Mercoledì le azioni di Bank of America hanno perso fino al 9%, il giorno dopo che la banca ha ammesso di aver commesso gravi violazioni delle norme antiriciclaggio e ha accettato di pagare 1,21 miliardi di dollari. Nessuno è stato incriminato.
Changpeng Zhao (CZ) ha scontato quattro mesi di carcere negli Stati Uniti per le violazioni delle norme antiriciclaggio (AML) della sua piattaforma di scambio. Mercoledì, il dirigente Binance ha messo in luce questo doppio standard.
Cosa ha ammesso Bank of America e perché le azioni sono crollate
Secondo il Dipartimento del Tesoro, la banca non ha segnalato tempestivamente transazioni sospette per un valore superiore a 5 miliardi di dollari. Oltre 1 miliardo di dollari era legato a rischi per la sicurezza nazionale, tra cui sospette reti cinesi di riciclaggio di denaro.
Il comunicato afferma che la banca si affidava spesso alle indagini delle forze dell'ordine per individuare i problemi, piuttosto che al proprio sistema di monitoraggio.
La sanzione ha ridotto l'utile trimestrale di 17 centesimi per azione, come segnalato martedì BeInCrypto. Anche senza di essa, l'utile rettificato di 1,08 dollari per azione non ha raggiunto le stime, secondo TipRanks.
Nel frattempo, CZ ha fatto riferimento agli accordi di rinvio del procedimento penale (DPA), accordi in base ai quali i pubblici ministeri ritirano le accuse se un'azienda si conforma alle condizioni.
Perché nessuno alla Bank of America è stato incriminato?
Le sanzioni sono state inflitte da tre agenzie del Tesoro. Si tratta di enti di regolamentazione civile che emettono multe, non procedimenti penali.
I casi penali provengono dal Dipartimento di Giustizia. Nessuno degli annunci del Tesoro di martedì ne fa menzione.
Quel dipartimento ha cambiato rotta nel 2025. Una circolare della Divisione penale del maggio 2025 ha ampliato le possibilità per le aziende di evitare procedimenti penali se segnalano spontaneamente i problemi, collaborano e li risolvono.
Lo studio legale Paul Weiss ha contato 21 patteggiamenti aziendali nel 2025 e ha interpretato i dati come un rallentamento. Nel 2013, l'allora procuratore generale Eric Holder disse ai senatori che le dimensioni di alcune banche rendevano difficile perseguirle.
Perché un informatore di HSBC vuole che i dirigenti di Bank of America vengano incriminati
Nel 2010, mentre lavorava come responsabile della conformità presso HSBC, Everett Stern denunciò casi di riciclaggio di denaro. Mercoledì ha pubblicato una lettera aperta su X indirizzata al Segretario del Tesoro Scott Bessent.
Stern ha chiesto a Bessent di deferire i dirigenti di Bank of America alla magistratura. Ha inoltre sollecitato la fine della politica del "troppo grande per essere incarcerato" e una revisione dello statuto nazionale della banca.
HSBC ha raggiunto un accordo extragiudiziale nel dicembre 2012, ammettendo che almeno 881 milioni di dollari provenienti dal traffico di droga dei cartelli erano transitati attraverso la sua filiale statunitense, secondo quanto riportato dal Dipartimento di Giustizia.
HSBC ha pagato circa 1,92 miliardi di dollari e ha firmato un accordo di rinvio del procedimento penale. Stern afferma che nessun banchiere è stato incriminato e che la sua denuncia sulla banca gli è costata la carriera.
“Le multe non funzionano. Una multa viene pagata dagli azionisti, assorbita dal bilancio e dimenticata alla successiva presentazione dei risultati.”
Cosa ha reso criminale il caso Binance
Secondo i documenti del Dipartimento di Giustizia, Binance non ha mai presentato una singola segnalazione di attività sospetta alle autorità statunitensi.
Ha inoltre permesso agli americani di scambiare 898 milioni di dollari con utenti in Iran, violando le sanzioni statunitensi. I procuratori hanno affermato che CZ ha detto al personale che era meglio chiedere perdono che il permesso.
Binance si è dichiarata colpevole e ha pagato 4,3 miliardi di dollari. CZ ha ricevuto una condanna a quattro mesi, sebbene i pubblici ministeri avessero chiesto tre anni. Da allora ha definito la sottovalutazione del rispetto delle norme di conformità il suo più grande errore Binance.
Anche le banche sono state coinvolte in procedimenti penali. La TD Bank si è dichiarata colpevole nel 2024 dopo che alcuni dipendenti avevano aiutato dei riciclatori di denaro. I pubblici ministeri hanno incriminato oltre venti persone, tra cui due dirigenti della banca.
Come sono cambiate le procedure di contrasto statunitensi dopo la condanna di CZ.
Nell'aprile del 2025, il Dipartimento di Giustizia ha ordinato ai procuratori di porre fine alla "regolamentazione tramite procedimenti giudiziari" delle piattaforme di criptovalute. Ha inoltre sciolto il suo team nazionale per l'applicazione delle norme sulle criptovalute.
Sei mesi dopo, il presidente Donald Trump ha concesso la grazia a CZ. Ora Bank of America dovrà pagare una revisione esterna per individuare le transazioni sospette che le erano sfuggite.
L'articolo Perché nessuno alla Bank of America è finito in prigione come CZ?? è apparso per la prima volta su BeInCrypto.