Secondo comunicati ufficiali e notizie di cronaca, l'Unità di intelligence finanziaria (FIU) dell'India ha introdotto controlli più severi in materia di Know-Your-Customer (KYC) e antiriciclaggio che le piattaforme di criptovalute devono utilizzare quando accolgono nuovi utenti.
In base ai rapporti , le regole aggiungono controlli biometrici in tempo reale, acquisizione di dati sulla posizione e passaggi di verifica dei conti bancari progettati per ridurre gli account anonimi e i flussi sospetti.
Selfie live e geo-tagging richiesti
Secondo alcune segnalazioni, i nuovi flussi di registrazione devono includere un selfie dal vivo verificato tramite rilevamento della vitalità, ad esempio tramite controlli del battito di ciglia o del movimento della testa, pertanto non è possibile utilizzare una foto statica o ritoccata.
Le piattaforme devono inoltre registrare latitudine e longitudine, l'indirizzo IP del dispositivo e un timestamp al momento della registrazione dell'utente. Questi dati saranno conservati come parte del registro KYC, secondo quanto riportato dai principali organi di stampa.
Un penny drop per confermare la proprietà della banca
Gli exchange sono tenuti a effettuare un cosiddetto "penny-drop" (un trasferimento nominale di ₹1) per confermare che il cliente controlli effettivamente il conto bancario collegato. Gli utenti devono fornire il PAN e un documento d'identità governativo secondario, come Aadhaar, passaporto o carta d'identità elettorale, e verificare gli indirizzi di telefono ed email con OTP. Questi passaggi mirano a rafforzare il collegamento tra identità e attività on-chain.
Controlli continui e obblighi di segnalazione migliorati
Gli exchange devono aggiornare il KYC ogni anno per gli utenti ordinari e ogni sei mesi per i clienti segnalati come ad alto rischio. Gli obblighi di segnalazione sono stati rafforzati: le piattaforme si registreranno come entità segnalanti presso la FIU ai sensi del Prevention Of Money Laundering Act (PMLA) e presenteranno segnalazioni di transazioni sospette quando si verificano i trigger. Secondo i commenti del settore, ciò aumenterà i costi di conformità e rallenterà l'onboarding dei nuovi clienti al dettaglio.
Impatto sul mercato e sugli utenti
Gli operatori del settore hanno dichiarato ai giornalisti che le nuove misure probabilmente aumenteranno i tempi di apertura di un conto da parte di un utente e aumenteranno i costi operativi per le piattaforme che devono integrare sistemi biometrici e di geolocalizzazione. Sebbene le autorità di regolamentazione affermino che le misure mirano a bloccare la finanza illecita, alcuni investitori al dettaglio potrebbero trovare il processo più difficile da completare, il che potrebbe influire sui volumi nel breve termine.
Secondo alcune fonti, la FIU si aspetta che gli exchange implementino tempestivamente questi controlli e conservino i registri per la verifica. Il mancato rispetto di queste norme potrebbe comportare l'adozione di misure ai sensi delle norme PMLA. Gli osservatori affermano che questa mossa allinea l'India alle più severe norme globali KYC e segnala che le autorità di regolamentazione stanno pianificando una supervisione attiva con la crescita dell'uso delle criptovalute.
Immagine in evidenza da Unsplash, grafico da TradingView