La seconda banca più grande in Germania, DZ Bank, ha ricevuto l'autorizzazione MiCA dalla BaFin per offrire servizi di criptovaluta attraverso la sua piattaforma di asset digitali, meinKrypto. Le banche popolari e le banche cooperative (Raiffeisenbanken) devono ora richiedere alla BaFin la notifica MiCA per consentire ai clienti di investire in criptovalute in modo completamente digitale.
Secondo DZ Bank, meinKrypto è un portafoglio integrato nell'app VR Banking, progettato per gli investitori autonomi. È stato sviluppato dal fornitore di servizi IT Atruvia per il gruppo finanziario cooperativo e DZ Bank.
La Borsa di Stoccarda Digital si occupa della custodia delle criptovalute, mentre EUWAX AG ne gestisce l'esecuzione. Tuttavia, la piattaforma non rientra nei servizi di consulenza per i clienti retail.
Nel frattempo, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) e Cardano (ADA) saranno disponibili al momento del lancio, ma ciascuna banca cooperativa si riserva il diritto di decidere individualmente se implementare la soluzione crittografica.
DZ Bank prevede di aggiungere altre criptovalute in futuro, nel rispetto dei requisiti normativi. Uno studio del settembre 2025 condotto dall'Associazione bancaria cooperativa tedesca ha rivelato che oltre un terzo delle banche tedesche prevede di introdurre la soluzione crittografica nelle prossime settimane.
I programmi pilota della DZ Bank sono iniziati a dicembre 2024
Le prime notizie sull'intenzione di DZ Bank di entrare nel mercato retail delle criptovalute sono emerse all'inizio del 2024, ma i programmi pilota sono iniziati a dicembre dello stesso anno. Souad Benkredda, membro del consiglio di amministrazione di DZ Bank, ha precedentemente affermato che la banca con sede a Francoforte mira a offrire una varietà di criptovalute. L'iniziativa si rivolge agli investitori che preferiscono negoziare criptovalute in modo indipendente, senza richiedere una consulenza finanziaria.
L'incursione di DZ Bank nel settore degli asset digitali risale al 2023, quando l'istituto lanciò una piattaforma di custodia di criptovalute basata sull'infrastruttura di Metaco. Tuttavia, Westwald Bank fu la prima banca cooperativa a testare la piattaforma meinKrypto, prima della sua graduale implementazione ad altri istituti finanziari.
Nel frattempo, DZ Bank non è l'unica grande istituzione finanziaria a tentare di entrare nel mercato tedesco delle criptovalute. DekaBank , parte della rete Sparkassen, ha introdotto i suoi servizi di asset digitali lo scorso anno, sebbene abbia limitato la sua offerta esclusivamente ai clienti istituzionali.
LBBW, un altro importante istituto finanziario all'interno della rete Sparkassen, ha stretto una partnership con l'exchange di criptovalute Bitpanda nel secondo trimestre del 2024 per offrire servizi di custodia di asset digitali. Anche il servizio di criptovalute di LBBW è limitato e si rivolge esclusivamente a clienti aziendali e istituzionali.
DZ Bank porta le criptovalute nel sistema bancario tradizionale
DZ Bank si sta preparando a integrare le criptovalute nel sistema bancario tradizionale, essendo ora legalmente autorizzata a gestire una piattaforma di trading di criptovalute nell'ambito dell'UE. Tuttavia, la struttura operativa e tecnica di meinKrypto coinvolge diversi partner regolamentati.
La struttura collaborativa di MeinKrypto consente alle banche più piccole di offrire servizi basati sulle criptovalute senza dover costruire una propria infrastruttura. Inoltre, centralizza la gestione del rischio e la conformità presso gli istituti finanziari più affermati. DZ Bank mira a rimuovere le barriere tecniche associate agli asset digitali integrando i servizi basati sulle criptovalute in un'app bancaria consolidata.
Nel frattempo, i clienti non dovranno più gestire chiavi private o affidarsi a exchange di criptovalute esterni. L'esperienza di trading è stata invece strutturata in modo da assomigliare alle tradizionali transazioni bancarie online. L'approccio è in linea con le aspettative normative del MiCA, che enfatizzano la responsabilità e la trasparenza degli investitori.
D'altro canto, sebbene DZ Bank abbia ricevuto l'approvazione del MiCA , il lancio graduale di meinKrypto avverrà banca per banca. Ogni banca cooperativa dovrà notificare autonomamente alla BaFin e aderire al servizio di criptovaluta.
In sostanza, la struttura consente alle singole banche di valutare se integrare le criptovalute nel proprio profilo di rischio e nella strategia di investimento dei clienti. Le prime indicazioni suggeriscono un forte interesse da parte della rete bancaria cooperativa.
Sondaggi di settore hanno mostrato che oltre un terzo delle banche cooperative si sta preparando ad adottare la piattaforma. Questo livello di interesse suggerisce anche una crescente domanda di accesso regolamentato alle criptovalute tra i clienti del settore retail banking. Il ruolo di DZ Bank è quello di fornire il quadro normativo, l'infrastruttura e le basi tecniche per le banche partecipanti.
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