Deutsche Bank, la più grande banca tedesca, si sta addentrando nel mondo dell'intelligenza artificiale (AI) per migliorare le sue capacità di sorveglianza. La banca sta esplorando l'uso degli strumenti di machine learning di Google Cloud per rilevare potenziali segnali di cattiva condotta analizzando il tono delle conversazioni telefoniche dei trader. Questa mossa avviene nel momento in cui le istituzioni finanziarie di tutto il mondo cercano sistemi di monitoraggio più efficaci in un contesto di maggiore controllo e repressione da parte del governo sulle irregolarità, con conseguenti multe significative. La sorveglianza basata sull’intelligenza artificiale di Deutsche Bank mira ad andare oltre l’analisi delle parole e rilevare cambiamenti di tono o accenni di cinismo, migliorando in definitiva la supervisione e la governance.
Sorveglianza tramite intelligenza artificiale per una maggiore supervisione
Deutsche Bank si sta imbarcando in un'iniziativa più ampia sull'intelligenza artificiale, di cui la sorveglianza delle conversazioni dei trader è solo un aspetto della sua esplorazione. Gli attuali strumenti di sorveglianza della banca analizzano principalmente il contenuto delle conversazioni, ma non decifrano i cambiamenti di tono o i segnali sottili che potrebbero indicare una cattiva condotta. Il nuovo sistema di intelligenza artificiale in fase di sviluppo mira a distinguere tra affermazioni innocenti come "tienilo tra noi" durante le discussioni su una festa a sorpresa e intenzioni più sinistre. Si prevede che questa capacità di comprendere la tonalità fornisca un livello più elevato di supervisione e potenzialmente rivoluzionerà la governance all’interno dell’istituzione.
Formazione e conformità sull'intelligenza artificiale
Per addestrare efficacemente il sistema di intelligenza artificiale, Deutsche Bank sta utilizzando le registrazioni delle chiamate dei trader esistenti per familiarizzarlo con la lingua utilizzata e le norme di conversazione. Il software di intelligenza artificiale indirizzerà quindi gli analisti verso le aree di interesse, ma saranno gli esseri umani a dare il giudizio finale su come procedere. La banca desidera garantire che il sistema di sorveglianza sia conforme alle normative, eviti problemi di privacy e riduca al minimo i falsi positivi. Secondo Bernd Leukert, Chief Technology, Data, and Innovation Officer di Deutsche Bank, mantenere l’equità, la non discriminazione, la correttezza fattuale e la spiegabilità negli algoritmi di intelligenza artificiale è fondamentale.
Il ruolo crescente dell’intelligenza artificiale nel settore bancario
L’impegno di Deutsche Bank nei confronti dell’intelligenza artificiale fa parte di una più ampia spinta verso la tecnologia e l’innovazione. La banca ha circa 16.000 dipendenti dedicati alla tecnologia, ai dati e all’innovazione, di cui circa la metà sono ingegneri che lavorano sul codice. L’istituto sta inoltre reclutando attivamente talenti legati all’intelligenza artificiale, classificandosi tra le prime cinque banche per il reclutamento di intelligenza artificiale. Tuttavia, l’utilizzo dell’intelligenza artificiale per individuare comportamenti scorretti non è esente da sfide e rischi, come avvertono alcuni esperti. C’è il timore che l’intelligenza artificiale possa concentrarsi su indicatori superficiali, come risate o operazioni insolitamente redditizie, trascurando potenzialmente questioni più significative. Inoltre, esiste il rischio che i trader contestino le prove contro di loro, sostenendo che erano difettose a causa di errori del software.
L’influenza crescente dell’intelligenza artificiale nel settore
Deutsche Bank non è sola nei suoi sforzi di intelligenza artificiale. Anche altri istituti finanziari stanno sfruttando l’intelligenza artificiale per migliorare la sorveglianza e ottenere informazioni più approfondite sulle comunicazioni dei trader. La tecnologia Google Cloud viene utilizzata per convertire dati non strutturati, come messaggi di testo e trascrizioni di chiamate, in moduli più ricercabili. Société Générale utilizza l'intelligenza artificiale per analizzare le comunicazioni su più canali, coprendo un'ampia gamma di lingue e paesi. I sistemi di intelligenza artificiale, in questo contesto, sono visti come potenziali rilevatori di bugie che aiutano a identificare comportamenti sospetti, anche se potrebbero non fornire prove definitive.
L’incursione di Deutsche Bank nell’utilizzo dell’intelligenza artificiale per rilevare comportamenti scorretti nelle conversazioni dei trader rappresenta un passo significativo verso il rafforzamento della sorveglianza e della supervisione nel settore finanziario. Man mano che le tecnologie di intelligenza artificiale continuano ad evolversi, offrono il potenziale per migliorare la conformità e la governance, sollevando allo stesso tempo interrogativi sulla loro accuratezza e sui potenziali pregiudizi. L’adozione della sorveglianza basata sull’intelligenza artificiale fa parte di una tendenza più ampia che attraversa il settore bancario, indicando la crescente importanza dell’intelligenza artificiale nel garantire la conformità normativa e prevenire comportamenti scorretti. Tuttavia, l’industria deve affrontare le sfide e i rischi associati all’implementazione dell’intelligenza artificiale in aree sensibili come il monitoraggio e la sorveglianza.