L'Unità di informazione finanziaria (FIU) dell'India ha introdotto requisiti di conformità più rigorosi per le piattaforme di criptovaluta, migliorando notevolmente la verifica dell'identità per gli utenti in tutto il Paese.
In base alle nuove norme, gli exchange di criptovalute regolamentati sono tenuti a verificare gli utenti tramite l'autenticazione selfie in tempo reale e i dati sulla posizione geografica durante il processo di onboarding.
Gli standard di verifica avanzati dell'India prendono di mira i deepfake e le immagini statiche
Le ultime norme della FIU portano la verifica dell'utente oltre i semplici controlli dei documenti. Gli exchange devono utilizzare la verifica tramite selfie in tempo reale, che richiede movimenti dinamici, come sbattere le palpebre o girare la testa, per confermare la presenza dell'utente. Questo passaggio mira a impedire che immagini statiche o attacchi deepfake aggirino i controlli di identità.
Come sottolineato dal Times of India, le piattaforme devono raccogliere dati al momento della registrazione, tra cui latitudine, longitudine, data, timestamp e indirizzo IP.
"Il RE (scambio di criptovalute) deve inoltre garantire che il cliente le cui credenziali vengono fornite al momento dell'onboarding sia la stessa persona che accede effettivamente all'applicazione e avvia personalmente il processo di creazione dell'account", si legge nelle linee guida .
Il quadro normativo amplia anche i requisiti di documentazione. Oltre al numero di conto permanente (PAN), gli utenti devono presentare un documento di identità secondario. Questo può includere un passaporto, una carta Aadhaar (un numero di identificazione univoco a 12 cifre rilasciato dal governo indiano) o un documento di identità dell'elettore.
Inoltre, gli indirizzi email e i numeri di cellulare saranno sottoposti a verifica tramite password monouso (OTP) per garantirne l'accuratezza. Il metodo del penny-drop, che prevede una piccola transazione bancaria, solitamente rimborsabile, di 1 rupia, verifica ulteriormente la titolarità dell'account inviato dall'utente.
In particolare, gli utenti segnalati come ad alto rischio saranno sottoposti a controlli di conformità più approfonditi e frequenti in base alle nuove norme dell'UIF. Tra questi rientrano anche gli individui con legami con paradisi fiscali, regioni inserite nella lista grigia o nera del Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI), persone politicamente esposte (PEP) o enti senza scopo di lucro.
Nello specifico, i dati KYC di questi utenti saranno aggiornati ogni sei mesi, a differenza degli utenti standard che ne richiedono uno annuale. Gli exchange sono inoltre tenuti ad applicare una due diligence rafforzata .
Oltre all'onboarding, la FIU adotta una posizione dura sugli strumenti che migliorano l'anonimato (mixer/tumbler e prodotti simili) utilizzati per nascondere le tracce delle transazioni. Inoltre, le linee guida "sconsigliano fortemente" le Initial Coin Offering (ICO) e le Initial Token Offering (ITO).
Secondo l'autorità di regolamentazione, tali attività presentano rischi "elevati e complessi" legati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Sono considerate prive di una chiara giustificazione economica .
Il rigido regime fiscale spinge gli utenti verso le piattaforme offshore
Oltre a una supervisione più rigorosa, l'India tassa i profitti derivanti dalle criptovalute con un'aliquota fissa del 30%. Ogni transazione è inoltre soggetta a una ritenuta alla fonte dell'1% (TDS). Gli analisti hanno affermato che questo quadro fiscale è " controproducente ", sostenendo che scoraggia l'attività di trading nazionale e spinge gli utenti a spostarsi su piattaforme offshore.
"Se dovessimo riassumere in una sola riga, il quadro fiscale, implementato e applicato in modo non uniforme tra i partecipanti al settore, ha portato a una marcata migrazione di utenti e liquidità verso piattaforme offshore", ha rivelato un rapporto .
Secondo le stime del rapporto, gli utenti indiani hanno generato un volume di scambi pari a circa ₹4.87.799 crore sulle borse offshore tra ottobre 2024 e ottobre 2025. Ciò equivale a circa 54,1 miliardi di dollari.
A titolo di confronto, l'attività di trading offshore attribuita a cittadini indiani ha totalizzato ₹2.63.406 crore (29,2 miliardi di dollari) nell'anno precedente, con un aumento dell'85% su base annua.
Il rapporto ha evidenziato che il 91,5% delle negoziazioni di criptovalute in India avviene ora all'estero, mentre solo l'8,5% rimane sulle borse nazionali registrate.
"L'imposta sulle plusvalenze non riscossa dall'ottobre 2024 ammonta a ₹4.877 crore. Se calcolata a partire dalla data di introduzione, questa cifra sale a ₹11.000 crore", hanno sottolineato gli analisti. "Parlando di fuga di capitali e perdita di plusvalenze per il Governo, stimiamo prudentemente la perdita di entrate per l'erario a circa ₹36.000 crore dall'introduzione dell'imposta del 30%".
I crescenti requisiti di conformità e la tassazione severa rappresentano una sfida per il settore crypto indiano. Mentre le nuove norme KYC mirano a promuovere la trasparenza e prevenire la criminalità, le elevate aliquote fiscali spingono gli utenti a emigrare all'estero, riducendo così le entrate. L'equilibrio tra supervisione e impegno interno rimane incerto, con il settore crypto a un bivio critico.
Il post Cosa c'è da sapere sulle nuove regole di verifica degli utenti di criptovalute in India è apparso per la prima volta su BeInCrypto .