Analisi dei mercati finanziari 2026: tutto quello che c’è da sapere

In un panorama crypto sempre più frammentato tra exchange centralizzati e protocolli decentralizzati (DeFi), Figure Markets si afferma come una soluzione ibrida progettata per unire questi due mondi.

La piattaforma viene lanciata nell'ambito del più ampio ecosistema di Figure Technology Solutions, Inc. ("Figure") e mira a combinare elementi della finanza tradizionale (TradFi) con la finanza decentralizzata. L'obiettivo è fornire agli utenti un'unica interfaccia per negoziare, guadagnare e prendere in prestito, mantenendo al contempo il controllo sui propri asset.

In sostanza, Figure Markets è una piattaforma di asset digitali con custodia autonoma, progettata per consentire agli utenti di acquistare e vendere criptovalute, accedere a prodotti di prestito e generare rendimenti sia da asset reali (RWA) che da criptovalute. A differenza di molti exchange tradizionali, tuttavia, pone l'accento sulla proprietà da parte dell'utente attraverso una tecnologia di wallet avanzata, garantendo che i fondi rimangano sotto il completo controllo dell'utente anziché essere detenuti dalla piattaforma.

Ciò che la distingue è l'ambizione di andare oltre le tipiche funzionalità di un exchange di criptovalute. Integra una miriade di prodotti finanziari reali, tra cui prestiti garantiti da ipoteca immobiliare, direttamente in un ambiente basato su blockchain. Questo crea opportunità per gli utenti di ottenere rendimenti derivanti da asset tradizionali, anziché da meccanismi puramente speculativi legati alle criptovalute.

Dal punto di vista dell'utente, Figure Markets si presenta come un'app finanziaria "tutto in uno", in cui trading, prestiti e guadagni coesistono all'interno di un ecosistema unificato. Questo approccio è pensato per attrarre un pubblico più ampio, dagli utenti che cercano la custodia autonoma e un rendimento, agli investitori più tradizionali che desiderano un prodotto finanziario familiare.

In definitiva, la piattaforma non mira a competere semplicemente come un altro exchange di criptovalute. Piuttosto, si sta posizionando come una piattaforma di nuova generazione per i mercati dei capitali.

Informazioni generali e visione aziendale

Figure Markets fa parte del più ampio ecosistema creato da Figure Technology Solutions, una società fintech quotata al NASDAQ fondata da Mike Cagney, noto anche per essere stato CEO e co-fondatore di SoFi.

Figure si è concentrata principalmente sulla modernizzazione dei servizi finanziari attraverso tecnologie basate su blockchain, in particolare portando su blockchain asset tradizionali come i prestiti.

Il lancio di Figure Markets (nel 2024) ha rappresentato una naturale estensione della visione dell'azienda di creare un mercato che consentisse agli utenti di interagire sia con criptovalute che con prodotti finanziari reali in un ambiente unificato.

Al centro di questa strategia si trova la Provenance Blockchain. Si tratta di una rete creata appositamente per supportare la tokenizzazione degli asset e le operazioni finanziarie trasparenti.

In sostanza, Figure Markets riflette un'ambizione più ampia di ricostruire l'infrastruttura dei mercati dei capitali utilizzando la tecnologia blockchain, mantenendo al contempo la conformità normativa e gli standard di livello istituzionale.

Caratteristiche principali: Panoramica

Come accennato in precedenza, Figure Markets è stata sviluppata come una piattaforma finanziaria completa. Integra molteplici servizi che solitamente sono distribuiti tra exchange, wallet e diversi protocolli DeFi.

Il suo principale punto di forza risiede nella semplificazione dell'accesso ai prodotti finanziari basati su criptovalute e blockchain. Tuttavia, questo non sembra avvenire a scapito del controllo o della trasparenza, elementi che arricchiscono la sua offerta di prodotti principali.

Alcune delle caratteristiche principali della piattaforma includono:

Portafoglio di autocustodia

Grazie ai portafogli self-custody e all'avanzata tecnologia di calcolo multipartitico (MPC), gli utenti possono mantenere il pieno controllo dei propri asset, riducendo la dipendenza dalla custodia centralizzata, se non eliminandola del tutto.

Funzionalità di trading integrate

Figure Markets consente agli utenti di acquistare e vendere le criptovalute supportate all'interno della stessa applicazione, eliminando la necessità di piattaforme di scambio esterne. Queste transazioni vengono eseguite in modalità peer-to-peer, tramite il modulo di scambio di Figure Markets sulla blockchain di Provenance.

Guadagna prodotti con un rendimento reale

Democratized Prime è un mercato di prestiti decentralizzato che consente agli utenti di accedere a opportunità di rendimento garantite da asset reali, non solo da incentivi in criptovalute.

Prestiti garantiti da criptovalute

I prestiti garantiti da criptovalute * consentono ai partecipanti di sbloccare liquidità senza dover vendere i propri asset digitali e di utilizzarli invece come garanzia per svolgere diverse operazioni, tra cui l'acquisto di ulteriori criptovalute.

Esposizione ad asset reali

Quello che si è indubbiamente rivelato uno dei casi d'uso più interessanti delle criptovalute, gli RWA (Restricted Wealth Assets) consentono agli utenti di partecipare a prodotti finanziari basati su blockchain, che sono collegati ad asset tradizionali come i prestiti, ad esempio.

Trasparenza on-chain

Le transazioni e l'attività degli asset vengono registrate sulla blockchain di provenienza. Ciò garantisce maggiore visibilità e responsabilità.

Esperienza di trading e asset supportati

Figure Markets offre un'esperienza di trading piuttosto semplificata, progettata per risultare familiare agli utenti delle borse centralizzate. Tuttavia, opera comunque all'interno di un proprio sistema di custodia autonoma.

La piattaforma si concentra su semplicità e accessibilità. Rende molto facile acquistare e vendere criptovalute senza che l'utente debba navigare in complessi registri degli ordini o utilizzare interfacce di trading avanzate.

Uno dei suoi aspetti più distintivi è l'enfasi sulle basse commissioni di trading. Questo riduce la barriera d'ingresso sia per gli utenti occasionali che per gli investitori a lungo termine. Invece di rivolgersi esclusivamente ai trader ad alta frequenza, come fanno molte altre piattaforme di scambio, Figure Markets punta a un flusso di trading più intuitivo, più simile a un'applicazione fintech che a un terminale di trading professionale.

Detto questo, la sua piattaforma di trading professionale risulta familiare a molte delle borse centralizzate esistenti, il che facilita la transizione per gli utenti esperti, offrendo al contempo un'interfaccia utente molto intuitiva.

È importante notare che la liquidità è ancora in fase di sviluppo, data la relativa novità della piattaforma, ma trae sicuramente vantaggio dall'integrazione con il più ampio ecosistema di Figure. Nel tempo, è probabile che ciò migliori sia la profondità del mercato che l'efficienza dei prezzi.

Nel complesso, l'esperienza di trading è più adatta a:

Utenti che privilegiano la facilità d'uso rispetto a strumenti altamente avanzati.
Investitori focalizzati su criptovalute di base e autocustodia
I finanziatori cercano di accedere ai rendimenti generati da attività di credito private precedentemente riservate agli istituti.
Coloro che già utilizzano Figure o Figure Markets per guadagnare o prendere in prestito

Prodotti di guadagno e rendimento

Uno degli aspetti più interessanti di Figure Markets è la sua evidente attenzione alla generazione di rendimenti, in particolare attraverso prodotti legati ad attività finanziarie reali. Questo posiziona la piattaforma in modo molto diverso dalla maggior parte dei protocolli DeFi, dove i rendimenti tendono a essere guidati dall'inflazione dei token, dalle emissioni o dalla domanda speculativa in molti casi.

Al centro della sua offerta ci sono opportunità di rendimento garantite da asset reali attraverso Democratized Prime, il marketplace di prestiti decentralizzato di Figure Market. Queste opportunità solitamente coinvolgono pool collegati a prestiti originati all'interno del più ampio ecosistema di Figure, ma recentemente Democratized Prime si è esteso ad altri asset creditizi, inclusi i prestiti auto originati da Agora Data. Gli asset reali tokenizzati di Figure includono linee di credito ipotecarie (HELOC). Infatti, Figure è il principale istituto di credito non bancario per HELOC negli Stati Uniti, avendo sbloccato oltre 22 miliardi di dollari di liquidità.

Gli utenti possono anche accedere ad asset digitali con rendimento, tra cui la stablecoin proprietaria di Figure, YLDS, emessa da Figure Certificate Company (FCC). YLDS è la prima e unica stablecoin con rendimento registrata presso la SEC ed è stata la prima sicurezza pubblica ad essere registrata con successo presso la SEC. Prodotti come YLDS e Democratized Prime sono progettati per generare reddito. Sono strutturati per offrire rendimenti molto competitivi, mantenendo al contempo profili di rischio relativamente conservativi rispetto alle strategie di staking di criptovalute più volatili. YLDS offre un rendimento pari a SOFR meno 35 punti base, mentre i rendimenti generati da Democratized Prime si attestano in genere tra il 7% e il 9%.**

In sintesi, alcuni dei punti salienti dell'esperienza di guadagno includono:

Rendimenti target interessanti
Rendimenti garantiti da RWA
Concentrarsi sulle entrate passive
Accesso connesso

Ciò detto, questi prodotti non sono privi di rischi. I rendimenti dipenderanno dalla performance del mutuatario, dal valore delle garanzie e dalle condizioni generali del mercato.

In sostanza, la suite di strumenti di investimento di Figure Markets è adatta agli utenti che cercano strategie più prevedibili e orientate al reddito.

Servizi di prestito e finanziamento

Oltre al trading e ai guadagni, Figure Markets offre anche una vasta gamma di servizi di prestito e finanziamento, inclusi i prestiti garantiti da criptovalute (CBL)*, erogati da Figure Lending LLC (e Figure Markets Credit LLC per i clienti di New York e internazionali). I CBL sono progettati per sbloccare liquidità senza richiedere all'utente di vendere le proprie criptovalute. Questo è un elemento fondamentale del suo modello ibrido, che unisce prodotti finanziari tradizionali a prestiti garantiti da criptovalute.

Sulla piattaforma Figure Markets, gli utenti possono ottenere prestiti garantiti dai propri asset digitali utilizzando le offerte a tasso variabile flessibile di Democratized Prime. Utilizzando le criptovalute come garanzia per un prestito a tasso fisso o a tasso variabile, mantengono l'esposizione al mercato senza incorrere nelle conseguenze della vendita delle proprie criptovalute. Questo è molto utile per i detentori a lungo termine che necessitano di accedere a liquidità o stablecoin e non vogliono incorrere in un evento imponibile o perdere potenziali guadagni.

Alcune delle caratteristiche principali includono:

Processo di candidatura semplificato
Uso flessibile dei fondi
Tassi competitivi e bassi a partire dall'8,91% (9,999% TAEG) con un rapporto LTV2 del 50%.
Protezione dalla liquidazione7

Naturalmente, gli utenti devono essere ben consapevoli dei rischi di liquidazione che derivano da mercati altamente volatili, ma Figure Markets fa un buon lavoro nel chiarire questo aspetto. Gli utenti che scelgono di pagare la commissione aggiuntiva per la protezione dalla liquidazione non saranno soggetti a liquidazioni o richieste di margine basate sulle fluttuazioni di prezzo durante la durata del loro prestito.

Prodotti di punta

Prime democratico

Si tratta di un mercato di prestiti decentralizzato che offre agli utenti di Figure Markets opportunità di rendimento di livello istituzionale. È progettato per connettere direttamente prestatori e mutuatari, consentendo agli utenti di impostare i tassi di interesse preferiti.

Tra i suoi punti salienti si annoverano:

Rendimenti (7-9%) a seconda delle condizioni di mercato**
Pool sovracollateralizzati che offrono maggiore sicurezza ai prestatori
Garanzia di beni reali
Liquidità oraria

Prestiti garantiti da criptovalute*

Questo prodotto consente agli utenti di accedere alla liquidità senza dover vendere i propri asset digitali. Ciò lo rende molto pratico per chi detiene criptovalute a lungo termine. Invece di incassare (vendere), gli utenti impegnano le proprie criptovalute come garanzia e ricevono fondi in cambio.

Mantieni la tua esposizione alle criptovalute
Tariffe fisse competitive
Accesso rapido ai fondi

Esperienza dell'interfaccia utente (UI/UX)

La piattaforma privilegia un'interfaccia intuitiva e un'esperienza utente semplice, piuttosto che soluzioni eccessivamente complesse per i trader, ma include comunque tutti gli strumenti necessari a un utente esperto.

La navigazione è intuitiva, con sezioni chiaramente separate per trading, guadagni e prestiti. Questo permette a chiunque di passare da una funzionalità all'altra senza difficoltà. Il layout ricorda più un'app di neobanking moderna che un tradizionale exchange di criptovalute, il che lo rende spesso particolarmente attraente per coloro che privilegiano la semplicità e la facilità d'uso.

Anche il processo di onboarding è piuttosto agevole. Configurazione dell'account, verifica dell'identità, creazione del portafoglio: tutto è integrato in un flusso guidato, che riduce alcuni dei tipici colli di bottiglia e ostacoli all'ingresso associati alle piattaforme di autocustodia.

L'esperienza mobile è indubbiamente un punto focale, con l'app che funge da interfaccia principale per molti utenti. Le prestazioni sono reattive e anche le operazioni principali, come l'acquisto e la vendita di criptovalute tramite l'interfaccia professionale, risultano molto fluide.

Sicurezza, regolamentazione e conformità

Va da sé che la sicurezza e l'allineamento normativo sono elementi centrali per Figure Markets e la sua proposta di valore, soprattutto considerando l'obiettivo di collegare il mondo delle criptovalute con la finanza tradizionale. A differenza di molti exchange centralizzati, il modello qui si basa sull'autocustodia, il che significa che gli utenti mantengono il pieno controllo dei propri asset in ogni momento. Ciò è reso possibile dall'utilizzo della tecnologia MPC, che distribuisce la gestione delle chiavi private tra diverse parti per ridurre i punti critici di vulnerabilità.

Dal punto di vista della sicurezza, questo approccio offre senza dubbio un valido compromesso tra l'autocustodia completa e le soluzioni di custodia.

Sul piano normativo, Figure Markets si distingue per il suo legame con Figure Technology Solutions (FTS), che opera all'interno di quadri normativi finanziari consolidati e si considera leader nella creazione di infrastrutture blockchain conformi.

FTS è stata leader del settore in termini di innovazione all'interno degli ecosistemi regolamentati. Tra le sue innovazioni più importanti, spicca il lancio di YLDS, la prima stablecoin con rendimento della SEC, interamente negoziabile su blockchain. A YLDS ha fatto seguito il lancio di FGRS, la prima classe di azioni nativa blockchain di FTS, anch'essa interamente negoziabile su blockchain. FGRS viene emessa, detenuta e scambiata esclusivamente su blockchain tramite Figure Onchain Public Equity Network (OPEN). Le azioni native blockchain su OPEN vengono liquidate atomicamente T+0, a differenza delle tradizionali azioni tokenizzate, che vengono liquidate T+1 a causa della dipendenza da infrastrutture obsolete come la Deposit Trust Clearing Corporation (DTCC). FGRS può anche essere prestata e utilizzata come garanzia in pool su Democratized Prime.

Le società controllate di FTS includono:

Sistema di negoziazione alternativo registrato presso la SEC (Figura ATS), amministrato da un broker-dealer registrato presso la FINRA (Figura Securities, Inc.),
Agente di trasferimento regolamentato dalla SEC (Figure Equity Solutions),
Società di investimento ai sensi della legge del 1940, registrata come società di certificati a valore nominale (FCC),
Operatore di trasferimento di denaro regolamentato dallo Stato (Figure Pay)
Istituto di credito autorizzato dallo Stato (Figure Lending LLC)

Inoltre, il fatto che sia costruito sulla Provenance Blockchain aumenta la trasparenza, poiché le transazioni e i movimenti di asset possono essere facilmente verificati on-chain.

Conclusione

È ovvio che Figure Markets punta a un'evoluzione rivoluzionaria del modello di piattaforma per criptovalute. Integra elementi di un exchange centralizzato, protocolli DeFi e servizi finanziari tradizionali in un unico ecosistema.

A nostro avviso, è la soluzione ideale per gli investitori che cercano un reddito passivo e un rendimento più prevedibile, interessati a investire in asset reali e che apprezzano la gestione autonoma dei propri investimenti e un'esperienza utente più semplice.

Detto questo, ciò che spicca maggiormente è la loro dedizione nel fornire prodotti di alta qualità, come le opportunità di rendimento tramite RWA di Democratized Prime e tassi competitivi per prestiti garantiti da criptovalute, per offrire flessibilità con le tue criptovalute.

Divulgazioni

*I prestiti garantiti da criptovalute sono forniti da Figure Lending LLC dba Figure (NMLS 1717824). I prestiti sono soggetti ad approvazione. Le criptovalute utilizzate come garanzia possono essere liquidate. Si applicano termini e condizioni: consultare l'informativa completa su figure.com/disclosures/

Figure Lending LLC dba Figure 650 S. Tryon Street, 8th Floor, Charlotte, NC 28202. 888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Per informazioni sulle licenze, visitare www.nmlsconsumeraccess.org

Istituto di credito che offre pari opportunità. Per assistenza clienti generale, chiamare il numero (888) 819-6388 dal lunedì al venerdì, dalle 6:00 alle 21:00 PT, sabato e domenica, dalle 6:00 alle 17:00 PT (esclusi i giorni festivi).

Pari opportunità abitative

Questo sito non è autorizzato dal Dipartimento dei Servizi Finanziari dello Stato di New York. Attraverso questo sito non è possibile agevolare alcuna attività di sollecitazione di mutui o richieste di prestito per immobili situati nello Stato di New York.

Le valute digitali non hanno corso legale, non sono garantite dal governo e i conti BIA non sono soggetti alle tutele della FDIC o della SIPC.

Disponibilità:

Figure Lending LLC offre prestiti in criptovalute ai residenti negli Stati Uniti. Questo prodotto non è disponibile per i residenti degli stati di Washington DC, Idaho, Illinois, Kentucky, Maryland, Mississippi, Dakota del Sud, Texas, Vermont o Virginia.
I prestiti in criptovalute sono offerti tramite Figure Markets Credit LLC ai residenti dello Stato di New York e ai clienti internazionali, ad eccezione delle seguenti giurisdizioni: Crimea (Ucraina), Donetsk (Ucraina), Luhansk (Ucraina), Afghanistan, Albania, Bielorussia, Repubblica Centrafricana, Congo (Repubblica Democratica), Cuba, Etiopia, Haiti, Iran (Repubblica Islamica dell'), Iraq, Libano, Libia, Mali, Myanmar (Birmania), Nicaragua, Nigeria, Corea del Nord (Repubblica Popolare Democratica dell'), Pakistan, Palestina (Stato dell'), Russia, Somalia, Sud Sudan, Sudan, Siria, Ucraina, Venezuela, Yemen o Zimbabwe.

Istituto di credito e licenze:

Figure Markets Credit LLC. 650 S. Tryon Street, 8° piano, Charlotte, NC 28202. (888) 926-6259. ID NMLS 2559612. Per informazioni sulle licenze, visitare il sito www.nmlsconsumeraccess.org

I prestiti in criptovalute partono da un minimo di 5.000 dollari, soggetti alle limitazioni legali specifiche di ciascuno stato e giurisdizione. L'importo del prestito dipenderà in definitiva dall'ammontare delle garanzie presenti sul tuo conto e la tua idoneità sarà determinata dallo stato o dalla giurisdizione di residenza, dal profilo creditizio e da altre informazioni personali disponibili al momento della richiesta.

Gli importi minimi e massimi dei prestiti possono variare in base alle limitazioni legali specifiche di ciascuno stato.
Periodo di rimborso (minimo-massimo) : 12 mesi
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) massimo : 12,62% (il TAEG include gli interessi più le commissioni applicabili, come la commissione di apertura pratica dell'1%). I tassi di interesse disponibili per il prestito garantito da criptovalute di Figure sono dell'8,91% (9,999% TAEG) con un LTV del 50% o dell'11,50% (12,62% TAEG) fino al 75%.
Esempio rappresentativo (Costo totale) : Ad esempio, un mutuatario riceve un prestito garantito da criptovalute con un LTV del 50% di 10.000 dollari per una durata di 12 mesi, con un tasso di interesse dell'8,91% e una commissione di apertura pratica dell'1% pari a 100 dollari, per un TAEG del 9,999%. In questo esempio, il mutuatario riceverà 10.000 dollari ed effettuerà 12 pagamenti mensili di 74,25 dollari. I tassi saranno più elevati per le richieste garantite da attività con un rapporto LTV più alto. Il prestito garantito da criptovalute in figura ha un periodo di rimborso di soli interessi di 12 mesi e consente un rapporto LTV iniziale massimo del 75%. I tassi di interesse cambiano frequentemente, quindi il tuo tasso di interesse esatto dipenderà dalla data in cui fai domanda e potrebbe dipendere da molti fattori come il rapporto LTV.
Ottenere un prestito garantito da criptovalute generalmente non comporta un evento imponibile immediato. Il trattamento fiscale può variare in base alle circostanze individuali. Consulta il tuo consulente fiscale.
La protezione dalla liquidazione è disponibile solo in CA, NY, FL, PA, AL, AK, GA, HI, MA, UT. Le liquidazioni si verificheranno comunque in caso di insolvenza del prestito . Ulteriori informazioni sulla protezione dalla liquidazione sono disponibili qui . Il prestito garantito da criptovalute (CBL) Figure consente agli utenti idonei di ottenere prestiti in dollari statunitensi garantiti da criptovalute. Il rapporto massimo prestito-valore ("LTV") è del 50% al momento dell'erogazione.
L'approvazione non è garantita

La protezione dalla liquidazione è disponibile solo in CA, NY, FL, PA, AL, AK, GA, HI, MA, UT. Le liquidazioni si verificheranno comunque in caso di insolvenza del prestito. Ulteriori informazioni sulla protezione dalla liquidazione sono disponibili qui . Il prestito Figure Crypto Backed Loan (CBL) consente agli utenti idonei di ottenere prestiti in dollari statunitensi garantiti da criptovalute. Il rapporto massimo prestito-valore ("LTV") è del 50% all'erogazione.

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La rete On-Chain Public Equity Network (OPEN) comprende una varietà di servizi offerti dal gruppo di società Figure. Tra i servizi offerti da OPEN vi è un wallet MPC di Figure Markets per la custodia autonoma di azioni e asset digitali. Le funzionalità di cross-collateralizzazione e margine di portafoglio tramite OPEN sono rese possibili dal marketplace di prestiti decentralizzato di Figure, Democratized Prime. La negoziazione di azioni quotate è resa disponibile tramite un sistema di negoziazione alternativo ("Figure ATS") gestito da Figure Securities, Inc., membro FINRA/SIPC.

È possibile verificare le informazioni relative a questa società sul sito BrokerCheck della FINRA qui: https://brokercheck.finra.org/firm/summary/307093

Investire in azioni ordinarie, incluse le azioni di Classe A o le azioni native blockchain, comporta un elevato grado di rischio e può comportare la perdita parziale o totale del capitale investito, poiché i prezzi possono fluttuare significativamente a causa delle condizioni di mercato e delle performance aziendali, possono essere volatili e difficili da vendere, non garantiscono rendimenti o dividendi e possono essere influenzati negativamente da diluizione, modifiche normative o, ove applicabile, rischi associati alla tecnologia blockchain. Inoltre, questo strumento finanziario potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. Prima di investire, è necessario: (1) condurre una propria indagine e analisi; (2) valutare attentamente l'investimento e tutti gli oneri, le spese, le incertezze e i rischi correlati, comprese tutte le incertezze e i rischi descritti nei documenti di offerta; e (3) consultare i propri consulenti in materia di investimenti, fiscalità, finanza e diritto.

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**I tassi per Democratized Prime sono variabili, non fissi né garantiti, e possono cambiare in base alla composizione del pool, alla performance del mutuatario, alle dinamiche dell'asta e alle condizioni di mercato;per saperne di più : Figure Markets e le sue affiliate non garantiscono il rimborso, la liquidità o il valore degli attivi e la partecipazione è soggetta ai termini applicabili, inclusi i Termini di servizio di Democratized Prime e l'Addendum HELOC+ .

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