JPMorgan è in trattative avanzate per assumersi la responsabilità dell'iniziativa relativa alle carte di credito Apple, attualmente supervisionata da Goldman Sachs.
Secondo fonti vicine alla situazione, le trattative per il passaggio di consegne del portafoglio tra le società finanziarie e il colosso tecnologico sono ancora in corso. Tuttavia, non è ancora stato raggiunto un accordo. Secondo fonti interne, banche come American Express, Synchrony e Barclays non sono più in lizza per l'acquisizione della carta, il che conferisce a JPMorgan un vantaggio significativo.
Goldman Sachs è stata sottoposta a controlli normativi per la gestione della Apple Card
Goldman Sachs sta cercando di uscire dalla sua partnership con Apple da un po' di tempo. Quella che nel 2019 era iniziata come un'incursione di alto profilo nel settore dei servizi bancari al consumo con la Apple Card si è presto trasformata in un peso, segnato da problemi tecnici, controlli normativi e accuse di parzialità algoritmica.
Sebbene Goldman abbia battuto i rivali di alto livello nell'aggiudicarsi l'accordo con Apple Card, la rapida crescita del programma e la necessità di accantonare riserve per potenziali perdite sui prestiti hanno rapidamente messo sotto pressione il bilancio della banca.
A complicare ulteriormente la partnership, il Consumer Financial Protection Bureau ha ordinato a Goldman e Apple di pagare più di 89 milioni di dollari alla fine del 2024, dopo aver concluso che avevano ingannato i clienti e gestito male le procedure di contestazione relative alla Apple Card.
Secondo l'autorità di regolamentazione, i due istituti hanno fornito ai clienti false informazioni sui piani di pagamento senza interessi e hanno riscontrato carenze nel servizio clienti. All'epoca, il direttore del CFPB, Rohit Chopra, commentò: "Apple e Goldman Sachs hanno illegalmente eluso i loro obblighi legali nei confronti dei titolari di Apple Card. Le grandi aziende tecnologiche e di Wall Street non dovrebbero comportarsi come se fossero esenti dalla legge federale".
Ha descritto il lancio come caotico, citando il fatto che i sistemi essenziali per Apple Card non erano pienamente operativi al momento del lancio. Ha anche osservato che Goldman ha proceduto con il rilascio nonostante gli avvertimenti di terze parti circa difetti tecnologici nel suo sistema di risoluzione delle controversie. Pertanto, alla banca è stato chiesto di pagare 19,8 milioni di dollari di risarcimento e una multa di 45 milioni di dollari, mentre ad Apple è stata comminata una multa di 25 milioni di dollari. L'autorità di controllo statunitense ha inoltre impedito a Goldman di offrire nuove carte di credito a meno che non fornisse un piano di prodotto che soddisfacesse i requisiti normativi.
Di conseguenza, la crescente insoddisfazione interna e i timori di recessione hanno spinto l'amministratore delegato David Solomon a riconsiderare il ruolo della banca e ad avviare la dismissione dell'attività. La banca, tuttavia, ha avuto difficoltà a ritirarsi dalla partnership, soprattutto a causa dei suoi clienti con punteggi di credito più bassi. In base all'accordo originale, Goldman avrebbe dovuto supportare la carta almeno fino al 2029.
Oltre all'iniziativa Apple Card, sta cedendo a Barclays il business delle carte di credito di General Motors. Per non parlare del fatto che la banca aveva circa 20,5 miliardi di dollari in prestiti tramite carte di credito a fine marzo.
Secondo alcune fonti, JPMorgan chiede che vengano apportate alcune modifiche
Finora, JPMorgan è il più grande emittente di carte di credito per volume di acquisti negli Stati Uniti. Ottenere un accordo con Apple per la sua iniziativa nel settore delle carte di credito non farebbe che consolidare la sua posizione di banca leader nella finanza americana.
Per Apple, la firma con JPMorgan segnerebbe un capitolo più stabile, dopo anni di espansione oscurati da preoccupazioni normative sul processo di fatturazione e rimborso di Goldman.
Tuttavia, secondo una persona a conoscenza della questione, JPMorgan insiste su alcune modifiche, come la revisione della struttura di servizio della Apple Card, tra le altre condizioni, prima di accettare qualsiasi accordo.
Si ipotizza che la banca voglia rimuovere la funzionalità Apple Card, ovvero la fatturazione basata sul calendario, che attualmente distribuisce le date degli estratti conto nell'arco del mese. La modifica proposta allineerebbe la fatturazione in modo che tutti gli utenti ricevano gli estratti conto all'inizio del mese. Alcuni addetti ai lavori hanno anche affermato che la banca starebbe spingendo per pagare un importo inferiore al valore nominale dei prestiti Apple Card a causa delle perdite legate alle carte.
Vuoi che il tuo progetto venga presentato ai più grandi esperti del settore crypto? Presentalo nel nostro prossimo report di settore, dove i dati incontrano l'impatto.