Il panorama del settore dei mutui è sull’orlo della trasformazione poiché l’intelligenza artificiale (AI) muove i primi passi nel settore. Recentemente, Koodoo, una società di intermediazione e tecnologia ipotecaria, ha fatto notizia quando la sua tecnologia proprietaria di intelligenza artificiale, Koodoo-LLM, ha superato il Certificate in Mortgage Advice Practice (CeMAP) del Regno Unito. Questo risultato ha acceso discussioni sul potenziale dell’intelligenza artificiale nel sostituire i consulenti ipotecari umani. Tuttavia, molti esperti del settore ritengono che l’intelligenza artificiale abbia maggiori probabilità di integrare, piuttosto che competere con, i broker.
La tecnologia agli albori
Bob Singh, fondatore di Chess Mortgages, riconosce che la tecnologia nel settore dei mutui è ancora agli inizi. Mentre la drammatica affermazione dell’intelligenza artificiale promette cambiamenti rivoluzionari, Singh ritiene che la completa sostituzione dei consulenti umani sia necessaria tra qualche anno. Immagina un futuro in cui l’intelligenza artificiale potrà svolgere rapidamente attività quali accertamento dei fatti, analisi di documenti, verifica, interazioni di Open Banking, controlli del credito e persino generare rapporti di idoneità in una frazione di secondo. Tuttavia, Singh riconosce che oggi i clienti apprezzano il tocco umano nel processo di consulenza.
Il tocco umano
I clienti spesso cercano empatia e connessione personale durante il processo di richiesta di un mutuo, qualità che l’intelligenza artificiale fatica a replicare. Chris Targett, direttore di Social For Brokers, sottolinea che l'intelligenza artificiale è qui per restare e consiglia ai broker di esplorare come può migliorare le loro operazioni commerciali. Come Singh, Targett ritiene che l’intelligenza artificiale dovrebbe lavorare a fianco dei broker per migliorare i processi anziché sostituirli. Ci sono aree in cui l’intelligenza artificiale non è all’altezza, in particolare nel trasmettere un’empatia genuina e nel comprendere situazioni emotive complesse come le disordinate divisioni dei mutui con ex partner.
Le sfumature dell'interazione umana
Scott West, direttore di Propertyze Consulting Limited, sottolinea che l'intelligenza artificiale, pur essendo abile in determinati compiti, non riesce a comprendere le sfumature e le complessità espresse in una telefonata. L’esitazione, l’uso improprio dei termini, l’incertezza e l’inclusione di fatti soft sono elementi che spesso l’intelligenza artificiale non vede. West sottolinea che l’intelligenza artificiale è una benedizione per i casi semplici, ma fatica quando si affrontano scenari complessi di reddito, proprietà o stato creditizio. Sottolinea che alcuni criteri dei finanziatori non sono sempre così rigidi come sembrano e che, senza l'intervento di un intermediario, le eccezioni potrebbero passare inosservate.
Il broker insostituibile
Stephen Perkins, amministratore delegato di Yellow Brick Mortgages, sottolinea che l'intelligenza artificiale eccelle in compiti come superare esami a scelta multipla e rispondere a domande fondamentali sull'acquisto di case e sui mutui. Tuttavia, concorda con West sul fatto che l’intelligenza artificiale non è all’altezza in aree cruciali, come il mantenimento delle relazioni con i clienti e la gestione dei casi che non rientrano perfettamente nei criteri stabiliti. Perkins sottolinea che il tocco umano è indispensabile quando si interagisce con avvocati e agenti immobiliari, così come quando si affrontano le complesse pratiche legali coinvolte nelle transazioni ipotecarie.
Trovare il giusto equilibrio
Mentre il settore dei mutui si avvia verso un futuro potenziato dall’intelligenza artificiale, trovare il giusto equilibrio tra tecnologia e competenza umana diventa fondamentale. Gli esperti del settore, tra cui Singh, Targett, West e Perkins, concordano sul fatto che l’intelligenza artificiale dovrebbe essere sfruttata come strumento per migliorare l’efficienza e semplificare i processi. Sebbene l’intelligenza artificiale possa gestire efficacemente molte attività di routine, non può sostituire le qualità sfumate, empatiche e adattabili che i broker umani mettono in campo.
Il settore dei mutui è senza dubbio sull’orlo della trasformazione, grazie all’ascesa dell’intelligenza artificiale. Il successo dell'esame CeMAP di Koodoo grazie alla sua tecnologia AI è una testimonianza dei progressi nel campo. Tuttavia, il consenso tra gli esperti del settore è chiaro: l’intelligenza artificiale non è pronta a sostituire completamente gli intermediari ipotecari. Si tratta invece di un potente complemento, in grado di automatizzare le attività di routine e migliorare l’efficienza. Il futuro del settore dei mutui sarà probabilmente uno sforzo di collaborazione tra l’intelligenza artificiale e i consulenti umani, fornendo ai clienti il meglio di entrambi i mondi: precisione tecnologica e inestimabile tocco umano.