Con l'evoluzione continua delle infrastrutture finanziarie, i confini tra servizi bancari tradizionali, pagamenti, forex e asset digitali si fanno sempre più sfumati. Le aziende che operano a livello globale necessitano ora di metodi più rapidi e trasparenti per trasferire denaro tra valute, mercati e persino piattaforme diverse.
Per approfondire come questo cambiamento stia rimodellando il futuro dei servizi finanziari, abbiamo parlato con Lux Thiagarajah, Chief Commercial Officer di OpenPayd.
Grazie a una carriera che spazia dal trading valutario presso JP Morgan, a ruoli di responsabilità in istituzioni come HSBC, fino a posizioni di leadership in aziende native digitali come BCB Group e FalconX, apporta una prospettiva unica sulla convergenza tra la finanza tradizionale e le moderne infrastrutture fintech.
Nella seguente intervista, parla di come la sua esperienza nel trading influenzi la sua visione dei pagamenti, del perché un'infrastruttura finanziaria unificata stia diventando essenziale per le aziende globali e da dove proverrà la prossima fase di crescita del fintech.
Hai iniziato la tua carriera come trader di valute presso JP Morgan, per poi ricoprire ruoli dirigenziali di alto livello nel settore del trading e dei pagamenti. In che modo questa esperienza nel trading ha influenzato il tuo modo di pensare alle infrastrutture di pagamento e ai servizi finanziari di oggi?
Più di ogni altra cosa, la mia esperienza nel trading ha plasmato il mio modo di pensare all'efficienza e al tempismo.
In un desk di trading, l'attenzione è costantemente focalizzata sull'esecuzione. La velocità è fondamentale, i prezzi sono importanti e le piccole inefficienze si accumulano molto rapidamente. Se il regolamento subisce ritardi o i costi non sono chiari, ciò ha un impatto diretto sulla redditività. Questa mentalità si riflette ancora oggi nel mio approccio ai pagamenti.
Quando analizzo le infrastrutture di pagamento, le vedo con la stessa prospettiva. Devono essere veloci, trasparenti e prevedibili. Gran parte del sistema tradizionale opera ancora con ritardi, spread valutari opachi e molteplici intermediari. Questo poteva essere accettabile in passato, ma è sempre meno in linea con il modo in cui le aziende operano oggi.
Mi ha anche insegnato l'importanza della liquidità. Sia nei mercati valutari che nei pagamenti, l'accesso alla liquidità al momento giusto e nella valuta giusta è ciò che in definitiva determina l'efficienza di un sistema. Ecco perché la convergenza tra liquidità in valuta fiat e stablecoin rappresenta uno sviluppo così importante per i servizi finanziari.
Hai lavorato sia in istituzioni finanziarie tradizionali come HSBC, sia in aziende digitali più recenti come FalconX e BCB Group. Quali sono le principali differenze strutturali che hai riscontrato tra i sistemi finanziari tradizionali e le moderne infrastrutture fintech?
Credo che la differenza principale non risieda solo nella tecnologia, ma nella mentalità.
I sistemi finanziari tradizionali sono stati progettati per un'epoca diversa. Sono robusti e affidabili, ma anche rigidi. I processi sono spesso basati su batch, l'infrastruttura è frammentata e i cambiamenti richiedono tempo perché ogni elemento si sovrappone a decenni di sistemi preesistenti.
Le moderne infrastrutture fintech sono progettate fin dall'inizio per essere flessibili. Sono basate su API, modulari e costruite per scalare rapidamente in diversi mercati. Invece di collegare più fornitori, si crea un unico livello che orchestra tutto dietro le quinte.
L'altra differenza fondamentale risiede nell'approccio ai problemi. Le istituzioni tradizionali tendono a ottimizzare all'interno dei quadri esistenti piuttosto che eliminare i vincoli, mentre le fintech sono più propense a ripensare completamente il modello. Per questo motivo stiamo assistendo alla nascita di infrastrutture che collegano i sistemi di pagamento, il mercato valutario e gli asset digitali in modo unificato, anziché trattarli come sistemi separati.
Col tempo è diventato chiaro che nessuna delle due parti può farcela da sola. Il futuro non consiste nel sostituire l'una con l'altra, ma nel combinare la solidità e la fiducia della finanza tradizionale con la flessibilità e la velocità delle infrastrutture moderne.
In qualità di Chief Commercial Officer di OpenPayd, sarai responsabile della crescita sia dei clienti nuovi che di quelli esistenti. Quali sono le competenze chiave che le fintech, gli exchange e le piattaforme digitali ricercano oggi nei partner per i pagamenti?
I clienti non cercano più un unico canale di pagamento o una soluzione puntuale. Desiderano un'infrastruttura che cresca con loro senza dover riprogettare continuamente la propria configurazione. Ciò significa accesso a conti, pagamenti, cambi e, sempre più spesso, asset digitali, il tutto tramite un'unica integrazione. L'epoca in cui era necessario collegare più fornitori per funzioni diverse è ormai superata.
Inoltre, l'attenzione è molto più focalizzata sull'affidabilità. Quando i pagamenti sono al centro del prodotto, non c'è margine di errore. Non si tratta solo di velocità, ma di coerenza e controllo su larga scala.
E poi c'è la questione delle opzioni. I clienti non vogliono essere vincolati a un unico sistema o modello. Desiderano la flessibilità di instradare le transazioni nel modo più efficiente, sia attraverso i sistemi tradizionali che tramite metodi di regolamento più recenti come le stablecoin, senza aggiungere complessità alle loro operazioni.
La finanza integrata e i pagamenti programmabili stanno diventando temi centrali nel settore fintech. Come pensate che queste tendenze trasformeranno il rapporto tra piattaforme, istituzioni finanziarie e utenti finali nei prossimi anni?
La finanza integrata sta cambiando il modo in cui vengono erogati i servizi finanziari. Invece di essere accessibili separatamente, ora sono incorporati direttamente nelle piattaforme, diventando parte integrante del prodotto stesso. I pagamenti programmabili si spingono oltre, automatizzando i flussi di denaro, riducendo i processi manuali e migliorando l'efficienza su larga scala.
I ruoli si stanno delineando con maggiore chiarezza. Le piattaforme gestiscono l'esperienza utente, i fornitori di infrastrutture si occupano della complessità che si cela dietro le quinte e le banche continuano a fornire il quadro normativo di riferimento.
Per gli utenti, l'esperienza è fluida e senza intoppi. Per le aziende, significa un controllo molto maggiore sul flusso di denaro all'interno del loro ecosistema.
OpenPayd opera all'intersezione tra pagamenti, servizi bancari e asset digitali. Quanto è importante un'infrastruttura finanziaria unificata per le aziende che operano a livello globale, in particolare per quelle che si espandono in diverse giurisdizioni?
Sta diventando essenziale. Le aziende con ambizioni globali hanno a che fare con banche diverse, reti ferroviarie diverse, quadri normativi diversi e ora anche con diverse tipologie di asset. Ogni livello aggiunge complessità, e questa complessità non è facilmente scalabile.
Un'infrastruttura unificata semplifica tale contesto. Consente alle aziende di accedere a pagamenti locali e internazionali, cambi e asset digitali attraverso un unico framework, anziché dover costruire sistemi separati per ogni mercato o caso d'uso.
Il vero valore di un'infrastruttura unificata risiede nell'aspetto operativo: processi coerenti e standardizzati per la conformità, la rendicontazione, la liquidazione e la gestione della tesoreria in tutte le regioni. Permette di raggiungere economie di scala. Senza di essa, l'espansione in nuovi mercati diventa più lenta, più costosa e più complessa dal punto di vista operativo di quanto necessario.
Le partnership strategiche sono una parte fondamentale del tuo ruolo. Cosa rende una partnership davvero preziosa nell'attuale ecosistema fintech e come dovrebbero le aziende pensare a costruire collaborazioni a lungo termine piuttosto che semplici integrazioni?
La differenza sta nell'allineamento. L'obiettivo è risolvere un'esigenza specifica o a breve termine, oppure entrambe le parti lavorano per un obiettivo comune? Le partnership più proficue che ho visto sono quelle in cui ciascuna parte apporta qualcosa che l'altra non può facilmente replicare, che si tratti di distribuzione, copertura normativa o capacità tecnica.
C'è anche un elemento di fiducia. Non solo in termini di conformità, ma anche nel modo in cui si collabora quotidianamente. In un contesto in rapida evoluzione, le cose cambiano. Le partnership che durano nel tempo sono quelle che sanno adattarsi senza dover rinegoziare continuamente i principi fondamentali.
Guardando al futuro, cosa pensate che definirà la prossima fase di crescita per i fornitori di infrastrutture fintech e dove individuate le maggiori opportunità per aziende come OpenPayd nei prossimi 3-5 anni?
La prossima fase sarà definita dalla convergenza delle infrastrutture finanziarie. Molti degli elementi costitutivi fondamentali esistono già. Le stablecoin hanno dimostrato di poter operare su larga scala, le API sono standard e i quadri normativi, come MiCA e il GENIUS Act, stanno diventando più chiari. La sfida ora è far sì che tutti questi componenti funzionino insieme in modo semplice per l'utente finale.
È proprio lì che risiede l'opportunità: nell'orchestrazione. Le infrastrutture di base esistono già, ma sono frammentate. I fornitori in grado di unificarle e di semplificarne la complessità diventeranno la spina dorsale dei servizi finanziari globali.
Per OpenPayd, ciò significa continuare a costruire l'infrastruttura finanziaria universale che consente alle aziende di trasferire denaro a livello globale, sia tra valute fiat che digitali, senza intoppi.
Disclaimer: Il contenuto di questa intervista è fornito a solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria, raccomandazione di investimento o approvazione di alcun progetto, protocollo o asset. Il settore delle criptovalute comporta rischi e volatilità. Si consiglia ai lettori di condurre le proprie ricerche e di consultare professionisti qualificati prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria. Questa intervista è stata realizzata in collaborazione con OpenPayd, che ha generosamente condiviso il proprio tempo e le proprie conoscenze. Il contenuto è stato rivisto e approvato per la pubblicazione di comune accordo. Sono state apportate piccole modifiche per chiarezza e leggibilità, preservando al contempo la sostanza e il tono della conversazione originale.
L'articolo "Il CCO di OpenPayd sul futuro dei pagamenti, delle stablecoin e delle infrastrutture finanziarie unificate" è apparso per la prima volta su CryptoPotato .