Coinbase ha accusato le maggiori banche australiane di limitare sistematicamente l'accesso ai servizi finanziari di base per le aziende crypto e fintech. In una comunicazione alla Commissione permanente per l'economia della Camera dei rappresentanti, la borsa quotata al Nasdaq ha affermato che il debanking rappresenta ora un rischio diretto per la concorrenza, l'innovazione e la fiducia del pubblico nell'economia australiana.
La borsa ha affermato che le banche stanno sempre più ostacolando le attività commerciali e gli individui che operano legalmente, chiudendo conti e imponendo limiti alle transazioni con asset digitali.
Secondo Coinbase, queste mosse non sono più decisioni di conformità isolate, ma politiche coordinate per limitare il modo in cui le persone utilizzano il proprio denaro.
Le banche rafforzano i controlli mentre avanzano le regole sulle criptovalute
Coinbase ha affermato che le quattro grandi banche – Commonwealth Bank, Westpac, ANZ e National Australia Bank – controllano la maggior parte dei conti correnti e dei sistemi di pagamento. Di conseguenza, la chiusura dei conti può essere un modo per escludere le aziende dall'economia formale.
L'azienda ha affermato che tali risultati sono più simili a un divieto normativo indiretto che a una gestione ordinaria del rischio.
Nella memoria si affermava che le banche facevano ampio affidamento sui requisiti antiriciclaggio e antiterrorismo per giustificare le chiusure. Tuttavia, Coinbase ha avvertito che spesso i clienti non ricevono una spiegazione chiara, un preavviso o l'accesso alla risoluzione delle controversie.
Nel tempo, questa mancanza di trasparenza ha eroso la fiducia nel sistema finanziario, in particolare tra gli utenti fintech e le piccole imprese.
Coinbase ha anche citato dati secondo cui, già nel 2021, fino al 60% delle aziende fintech in Australia si era visto negare i servizi bancari. L'exchange ha affermato che il problema non è stato risolto, nonostante le ripetute indagini e gli impegni pubblici dei responsabili politici.
La denuncia arriva mentre l'Australia cerca di rafforzare la supervisione delle piattaforme di criptovalute . La proposta di legge imporrebbe l'onere di una licenza australiana per i servizi finanziari ai principali exchange, con conseguenti nuovi costi di conformità.
I legislatori sono sotto pressione per far rispettare le norme sulla trasparenza
La borsa ha esortato i legislatori ad agire in base a cinque misure di trasparenza raccomandate dal Consiglio delle Autorità di Regolamentazione Finanziaria sulla base di un'inchiesta del Senato. Sebbene il governo avesse sostenuto tali misure nell'agosto 2022, non sono mai state promulgate.
Le proposte richiederebbero alle banche di documentare le ragioni del de-banking, di condividerle con i clienti interessati, di garantire l'accesso alla risoluzione interna delle controversie, di dare un preavviso di almeno 30 giorni prima di chiudere i conti principali e di autocertificare la propria conformità al quadro normativo.
Coinbase ha sostenuto che queste misure avrebbero garantito un equilibrio tra i controlli per prevenire i reati finanziari e l'equità e il giusto processo.
Il Tesoro ha riconosciuto il problema in precedenti consultazioni e ha affermato di stare collaborando con banche e gruppi industriali per aumentare la trasparenza. Tuttavia, Coinbase ha affermato che l'impegno volontario non ha prodotto cambiamenti significativi, dato l'elevato potere di mercato detenuto dai principali istituti di credito.
La borsa ha affermato che il continuo debanking mette a rischio gli investimenti e riduce la scelta dei consumatori, compromettendo la reputazione dell'Australia come polo fintech regionale. Ha inoltre affermato che l'accesso disomogeneo ai servizi bancari rende difficile la conformità, non che aumenti le garanzie.
Coinbase ha fatto riferimento a modelli esteri, dove l'accesso ai servizi bancari di base è protetto. Nell'Unione Europea, i residenti legali hanno un conto base garantito. In Canada, le banche sono tenute ad aprire un conto per la maggior parte dei richiedenti, compresi coloro che non hanno un lavoro o hanno precedenti fallimenti.
Negli Stati Uniti, il controllo politico è aumentato a seguito dell'azione federale volta a impedire il debanking basato su opinioni personali e legato alle criptovalute . Coinbase ha affermato che questi sviluppi sono la prova di un crescente consenso internazionale sul fatto che l'accesso alla finanza non dovrebbe essere limitato senza una causa legittima.
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