Martin Gruenberg, capo della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ha lanciato la richiesta di una maggiore vigilanza sulle principali banche regionali alla luce dei recenti fallimenti di diverse banche, tra cui la Silicon Valley Bank. Il presidente Gruenberg ha sottolineato la necessità di una maggiore regolamentazione e di una supervisione più rigorosa per questi grandi istituti finanziari regionali.
Gruenberg chiede una maggiore supervisione bancaria
Evidenziando casi come i crolli della Silicon Valley Bank e della Signature Bank di New York, insieme alla necessità di un intervento federale per sostenere i depositanti non assicurati in quelle istituzioni, Gruenberg ha sottolineato gli evidenti rischi che banche regionali di dimensioni considerevoli potrebbero introdurre nel sistema finanziario complessivo. Durante un discorso alla Brookings Institution, ha comunicato che la tensione osservata all'interno del settore bancario regionale sostiene fortemente misure proattive da parte degli organismi di regolamentazione bancaria federale per affrontare le vulnerabilità intrinseche che hanno facilitato la caduta di queste entità.
Proponendo una strategia per rafforzare le posizioni finanziarie delle grandi banche regionali, Gruenberg ha suggerito di implementare una linea guida che imponga alle istituzioni che detengono attività superiori a $ 100 miliardi di garantire una percentuale maggiore del loro finanziamento attraverso il debito a lungo termine. Ha rivelato che la FDIC, la Federal Reserve e l'Office of the Comptroller of the Currency stanno formulando una proposta di regola in linea con questa nozione. Questa mossa è in linea con una recente raccomandazione del vicepresidente della Fed per la supervisione, Michael Barr.
Inoltre, il panorama normativo si sta evolvendo per includere un requisito in cui l'impatto delle perdite non realizzate all'interno dei portafogli di titoli delle banche determinerebbe l' entità del capitale che una banca deve mantenere.
Fdci intende introdurre nuove regole per le banche regionali
Gruenberg ha inoltre sottolineato che la caduta della Silicon Valley Bank è stata il risultato di una perdita di fiducia del mercato, derivante dalla vendita di attività della banca in perdita sostanziale. Ciò ha sollevato preoccupazioni sulla sufficienza patrimoniale della banca. Gruenberg ha sostenuto che se la Silicon Valley Bank fosse stata obbligata a detenere capitale a fronte delle perdite non realizzate sui suoi titoli disponibili per la vendita, la banca avrebbe potuto impedire l'erosione della fiducia del mercato e la conseguente crisi di liquidità.
Inoltre, Gruenberg ha rivelato che la FDIC intende proporre una modifica completa del regolamento. Ciò rimodellerebbe l'attuale requisito per le banche con attività superiori a $ 50 miliardi di presentare periodicamente piani che delineano le procedure dell'agenzia federale in caso di fallimento di una banca. Questi cambiamenti sono tratti dalle lezioni apprese dalle esperienze con SVB e First Republic Bank . I potenziali adeguamenti potrebbero richiedere alle banche di mantenere dati operativi aggiornati, profili dettagliati del personale chiave, strategie di conservazione e informazioni critiche sui servizi di terze parti.
Gruenberg ha sottolineato la necessità di una maggiore vigilanza da parte degli esaminatori bancari della FDIC che sovrintendono alle istituzioni che dipendono da una parte significativa dei depositi non assicurati per il finanziamento, simile a SVB e alla Prima Repubblica. Ha proposto che la FDIC introduca linee guida specifiche per gli esaminatori affinché esercitino maggiore cautela quando controllano le banche con depositi non assicurati che superano una certa soglia. Inoltre, alle banche potrebbe essere richiesto di fornire informazioni sui depositi più frequentemente e in modo più dettagliato alla FDIC. Gruenberg ha concluso che gli eventi di inizio anno hanno sottolineato l'importanza di una vigilanza più proattiva per le grandi banche regionali.
Nonostante una notevole ripresa dei titoli delle banche regionali dopo i fallimenti primaverili, i dati FactSet indicano che l'ETF SPDR S&P Regional Banking rimane in calo di oltre il 30% nell'ultimo anno.