La Financial Conduct Authority (FCA) ha svelato i piani per consentire alle aziende di offrire ai consumatori raccomandazioni generiche senza dover rispettare tutte le costose norme che regolano la fornitura di consulenza personalizzata.
Si tratta di uno dei più grandi sconvolgimenti nella consulenza sugli investimenti degli ultimi dieci anni. Milioni di risparmiatori britannici avranno accesso a un "supporto mirato" grazie a nuove e ampie norme volte ad aiutare le persone a ottenere maggiori rendimenti dal proprio denaro.
L'analisi di Barclays mostra che circa 13 milioni di adulti nel Regno Unito conservano circa 430 miliardi di sterline in contanti, sulla base dei risparmiatori che attualmente dispongono di risparmi per più di sei mesi di reddito, che potrebbero essere investiti.
Nel frattempo, aziende come Hargreaves Lansdown e Vanguard hanno già iniziato a offrire questi servizi.
FCA svela nuove modifiche al mercato della consulenza finanziaria nel Regno Unito
La FCA ha descritto "un cambiamento irripetibile" nel mercato della consulenza finanziaria del Regno Unito. Questo cambiamento consentirà alle aziende di suggerire a un gruppo di persone con così tanta liquidità di valutare l'investimento in azioni per ottenere rendimenti migliori nel tempo.
La decisione arriva più di un decennio dopo la revisione della distribuzione al dettaglio della FCA, che mirava ad aumentare la qualità della consulenza finanziaria, ma l'ha anche resa più costosa per la popolazione. Ciò ha lasciato molte persone nell'impossibilità di permettersi tali servizi, con conseguente "gap di consulenza".
La FCA ha affermato che il nuovo regime è un rimedio creato per aiutare più della metà dei risparmiatori britannici , che in un recente sondaggio hanno dichiarato di aver bisogno di ulteriore assistenza per investire il proprio denaro.
Secondo l'argomentazione dell'autorità di regolamentazione, 7 milioni di adulti britannici hanno più di 10.000 sterline in risparmi in contanti e nessun investimento. Pertanto, persone con un reddito compreso tra 13,5 milioni e 30,6 milioni potrebbero beneficiare di questa assistenza mirata.
L'autorità di regolamentazione ha inoltre affermato che entro dicembre avvierà una consultazione sull'elaborazione di norme per questa nuova attività di sostegno mirato, consentendo alle aziende di proporre offerte generiche a gruppi di consumatori con caratteristiche simili.
Questo non rientrerebbe più nei gravosi requisiti di fornire ai clienti una “raccomandazione personalizzata”, come l’esecuzione di una valutazione di idoneità completamente dettagliata.
Oltre a queste nuove modifiche, la FCA prevede anche di introdurre una seconda categoria, più mirata, denominata "consulenza semplificata". In questa categoria, le società potranno suggerire un prodotto finanziario a un cliente, previa presentazione di un breve documento che ne dettaglia i "fatti essenziali rilevanti", senza dover condurre una valutazione completa dell'idoneità.
Diverse personalità di spicco hanno riconosciuto l'importanza della proposta della FCA
Diverse personalità di spicco hanno commentato le proposte della FCA. Dan Olley, amministratore delegato di Hargreaves Lansdown, il più grande sito di investimenti "fai da te" del Regno Unito, ha affermato che le proposte saranno davvero trasformative nel consolidare una sana cultura degli investimenti al dettaglio nel Regno Unito.
Secondo Olley, era ovvio che ci fossero momenti importanti nella vita in cui diverse persone si trovavano in una situazione di carenza di consulenza. Ha poi spiegato che in questa situazione non ci si poteva permettere una consulenza finanziaria, ma si aveva bisogno di un aiuto maggiore di quanto le regole consentissero.
James Daley, leader dell'associazione dei consumatori Fairer Finance, ha affermato che i cambiamenti stanno andando nella giusta direzione. Tuttavia, insiste sul fatto che queste proposte debbano essere attuate con forti tutele per i consumatori e che i clienti debbano avere fiducia che queste opzioni non li sfrutteranno.
Anche Jon Cleborne, leader di Vanguard in Europa, è intervenuto sull'argomento in discussione. Cleborne ha sottolineato l'importanza delle proposte di FCA per aiutare un maggior numero di persone a beneficiare dei vantaggi degli investimenti a lungo termine e a raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Infine, Verona Kenny, responsabile della distribuzione presso Aberdeen Adviser, ha riferito che oltre il 40% degli intervistati ha ammesso di aver fatto poco per prepararsi finanziariamente alla pensione. Secondo la sua argomentazione, le nuove modifiche sembrano rappresentare la migliore opportunità della nostra generazione per affrontare questo problema.
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