Investire in criptovalute significa ottenere più profitti che perdite. Semplicemente non vuoi trovarti in uno scenario in cui stai accumulando perdite operazione dopo operazione.
Ecco perché APY è una delle misure più importanti del tuo successo come investitore.
Allora, cos'è l'APY nelle criptovalute? Come funziona? E, cosa ancora più importante, come determina quanto guadagni in un anno?
Trova le risposte a queste domande e altro ancora nel nostro articolo!
Comprendere APY: le nozioni di base
APY si riferisce al rendimento percentuale annuo ed è una misura utilizzata per mostrare quanto denaro puoi guadagnare da un investimento in un anno, anche quando gli interessi che guadagni guadagnano anche interessi.
Negli investimenti in criptovalute, APY è importante perché ti aiuta a vedere quanto potresti far crescere le tue partecipazioni in criptovalute puntandole o prestandole. Le persone spesso guardano all'APY per decidere dove investire poiché rendimenti più elevati significano maggiori guadagni potenziali.
È come scegliere un conto di risparmio in criptovaluta; probabilmente preferiresti quello che fa crescere i tuoi soldi più velocemente.
APY vs APR: svelare la differenza
APY e APR (tasso percentuale annuo) sono entrambi modi per misurare gli interessi guadagnati, ma ti dicono cose leggermente diverse.
Innanzitutto, l’APR è più semplice: mostra il tasso annuale addebitato per i prestiti o guadagnato attraverso un investimento senza tenere conto del compounding. Quindi, è il tasso di base prima che vengano aggiunti eventuali interessi extra dai periodi di capitalizzazione.
APY, d'altra parte, considera l'interesse composto, mostrando quanto guadagnerai su un investimento dopo un anno, compreso qualsiasi interesse che si accumula nel corso dell'anno. Ciò rende l'APY un po' più alto dell'APR se sono coinvolti interessi composti.
Quindi, per quanto riguarda investimenti o prestiti in criptovalute, APR ti consente di conoscere il tasso base, mentre APY ti dice cosa ti ritroverai effettivamente dopo che l'interesse composto avrà fatto il suo effetto nel corso dell'anno.
Interesse semplice vs. interesse composto
L'interesse semplice viene calcolato sull'importo originale del denaro investito o preso in prestito, chiamato capitale. Quindi, se investi $ 100 a un tasso di interesse semplice del 5% per 5 anni, riceverai il 5% di $ 100 ogni anno, ovvero $ 5. Dopo 5 anni, hai guadagnato $ 25 di interessi.
L’interesse composto, d’altro canto, è come l’interesse sull’interesse. Viene calcolato sull'importo iniziale più eventuali interessi maturati. Quindi, se inizi con $ 100 a un tasso di interesse composto del 5%, il primo anno guadagnerai $ 5, proprio come con gli interessi semplici. Ma il secondo anno, guadagni il 5% su $ 105, ovvero $ 5,25, e continua a crescere perché guadagni sempre interessi su un importo maggiore.
I meccanismi di APY in Crypto
Nel settore delle criptovalute, il rendimento percentuale annuo in criptovalute mostra quanto puoi guadagnare dalle tue risorse crittografiche in un anno, considerando gli effetti dei periodi di capitalizzazione.
Staking e prestito
Ad esempio, puoi guadagnare APY puntando i tuoi token crittografici o prestandoli .
Lo staking implica bloccare i tuoi token per supportare il funzionamento di una rete blockchain, mentre il prestito significa fornire i tuoi token ad altri attraverso una piattaforma e, in cambio, guadagni interessi.
Compounding
A differenza di un semplice tasso di interesse, APY tiene conto della frequenza con cui vengono capitalizzati i tuoi guadagni. Potrebbe essere giornaliero, settimanale o mensile. Ogni volta che i tuoi guadagni vengono composti, vengono aggiunti all'importo dell'investimento iniziale, aumentando la base su cui vengono calcolati i guadagni futuri.
Premi e tariffe variabili
In alcuni progetti crittografici, i premi derivanti dallo staking o dal prestito possono essere distribuiti in token crittografici aggiuntivi. Questi stessi premi possono talvolta essere reinvestiti o ripartenti, migliorando l’effetto dell’interesse composto.
L'APY può anche essere molto variabile nel settore delle criptovalute, dipendendo da fattori come la domanda della rete, il prezzo della criptovaluta e l'importo totale dei token vincolati o prestati.
Come calcolare l'APY in Crypto
Ecco la formula per aiutarti a calcolare l'APY in criptovaluta:
APY = (1 + r/n)n – 1
In questo esempio,
Le variabili nell'equazione sono le seguenti:
R = tasso di interesse annuo (solitamente espresso come numero decimale)
N = la quantità di periodi di capitalizzazione all'anno.
1 = una linea di base che rappresenta il tuo investimento.
Fattori che influenzano l'APY crittografico
Ecco alcuni dei fattori che determinano l'APY crittografico:
Domanda di mercato
Se molti trader e istituzioni cercano di prendere in prestito un particolare asset crittografico, magari per fare trading a margine o per altre strategie di investimento, il tasso di interesse che sono disposti a pagare aumenta.
Ciò fa aumentare l’APY per coloro che prestano le loro criptovalute. Al contrario, se la domanda di prestito diminuisce, i finanziatori potrebbero vedere rendimenti inferiori.
Partecipazione in rete
Negli scenari di staking, maggiore è il numero dei partecipanti che mettono in stake i propri token, più sicura e robusta diventa la rete.
Tuttavia, man mano che vengono messi in staking più token, la ricompensa distribuita a ciascuno staker può diminuire perché lo stesso montepremi viene condiviso tra più partecipanti.
Questo effetto di diluizione può ridurre l'APY individuale a meno che i premi totali non vengano adeguati dalla rete.
Volatilità delle criptovalute
Quando il mercato delle criptovalute è volatile, può influenzare in modo significativo l’APY. Se il prezzo di una criptovaluta messa in staking o prestata scende in modo significativo, il valore reale dei rendimenti diminuisce.
D’altra parte, se il prezzo aumenta, il valore degli interessi guadagnati potrebbe aumentare, rendendo l’investimento più redditizio. Questa volatilità aggiunge uno strato di rischio e rendimento, influenzando l’attrattiva e la stabilità del tasso percentuale annuo.
Modifiche dei tassi di interesse
Molte piattaforme DeFi utilizzano tassi di interesse dinamici determinati da algoritmi, che si adattano in base all’attuale domanda e offerta di fondi.
Per APY, l’implicazione è che può fluttuare più frequentemente e in modo imprevedibile rispetto alla finanza tradizionale, poiché risponde alle condizioni di mercato in tempo reale.
Modifiche al protocollo
Un altro fattore che influenza il tasso percentuale annuo delle criptovalute sono le modifiche al protocollo sottostante di una blockchain. Quando ciò accade, i premi o i termini di staking possono cambiare, il che influisce direttamente sul rendimento percentuale annuo.
Ad esempio, una blockchain potrebbe subire un aggiornamento che modifica il tasso di inflazione o il numero di token rilasciati come premi, il che potrebbe aumentare o diminuire l’APY per gli staker.
Fattori di rischio
Il rischio percepito di un investimento è direttamente correlato al suo APY. Nel settore delle criptovalute, APY più alti potrebbero essere allettanti, ma spesso comportano rischi più elevati, come la sicurezza della piattaforma, la liquidità dell'asset o la stabilità dello smart contract sottostante.
Questi rischi richiedono un’attenta considerazione poiché possono incidere sia sul capitale che sui rendimenti.
Periodi di blocco
Con alcune opportunità di investimento in criptovalute, è obbligatorio bloccare i propri fondi per un periodo predeterminato.
Più lungo è il periodo di lock-up, maggiore sarà il rendimento percentuale annuo offerto, come ricompensa per l'impegno dell'investitore. Ciò può essere particolarmente rilevante nello staking o in alcuni scenari di prestito DeFi in cui la liquidità è preziosa.
Il concetto di APY a 7 giorni nelle criptovalute
Il concetto di rendimento percentuale annuo a 7 giorni, in criptovaluta, si riferisce al tasso di interesse che potresti guadagnare su un investimento in criptovaluta in un anno. Questa volta viene calcolato in base ai rendimenti di un periodo di 7 giorni.
Questi dati a breve termine vengono annualizzati per prevedere quanto potresti guadagnare in un anno se i rendimenti settimanali rimanessero costanti.
Ecco un esempio per illustrare il concetto:
Investi del denaro in un investimento in criptovalute che offre rendimenti ogni settimana. Controlli quanto hai guadagnato dopo una settimana. L'APY a 7 giorni prende il rendimento di una settimana e stima quale sarebbe il tuo rendimento annuale se ogni settimana fosse proprio come questa.
Come puoi vedere, questa misura aiuta gli investitori a farsi un’idea rapida dei potenziali guadagni da diversi investimenti in criptovalute.
Investimenti in criptovalute che guadagnano APY
Se ti stai chiedendo quali investimenti in criptovalute possono guadagnare degli APY, eccone alcuni:
Puntata
Mettendo in staking le tue monete, partecipi alle operazioni di rete come la convalida delle transazioni su una blockchain proof-of-stake. In cambio, guadagni premi di staking, che contribuiscono al rendimento percentuale annuale.
Rendimento agricolo DeFi
I premi dello yield farming sono spesso sotto forma di commissioni di transazione, interessi da parte dei mutuatari o token di governance. L’APY per lo yield farming può variare ampiamente a seconda del protocollo e delle condizioni di mercato.
Piattaforme di prestito crittografico
Puoi anche guadagnare interessi quando presti le tue risorse crittografiche ad altri utenti. Utilizzando la piattaforma giusta, puoi essere abbinato a un mutuatario e gli interessi guadagnati generano i rendimenti per te, spesso riflessi come un bel APY.
Pool di liquidità
Nei pool di liquidità , gli utenti bloccano i propri asset per fornire liquidità per il trading di coppie su scambi decentralizzati
Qui puoi guadagnare una parte delle commissioni di negoziazione generate dalle operazioni che si verificano nel loro pool, che possono contribuire in modo significativo al tasso percentuale annuo complessivo.
Prodotti a reddito fisso
Alcune piattaforme offrono prodotti a reddito fisso o obbligazioni basati su criptovalute, in cui puoi investire le tue criptovalute e ricevere un rendimento fisso per un periodo prestabilito.
Questi prodotti possono fornire un rendimento percentuale annuo stabile e stanno diventando più popolari con la maturazione del mercato delle criptovalute.
Gettoni per guadagnare dividendi
Alcune criptovalute come Komodo, VeChain e Bibox offrono dividendi ai detentori, in modo simile a come alcuni titoli tradizionali pagano dividendi.
Tutto quello che devi fare per guadagnare questi ricchi premi è semplicemente essere un titolare di token e, ehi presto, contribuirai al tuo rendimento percentuale annuo complessivo.
Cos'è un APY "buono" in Crypto?
Sebbene possa essere difficile da determinare, un APY “buono” in criptovaluta può variare ampiamente a seconda delle condizioni di mercato, della criptovaluta specifica e del tipo di investimento (come lo staking o un conto di risparmio in criptovaluta).
Dovresti notare, tuttavia, che gli investimenti in criptovalute offrono APY più elevati rispetto ai prodotti finanziari tradizionali semplicemente perché il rischio è più elevato. Quindi, puoi fare qualche confronto di mercato di investimenti simili nel mercato delle criptovalute.
Altri fattori che determinano quanto sia “buono” un APY crittografico includono:
- Il livello di rischio coinvolto
- Quanto sono stabili i rendimenti
- La possibilità di premi aggiuntivi come gettoni extra
Se desideri una cifra fissa, dovresti sapere che la maggior parte degli APY nelle criptovalute potrebbe variare da una piccola percentuale annua fino al 20% o più per progetti ad alto rischio.
Se supera questo valore, puoi aspettarti grossi rischi che potrebbero farti perdere l'accesso ai tuoi fondi.
Perché gli APY crittografici sono più alti dei prodotti finanziari tradizionali?
Le ragioni di ciò includono:
- C'è un rischio maggiore e, di conseguenza, il potenziale per ricompense maggiori
- L’inefficienza del mercato delle criptovalute rispetto al mercato tradizionale significa che ci sono maggiori opportunità di arbitraggio da sfruttare
- A differenza delle istituzioni finanziarie tradizionali, le piattaforme crittografiche non hanno costi generali
- Esiste una migliore struttura di incentivi, come i token di governance
- C'è anche la possibilità di rendimenti speculativi sui token utilizzati in varie piattaforme.
Avvolgendo
Il rendimento percentuale annuo è uno dei parametri chiave unici nel settore delle criptovalute in quanto fornisce un quadro più chiaro di ciò che puoi aspettarti di guadagnare dai tuoi investimenti in un anno, considerando il potere dell'interesse composto.
È particolarmente interessante per coloro che desiderano far crescere passivamente le proprie partecipazioni in criptovalute. Tuttavia, dovresti capire che un tasso percentuale annuo elevato di solito comporta grandi rischi.
Quindi, prenditi il tempo per capire quanto è volatile la criptovaluta, quanto è sicura la piattaforma e i termini di investimento.