Negli ultimi anni, la Cina ha promosso attivamente l’adozione dello yuan digitale (e-CNY) nelle regioni pilota, lodandone le caratteristiche di sicurezza, anonimato e controllo. Tuttavia, con il suo utilizzo in espansione, lo yuan digitale è diventato involontariamente uno strumento per attività illecite e truffe, con numerosi casi di frode e riciclaggio di denaro che si verificano in diverse regioni.
Il 9 gennaio, l’Alta Corte di Shanghai ha svelato il primo caso di frode “run-score” che ha coinvolto la valuta digitale della banca centrale (CBDC) dello yuan digitale a Shanghai. I criminali hanno sfruttato la funzione di cambio dello yuan digitale per svuotare rapidamente un bancomat nel giro di due ore.
Viene alla luce la truffa del "Run-Score" dello Yuan digitale
Questo incidente allarmante ha sottolineato la necessità imperativa di rivedere e rafforzare il quadro normativo che circonda lo yuan digitale per frenare i potenziali rischi di riciclaggio di denaro e rafforzare le misure di vigilanza.
Nel maggio 2023, il distretto Yangpu di Shanghai è stato testimone di una rapina architettata da un criminale di nome Wang. Utilizzando più di dieci numeri di cellulare per registrare conti in valuta digitale, Wang ha eseguito una rapida serie di 30 transazioni in sole due ore, per un totale di 123.000 yuan. Le sue azioni hanno effettivamente prosciugato il bancomat. Wang faceva parte di una rete più ampia impegnata in operazioni “ru n -score”, sfruttando conti digitali in yuan per vari scopi illeciti.
Il leader del gruppo, Xiao, ha orchestrato le rapine coordinando i soci per determinare gli importi dei prelievi. Avrebbero procurato valuta virtuale dai commercianti Gong e Huang. Una volta forniti dai soci i dettagli del conto digitale in yuan e le password, questi dettagli venivano trasmessi ai “corridori” come Wang. Successivamente, i “corridori” avrebbero ritirato contanti dagli sportelli bancari tramite sportelli bancomat.
Tra maggio e giugno 2023, il sindacato di Xiao ha sottratto con successo oltre 10 milioni di yuan da più di 900 conti in yuan digitali. 800.000 yuan provenivano da vittime di frodi sulla rete di telecomunicazioni.
I criminali stanno sfruttando l'entusiasmo del pubblico per le sperimentazioni sullo yuan digitale, escogitando schemi fraudolenti per rubare informazioni e fondi personali. Diverse regioni hanno segnalato casi di riciclaggio di denaro legato allo yuan digitale. A Kunming, un uomo ha utilizzato lo yuan digitale per acquistare carte regalo in un programma di riciclaggio di denaro fraudolento a distanza.
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Dolori della crescita dell'adozione
Gli esperti sostengono che sia essenziale rafforzare le norme antiriciclaggio per le transazioni in yuan digitali. Gli attuali meccanismi normativi, i protocolli di identificazione dei clienti e i sistemi di segnalazione non riescono a combattere efficacemente il riciclaggio di denaro .
Le raccomandazioni includono la definizione di obblighi e responsabilità per le istituzioni operative e i partner negli sforzi antiriciclaggio, il miglioramento delle capacità di monitoraggio delle transazioni sospette e l’adozione di soluzioni tecnologiche come contratti intelligenti per una maggiore sicurezza e controllo.
Sebbene lo yuan digitale offra opportunità per attività illecite, il suo tasso di adozione sembra essere elevato. L'ex governatore della PBOC Yi Gang ha rivelato le statistiche. Le sue transazioni totali hanno raggiunto i 950 milioni con un valore cumulativo di 1,8 trilioni di yuan entro giugno 2023. Inoltre, sono stati aperti 120 milioni di portafogli. Ciò indica il suo potenziale per l’adozione globale e per sfidare la supremazia del dollaro statunitense.
Altri, come il CEO di PointPay Vladimir Kardapoltsev, non sono d’accordo sul fatto che i tassi di adozione siano così elevati. Tuttavia, ritiene che ci sia ancora spazio per la crescita :
“La valuta digitale cinese (CBDC) e-CNY è stata utilizzata per transazioni per un valore di 250 miliardi di dollari in un anno e mezzo dalla sua creazione. Tuttavia, questa cifra rappresenta solo lo 0,16% dell’intera offerta monetaria cinese. Attualmente, l’e-CNY viene utilizzato principalmente per i pagamenti al dettaglio nazionali, con una scarsa adozione tra la popolazione. Tuttavia, il progetto ha solo un anno e mezzo e c’è ancora molto da fare!”
Il viaggio dello yuan digitale non è privo di sfide. I suoi obiettivi includono la lotta alle sanzioni occidentali, l’espansione dell’adozione della valuta cinese all’estero e la graduale diminuzione del dominio del dollaro statunitense .
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