Il settore fintech è nel mezzo di un cambiamento di trasformazione guidato da un’ondata di tecnologie emergenti pronte a rimodellare il panorama finanziario. Nel 2024, le parti interessate si trovano ad affrontare una concorrenza senza precedenti e i modelli di business si stanno evolvendo rapidamente. Mentre esploriamo le tendenze chiave che definiranno il fintech quest’anno, una cosa è chiara: l’innovazione, fine a se stessa, non è più sufficiente in questo ambiente dinamico ed esigente.
Pagamenti A2A
I pagamenti Account-to-Account (A2A) sono destinati a sfidare il predominio dei tradizionali pagamenti con carta in vari casi d’uso dell’e-commerce. Questo cambiamento è guidato dalla necessità di metodi di pagamento più rapidi, sicuri ed economici. Con i pagamenti A2A che guadagnano terreno, le aziende fintech devono adattarsi a questa nuova norma o rischiano di rimanere indietro.
Casi d'uso della CBDC
Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) entreranno nella prossima fase di crescita nel 2024, con casi d’uso specifici che emergeranno sul mercato. Queste valute digitali sostenute dal governo promettono una maggiore inclusione finanziaria, costi di transazione ridotti e una maggiore trasparenza. Man mano che le CBDC guadagnano slancio, gli operatori fintech devono esplorare le opportunità all’interno di questo panorama in evoluzione.
IA generativa
L’intelligenza artificiale generativa sta trovando una forte adozione nel settore bancario, consentendo agli istituti finanziari di offrire esperienze altamente personalizzate ai clienti. Le banche possono sfruttare l’intelligenza artificiale generativa per fornire approfondimenti e raccomandazioni finanziarie su misura, migliorando il coinvolgimento e la soddisfazione dei clienti. Questa tecnologia rappresenta un’opportunità significativa per il fintech di migliorare la propria offerta di servizi.
Integrazione dell'identità digitale
L’adozione dell’identità digitale sarà catalizzata dall’integrazione dei portafogli digitali e dei sistemi di verifica dell’identità. Gli sviluppi del mercato e i cambiamenti normativi, come eIDAS2, alimentano questa convergenza. Poiché i portafogli digitali e l’identità diventano indissolubilmente legati, il settore fintech deve adattarsi per garantire conformità e sicurezza in questo ecosistema interconnesso.
Evoluzione degli strumenti AML
Man mano che i metodi di pagamento alternativi guadagnano popolarità, gli strumenti antiriciclaggio (AML) devono evolversi rapidamente per garantire il mantenimento della conformità. Le società fintech sono sotto crescente controllo per combattere la criminalità finanziaria e garantire l’integrità delle loro piattaforme. L’adozione di tecnologie AML avanzate è fondamentale per soddisfare i requisiti normativi e preservare la fiducia nel settore.
Soluzioni fintech sostenibili
Le aziende fintech stanno abbracciando i requisiti ambientali, sociali e di governance (ESG) con iniziative di sostenibilità globali. Poiché la conformità ESG è al primo posto nell’agenda, queste aziende stanno allineando le proprie strategie a pratiche commerciali responsabili. Questo cambiamento riflette le aspettative della società e crea opportunità di innovazione e differenziazione del mercato.
FedNow
Anche se FedNow potrebbe non seguire la stessa traiettoria di crescita di altri sistemi di pagamento come UPI e Pix, è pronto a stimolare innovazioni significative. Il sistema di pagamento istantaneo della Federal Reserve è destinato a introdurre nuove possibilità ed efficienze nel panorama finanziario, offrendo potenziali vantaggi agli stakeholder fintech.
Servizi finanziari mobili
I servizi finanziari mobili si stanno evolvendo dalle transazioni peer-to-peer (P2P) di base a servizi bancari più avanzati. Le aziende fintech si concentrano sul miglioramento dell’esperienza di mobile banking, riducendo la dipendenza dai pagamenti P2P e offrendo ai consumatori una gamma più ampia di soluzioni finanziarie.
Pagamenti biometrici in negozio
I metodi di autenticazione biometrica sono in aumento e promettono di rivoluzionare l’esperienza di pagamento in negozio. Soluzioni biometriche innovative sono destinate a migliorare la sicurezza e a semplificare i processi di pagamento. I consumatori possono aspettarsi transazioni più rapide e sicure man mano che queste tecnologie diventano più diffuse.
B2BBNPL
I servizi Buy Now Pay Later (BNPL) stanno emergendo come una fonte fondamentale di finanziamento per le piccole e medie imprese (PMI). Questi servizi offrono opzioni di pagamento flessibili, consentendo alle aziende di gestire il flusso di cassa in modo efficace. Poiché il fintech continua a soddisfare le esigenze delle PMI, le soluzioni BNPL svolgono un ruolo fondamentale nel sostenere la loro crescita.
In sintesi, il panorama fintech nel 2024 è caratterizzato da rapidi cambiamenti e da una maggiore concorrenza. Le tecnologie emergenti come i pagamenti A2A, le CBDC, l’intelligenza artificiale generativa e l’integrazione dell’identità digitale stanno rimodellando il settore. Le aziende fintech devono adattarsi, innovarsi e allinearsi ai principi ESG per prosperare in questo ambiente in evoluzione. Anche se le sfide si prospettano all’orizzonte, queste tendenze offrono anche opportunità significative per coloro che riescono a destreggiarsi nel mutevole panorama finanziario con agilità e lungimiranza.