La Banca Centrale brasiliana ha sottolineato che la conformità alle normative sulle criptovalute non è una mera formalità. Secondo l'autorità di vigilanza, l'azione intrapresa nei confronti di Banco Topazio funge da modello per futuri casi di applicazione della legge, e non da sanzione isolata.
La sentenza è giunta dopo che Copas ha individuato diverse irregolarità nelle operazioni della banca tra ottobre 2020 e settembre 2021. In quel periodo, la banca ha effettuato transazioni over-the-counter in criptovalute senza adottare le opportune misure di controllo per accertare l'identità e le qualifiche dei beneficiari terzi.
Le transazioni segnalate rappresentavano il 63% dei trasferimenti di valuta estera in uscita della banca in quel periodo e il 47% della sua attività sul mercato primario. Per questo motivo, il comitato ha concluso che la portata del problema ha danneggiato la credibilità dell'istituto nel mercato valutario del paese.
Le autorità di regolamentazione definiscono gravi le violazioni commesse da Banco Topazio.
Ai sensi dell'articolo 4, comma IV della legge 13.506, il Copas ha ritenuto gravi le azioni commesse da Banco Topazio e la conseguente sanzione funge da modello per futuri casi di applicazione della legge che potrebbero presentarsi, e non da sanzione speciale per la banca.
Il comitato ha affermato che le violazioni si suddividono in tre aree principali: controlli scarsi o inesistenti sulla capacità finanziaria dei clienti, procedure di registrazione dei clienti inadeguate e controlli insufficienti per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
A seguito della sanzione, anche tre dirigenti sono stati puniti. Ademir Julio Schenatto è stato multato di 732.000 R$ e gli è stato vietato di ricoprire qualsiasi incarico presso istituzioni finanziarie regolamentate per cinque anni. Allison Forgiarini Ferreira è stata multata di 471.000 R$, mentre Haroldo Pimentel Stumpf è stato multato di 358.000 R$.
La banca centrale brasiliana lancia un avvertimento all'intero settore.
Sebbene le multe attirino l'attenzione, il messaggio di fondo di Ailton Aquino , direttore della Banca Centrale e presidente del comitato Copas, è semplice: la restrizione commerciale imposta a Topazio "potrebbe e dovrebbe essere utilizzata, se necessario, anche a titolo precauzionale, senza richiedere inizialmente l'avvio di un procedimento sanzionatorio amministrativo, qualora si ritenga che sussistano i presupposti per l'applicazione della Legge 13.506".
Aquino ha inoltre confermato che il governo intende utilizzare le sanzioni contro altre società del settore che non implementano sistemi adeguati di registrazione o supervisione dei clienti, segnalando un approccio molto più severo alla gestione e al controllo del settore delle criptovalute e della finanza.
La più ampia stretta normativa in Brasile
Il 30 aprile, la Banca Centrale del Brasile ha emanato la Risoluzione BCB n. 561, che vieta a tutti i fornitori di servizi di cambio valuta elettronico di utilizzare stablecoin e altri token crittografici come Bitcoin per effettuare transazioni all'estero. L'istituto ha disposto che tutti i metodi di pagamento per le transazioni in valuta estera seguano i sistemi di cambio valuta tradizionali o i conti correnti non residenti.
Questo nuovo sviluppo mira a rimuovere gli asset digitali dal quadro normativo del paese, piuttosto che vietare completamente i trasferimenti di criptovalute. In questo modo, la banca centrale è in grado di mantenere i trasferimenti internazionali all'interno dei canali di cambio che può controllare.
Queste nuove leggi introducono termini e regolamenti più rigorosi per l'ecosistema, in quanto i fornitori di servizi eFX devono ora custodire i fondi dei clienti in conti separati, presentare report mensili tramite il sistema di cambio della banca centrale e conservare le registrazioni delle transazioni presso l'istituto per i prossimi dieci anni.
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