I gruppi fintech argentini avevano accolto con favore la possibilità che, per la prima volta, i lavoratori potessero depositare i propri stipendi in portafogli virtuali. Tuttavia, i legislatori hanno rimosso la disposizione, una mossa ampiamente considerata come un vantaggio per gli interessi bancari tradizionali.
Durante le negoziazioni per garantire un più ampio sostegno al disegno di legge, il partito del presidente Javier Milei ha accettato di escludere l'articolo, nonostante i sondaggi indichino che la grande maggioranza degli argentini preferisce la libertà di scegliere dove depositare i propri stipendi.
La sfiducia nelle banche spinge l'adozione dei portafogli elettronici
La legge argentina attualmente prevede che i lavoratori debbano depositare i propri stipendi su conti bancari tradizionali . Nonostante questa legge, l'adozione dei portafogli digitali in Argentina è aumentata vertiginosamente negli ultimi decenni.
In parte, questa crescita riflette l'accesso limitato ai servizi bancari. Un'indagine della Banca Centrale del 2022 ha rilevato che solo il 47% degli argentini aveva un conto bancario, un divario in gran parte dovuto alla consolidata sfiducia nei sistemi bancari tradizionali.
Decenni di instabilità finanziaria , tra cui il congelamento dei depositi “corralito” del 2001, l’inflazione persistente e le ripetute restrizioni all’accesso ai fondi, hanno eroso la fiducia del pubblico nelle banche e accelerato il passaggio al contante e ai risparmi denominati in dollari.
In risposta, i portafogli digitali gestiti da fintech , gestiti da fornitori di servizi di pagamento non bancari, hanno ampliato l'accesso ai servizi finanziari in tutta l'Argentina.
Piattaforme come Mercado Pago, Modo, Ualá e Lemon sono ormai tra le più utilizzate. Molti utenti senza accesso a conti bancari tradizionali si affidano a queste app come primo punto di accesso al sistema finanziario digitale formale.
Ecco perché i leader del settore fintech hanno accolto con favore una disposizione che avrebbe consentito agli argentini di depositare i propri stipendi direttamente su portafogli virtuali. Tuttavia, l'articolo è stato eliminato dalla proposta di riforma del lavoro prima ancora che fosse discussa al Congresso.
"L'esclusione dell'articolo 35 dalla riforma del lavoro ha eliminato la possibilità per gli argentini di scegliere liberamente dove ricevere il proprio stipendio. In pratica, l'obbligo di canalizzare gli stipendi attraverso le banche tradizionali è stato mantenuto, a seguito di forti pressioni da parte del settore", ha dichiarato a BeInCrypto Maximiliano Raimondi, CFO di Lemon. "Governare implica negoziare, ma è paradossale che in un contesto in cui la libertà economica è un principio fondamentale, si sia verificata una battuta d'arresto su un punto che avrebbe ampliato una libertà concreta".
Questa battuta d'arresto è avvenuta a seguito di un'intensa attività di lobbying da parte del settore bancario argentino, che si è subito mosso per bloccare la proposta.
Il compromesso politico favorisce le banche
Questa settimana le associazioni bancarie hanno inviato lettere ai senatori più importanti, esprimendo le loro obiezioni all'autorizzazione dei depositi degli stipendi nei portafogli digitali.
Hanno sostenuto che i portafogli digitali non sono adeguatamente regolamentati, presentano potenziali rischi sistemici e potrebbero aggravare l'esclusione finanziaria .
"Non dispongono di un quadro normativo, prudenziale o di vigilanza equivalente a quello delle banche e la loro approvazione genererebbe rischi legali, finanziari, patrimoniali e sistemici che avrebbero un impatto diretto sui lavoratori e sul funzionamento del sistema finanziario", ha affermato in una nota Banco Provincia, una delle principali banche argentine.
Le organizzazioni fintech hanno reagito, sostenendo che queste affermazioni erano false.
"Tutti i fornitori di servizi di pagamento (PSP) sono regolamentati e supervisionati dalla Banca Centrale Argentina (BCRA)… i portafogli digitali sono stati la porta d'accesso ai servizi finanziari per milioni di persone che hanno potuto aprire un conto virtuale facilmente e gratuitamente e accedere a soluzioni finanziarie migliori", ha affermato Lemon in una nota.
Un recente studio della società di consulenza Isonomía ha inoltre rilevato che 9 argentini su 10 desiderano poter scegliere dove depositare il proprio stipendio. La tendenza è ancora più forte tra i lavoratori autonomi e coloro che lavorano nel settore informale. Il rapporto ha inoltre rivelato che il 75% degli argentini utilizza già quotidianamente portafogli digitali.
Alla fine, il settore bancario ha prevalso prima che il disegno di legge raggiungesse il voto del Senato. Secondo quanto riportato, il governo ha eliminato la disposizione per evitare tensioni nei rapporti con le banche e per aumentare le possibilità che il disegno di legge ottenga l'approvazione definitiva.
L'articolo Il Congresso argentino revoca il diritto dei lavoratori di scegliere i depositi tramite portafoglio digitale è apparso per la prima volta su BeInCrypto .