La banca centrale delle Filippine, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), ha rivelato oggi di aver scelto Hyperledger Fabric come Distributed Ledger Technology (DLT) per il suo progetto pilota all'ingrosso Central Bank Digital Valuta (CBDC), noto come Project Agila. Inizialmente denominato Progetto CBDCPh, il Progetto Agila è progettato per educare il BSP e gli istituti finanziari che collaborano sulle soluzioni tecnologiche CBDC che potrebbero potenzialmente migliorare il sistema di pagamento di grande valore del paese. Ciò segna un passo significativo nell'esplorazione dell'applicazione della tecnologia blockchain nell'infrastruttura finanziaria delle Filippine.
Le Filippine mirano ad avere maggiore chiarezza sulla CBDC
La decisione del BSP di utilizzare DLT deriva dalla sua capacità di registrare, condividere e sincronizzare dati e transazioni attraverso una rete distribuita di vari partecipanti. Secondo l'annuncio, Hyperledger Fabric è stato scelto meticolosamente attraverso un processo di selezione completo. Questo processo comprendeva dimostrazioni del sistema, procedure dettagliate e un sistema di valutazione che valutava accesso, sicurezza, disponibilità continua, interoperabilità e programmabilità.
Il governatore della BSP Eli Remolona, Jr. ha sottolineato che entro la fine del Progetto Agila, i partecipanti al progetto pilota dovrebbero avere una comprensione più chiara della tecnologia CBDC e valutare la capacità delle CBDC all'ingrosso di promuovere progressi nel sistema di pagamento di grande valore. I risultati della valutazione guidano il BSP e l'industria su un possibile lancio di CBDC all'ingrosso nelle Filippine. Ciò indica il potenziale delle CBDC all’ingrosso nel promuovere il progresso nel sistema di pagamento ad alto valore del Paese.
In particolare, le istituzioni finanziarie che partecipano al Progetto Agila sono BDO Unibank, Inc., China Banking Corp., Land Bank of the Filippine, Rizal Commercial Banking Corp., Union Bank of the Filippine e Maya Filippine, Inc. Nel frattempo, Wealth Development Bank Corp., Citibank NA Manila, China Bank Savings e SeaBank Filippine Inc. sono le istituzioni che osservano le fasi future.
Un recente rapporto del Fondo monetario internazionale (FMI) ha sottolineato il potenziale per le Filippine di utilizzare una CBDC per i pagamenti transfrontalieri. Sebbene le Filippine abbiano inizialmente espresso interesse ad aderire al progetto multi-CBDC di Singapore chiamato Project Dunbar, si ritiene che la fase sperimentale di questo progetto sia conclusa.
Su un altro fronte, sta procedendo la principale iniziativa CBDC transfrontaliera asiatica, il progetto MBridge . Questa iniziativa coinvolge la Banca dei regolamenti internazionali (BRI) e le banche centrali di Tailandia, Hong Kong, Cina ed Emirati Arabi Uniti. Numerosi altri paesi stanno osservando da vicino questo sviluppo.
L'impegno di BSP nell'implementazione della CBDC all'ingrosso
Il governatore Remolona ha sottolineato che per migliorare ulteriormente l'efficienza e la sicurezza del sistema di pagamento nazionale, utilizzeranno gli insegnamenti del progetto come input per elaborare la tabella di marcia del progetto CBDC all'ingrosso di BSP. Ciò indica l'impegno del BSP a sfruttare le conoscenze di questi progetti per perfezionare il loro approccio all'implementazione delle CBDC all'ingrosso.
Nel gennaio 2023, la BSP ha dichiarato che non avrebbe perseguito la versione retail della CBDC della sua banca centrale. L’attenzione si concentrerebbe invece sulla facilitazione delle transazioni tra istituti finanziari. Il BSP ha inoltre svelato i piani per la transizione del Paese verso un’economia senza contanti nei prossimi anni. Il loro obiettivo è spostare il 50% di tutte le transazioni su piattaforme digitali entro il 2023 e aumentare la percentuale di residenti con un conto bancario al 70%.
Il BSP ha quindi introdotto diverse iniziative per raggiungere questi ambiziosi obiettivi, tra cui il lancio di InstaPay Debit Pull e Request to Pay, che ha ricevuto feedback positivi da parte degli esperti. Questi canali di pagamento consentiranno ai clienti degli istituti finanziari, compresi gli scambi digitali autorizzati, di trasferire fondi con commissioni di transazione minime. Il BSP ha notato un aumento del 30% dei pagamenti digitali nel 2021, attribuito alle restrizioni della pandemia, e ha espresso fiducia nel superare questa cifra nel 2023.