Dal 2018 al 2021, il mondo ha visto un notevole aumento dei pagamenti al dettaglio non in contanti. Il loro volume è aumentato del 13%. Nei mercati emergenti la crescita è stata addirittura superiore, pari al 25%. La crescita più rapida dei pagamenti digitali, come riportato da Sergey Kondratenko, si è verificata in Africa (Marocco, Nigeria e Sud Africa) e in Asia. Si prevede che questa tendenza continui fino al 2026. Si prevede una crescita media annua del 15%.
Sergey Kondratenko è uno specialista riconosciuto in una vasta gamma di servizi di e-commerce con esperienza da molti anni. Ora Sergey è il proprietario e leader di un gruppo di aziende impegnate non solo in diversi segmenti dell'e-commerce, ma che operano con successo anche in diverse giurisdizioni, rappresentate in tutti i continenti del mondo. L'obiettivo principale è indirizzare nuovo traffico, creare e offrire un'esperienza online che attirerà gli utenti verso il marchio e trasformerà i visitatori in clienti massimizzando al contempo la redditività complessiva del business online.
Secondo l’esperto la crescita dei pagamenti digitali è dovuta a quattro fattori chiave:
- La pandemia ha stimolato il passaggio dai contanti ai pagamenti digitali senza contatto, che è già stato notato tra i consumatori.
- L’e-commerce continua ad espandersi ed evolversi, con volumi globali in crescita del 25% tra il 2019 e il 2020 e una crescita prevista del 12-15% annuo fino al 2025.
- I governi stanno sostenendo attivamente il passaggio ai pagamenti senza contanti per migliorare la connettività, combattere le fughe fiscali e distribuire in modo efficace gli aiuti finanziari. Ciò ha stimolato l’adozione di nuovi sistemi di pagamento digitale come Wave in Costa d’Avorio, UPI in India e Pix in Brasile.
- L'interesse degli investitori per i pagamenti digitali è aumentato in modo significativo, osserva Sergey Kondratenko. Secondo lui, ciò ha portato alla proliferazione di società fintech specializzate in queste forme di pagamento. Ad esempio, in Africa, queste aziende hanno attratto circa il 40% del totale degli investimenti iniziali di 5,2 miliardi di dollari in alta tecnologia nel 2021.
Secondo gli analisti, entro il 2026, il volume dei pagamenti digitali supererà i 3mila miliardi di dollari. Tendenze simili che hanno dominato il settore finanziario negli ultimi due decenni continuano ad andare avanti. Rimangono popolari sia tra i settori dei consumatori (B2C) che tra quelli business-to-business (B2B).
Sergey Kondratenko: Regolamento, caratteristiche geografiche e tendenze nell'uso dei pagamenti digitali
I cambiamenti normativi stanno giocando un ruolo chiave nel settore dei pagamenti e del fintech. Nei prossimi decenni si possono prevedere le seguenti tendenze:
- Ampliare l’uso delle piattaforme di pagamento internazionali. I governi e le autorità di regolamentazione prenderanno in considerazione le opportunità per espandere la collaborazione con i sistemi di pagamento internazionali per facilitare i trasferimenti e le transazioni di denaro, che potrebbero ridurre i costi e aumentare l’accessibilità di tali transazioni per individui e imprese.
- Regolamento delle criptovalute. Man mano che le criptovalute e le tecnologie blockchain diventano più popolari, i regolatori stabiliranno regole più severe per garantire la sicurezza e la conformità fiscale. Ciò può includere la regolamentazione degli scambi di criptovaluta e delle ICO (Offerte iniziali di monete).
- Soluzioni per l'identità digitale. Secondo Sergey Kondratenko, lo sviluppo dei pagamenti digitali stimolerà l’introduzione di tecnologie di identificazione, come dati biometrici e passaporti elettronici per garantire la sicurezza e la comodità dei pagamenti online.
- Protezione dei dati e sicurezza informatica. Un elemento importante della regolamentazione sarà la protezione dei dati e la lotta contro le minacce informatiche, poiché è importante garantire la sicurezza dei dati personali e finanziari dei clienti nell'ambiente digitale.
Gli operatori di successo nel settore dei pagamenti e del fintech devono rimanere al passo con questi cambiamenti, monitorare gli aggiornamenti del quadro normativo e adattare i propri prodotti e servizi per soddisfare nuovi standard e requisiti. Sergey Kondratenko suggerisce di scoprire in quali paesi questo problema è più rilevante, il che significa che i pagamenti digitali vengono utilizzati più spesso.
Differenze regionali – Sergey Kondratenko
India. L’India, un paese leader nell’economia digitale globale, ha elaborato più di 70 miliardi di pagamenti digitali nel 2022, con un aumento significativo rispetto ai 44 miliardi del 2021. Ogni giorno qui vengono registrate in media 280 milioni di transazioni.
L’India è uno dei paesi in cui i pagamenti digitali sono diffusi e accessibili alla gente comune. Ospita numerose popolari app di pagamento digitale come Paytm e Google Pay. Il sistema UPI (Unified Payments Interface) è diventato uno strumento chiave e facilita una varietà di transazioni digitali. Ad esempio, con Paytm anche le piccole imprese possono accettare pagamenti tramite codici QR, facilitando i pagamenti elettronici tra persone. La pandemia ha dato impulso allo shopping online, che supporta lo sviluppo dei pagamenti senza contatto. Ciò rende anche i trasferimenti di denaro digitali più attraenti per gli espatriati indiani che vivono all’estero.
Cina. Come riferisce Sergey Kondratenko, in Cina esiste una vasta gamma di applicazioni di pagamento online, tra cui Alipay, WeChat Pay, Apple Pay, Tenpay e altri. I due servizi più comuni per le transazioni digitali sono AliPay e WeChat Pay. Molte aziende in Cina conducono la propria attività in modo digitale e le aziende che utilizzano AliPay conducono affari anche online. A dicembre 2021, circa 900 milioni di persone in Cina utilizzano i pagamenti digitali. Entro la fine del 2023, il volume totale dei pagamenti digitali dovrebbe superare i 3,225 miliardi di dollari.
Gran Bretagna. Il Regno Unito è attivo anche nelle transazioni digitali e dispone di una varietà di portafogli digitali. PayPal è uno dei più popolari nel campo della fornitura di servizi bancari. Dopo la pandemia, si è verificata una crescita significativa dei pagamenti e-commerce online e altre società fintech come ACE Union sono entrate nel mercato offrendo le loro soluzioni. Si stima che il volume totale dei pagamenti digitali nel Regno Unito supererà la soglia dei 500 miliardi di dollari nel 2023. I residenti nel Regno Unito scelgono sempre più di inviare denaro online anziché utilizzare contanti.
Anche la Nigeria sta lavorando attivamente all’introduzione di sistemi di pagamento elettronici. Molte app sono disponibili nel Paese, tra cui Tingg, Paga e Mobile Money.
– L’adozione dei pagamenti digitali in Nigeria è aumentata in modo significativo dopo la pandemia, nonostante le notevoli sfide legate all’accesso a Internet. Nel 2020, il volume dei pagamenti digitali temporanei reali è aumentato in modo significativo e ammontava a 1,9 miliardi di dollari, afferma Sergey Kondratenko.
Secondo gli esperti, entro il 2025 questo volume raggiungerà i 7,7 miliardi di dollari ed entro la fine del 2023 l’importo totale delle transazioni nei pagamenti digitali raggiungerà i 13 miliardi di dollari.
In Giappone, nonostante la tecnologia avanzata, una parte significativa delle transazioni viene ancora effettuata in contanti. Gli esperti ritengono che la situazione cambierà man mano che le generazioni più giovani inizieranno a condurre attivamente affari nell'ambiente online. Tuttavia, anche il Giappone ha registrato un notevole aumento delle transazioni digitali dopo la pandemia. Nel 2021 sono state registrate 5,74 miliardi di transazioni digitali online. Si prevede che il volume totale dei pagamenti digitali raggiungerà i 364 miliardi di dollari entro la fine del 2023.
STATI UNITI D'AMERICA. Gli Stati Uniti sono al settimo posto nel mondo in termini di transazioni online. Sergey Kondratenko afferma che PayPal e Google Pay sono i leader nel paese, che hanno semplificato le operazioni bancarie e cambiato in modo significativo il settore. Dopo la pandemia, gli Stati Uniti hanno registrato un aumento significativo degli acquisti online. Si stima che entro la fine del 2023 il volume totale delle transazioni di pagamento digitali supererà i 1.800 miliardi di dollari.
In conclusione, si può notare che il settore dei pagamenti digitali continua a svilupparsi e a introdurre attivamente innovazioni. Le aziende migliorano costantemente l’esperienza dell’utente, offrendo varie opzioni e garantendo sempre più l’affidabilità e la sicurezza delle transazioni digitali.
Anche le startup svolgono un ruolo importante nel guidare l’adozione di soluzioni di pagamento digitale e l’adozione di nuove tecnologie di dati. Sergey Kondratenko ritiene che sia importante prestare attenzione alle aziende fintech innovative come ACE Union, soprattutto nel Regno Unito. Offrono soluzioni di pagamento innovative come la carta ACE e si sforzano di migliorare l'esperienza dell'utente.
Inoltre, milioni di espatriati in tutto il mondo si affidano ad ACE Money Transfer perché offre loro la possibilità di trasferire denaro ai propri cari in modo rapido e sicuro. Ciò suggerisce che la fiducia nei pagamenti online e nei trasferimenti digitali continua a crescere, quindi il settore continuerà a crescere.