Secondo un nuovo rapporto del quotidiano russo Vedomosti, quasi un terzo delle banche russe deve affrontare ostacoli tecnologici nella preparazione al rublo digitale.
Un sondaggio condotto da Flant e Diasoft tra oltre 150 professionisti IT bancari rivela che il 30% degli istituti finanziari non dispone dell'infrastruttura IT necessaria per supportare la valuta digitale della banca centrale del paese (CBDC).
I risultati arrivano mentre la Banca di Russia ha recentemente annunciato un rinvio dell’implementazione di massa del rublo digitale. Inizialmente era previsto per il 1° luglio 2025.
Il sondaggio evidenzia le lacune nella preparazione tecnica per una CBDC
Il sondaggio di Flant e Diasoft condotto su oltre 150 direttori tecnici, direttori IT, architetti, responsabili della trasformazione digitale e ingegneri DevOps ha rivelato diversi livelli di preparazione nel settore bancario russo. Solo il 20% degli intervistati ha dichiarato che la propria infrastruttura IT, i processi aziendali e le normative interne soddisfano pienamente i requisiti per l’implementazione del rublo digitale.
La metà degli specialisti IT bancari intervistati (50%) ha definito parziale la propria preparazione. Ciò significa che i preparativi sono in corso, ma sono ancora necessari miglioramenti sostanziali per la piena attuazione. Il restante 30% ha riconosciuto che i propri sistemi non sono affatto pronti per l’integrazione della CBDC.
Anche le preoccupazioni relative alla sicurezza hanno un posto di rilievo nei risultati, con il 14% degli intervistati che esprime preoccupazione per i rischi per la sicurezza delle informazioni. Queste preoccupazioni derivano dai severi requisiti di protezione dei dati nel settore finanziario e dal crescente rischio di attacchi informatici durante l’elaborazione di tali volumi di dati sulla valuta digitale.
L’indagine evidenzia un particolare divario tra le banche più grandi e gli istituti più piccoli. Secondo Oleg Vylegzhanin, direttore delle risorse di Devlonika (gruppo Softline), molte banche di medie e piccole dimensioni che operano in nicchie regionali o settoriali non sono mai state create concentrandosi sulle risorse digitali. Queste istituzioni hanno avuto opportunità limitate di investire nello sviluppo di servizi IT, e probabilmente comprendono quel 30% la cui infrastruttura rimane impreparata.
Konstantin Aksenov, capo del dipartimento di sviluppo Deckhouse di Flant, ha osservato che il successo dell'implementazione del rublo digitale dipenderà dalla capacità delle banche di combinare le innovazioni con la modernizzazione dei sistemi obsoleti.
La tempistica di implementazione è cambiata a causa delle sfide del programma pilota
Il rublo digitale sarebbe la terza valuta nazionale della Russia da quando il presidente Vladimir Putin ha firmato una legge di attuazione nel luglio 2023. La banca centrale aveva fissato un lancio di massa per il 1° luglio 2025. Per allora le banche di importanza sistemica avrebbero dovuto avere la propria infrastruttura finanziaria.
Ma a fine febbraio la governatrice della banca centrale Elvira Nabiullina ha annunciato che l’autorità di regolamentazione avrebbe posticipato questa scadenza. La Banca di Russia non ha ancora stabilito una nuova data per l’avvio di massa.
Come racconta Nabiullina, le banche hanno chiesto un ritardo, anche se il programma pilota procedeva senza intoppi. Il progetto pilota è in fase di prova con un piccolo numero di 1.700 cittadini e circa 30 aziende in 15 banche. Sono Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.
Un rappresentante della Banca di Russia ha spiegato a Vedomosti che il cambio di programma per grandi progetti high-tech con più partecipanti è un normale processo di lavoro. La banca centrale ha menzionato il successo del progetto pilota e ha affermato che continuerà con l’implementazione di massa solo quando avrà la certezza che tutti i possibili problemi con i partecipanti al progetto pilota saranno stati risolti.
Le banche partecipanti hanno registrato risultati diversi. MKB è impegnata nell’integrazione sulla piattaforma del rublo digitale, ma deve affrontare la sfida di non avere soluzioni standardizzate per una rapida integrazione. La Prio-Vneshtorgbank rispetta i tempi previsti, ma ha notato il notevole costo di investimento finanziario del progetto. Dom.RF Bank ha raggiunto gli standard funzionali minimi, ma ha spiegato che il passaggio alla fase di sviluppo industriale richiede un ulteriore sviluppo.
La tempistica pubblicata in precedenza prevedeva che tutte le istituzioni con licenze universali dovessero essere preparate entro il 1 luglio 2026 e le istituzioni con licenze di base solo entro il 1 luglio 2027.
Resistenza bancaria legata a preoccupazioni di controllo e redditività
Alcuni esperti sostengono che l'adozione del rublo digitale non è semplicemente dovuta a problemi tecnici, ma anche che le banche sarebbero riluttanti a rinunciare al controllo sul denaro dei clienti. Dmitry Gachko, fondatore di ITG Corporation e IT Park Rus, sostiene che le banche tradizionali, da un lato, sanno che il rublo digitale ridurrà in una certa misura o addirittura completamente il loro controllo sul denaro dei clienti.
I requisiti tecnici di questa implementazione sembrano davvero elevati. Il direttore del dipartimento cloud e dati di Reksoft, Ruslan Zaedinov, ha osservato che le banche dovrebbero implementare un'interfaccia tra il rublo digitale e le transazioni in rubli regolari a livello di processo.
Yuri Shvydchenko, direttore dello studio tecnologico TeDo, ritiene che il progetto di implementazione durerà 6-10 mesi con un budget di circa 150 milioni di rubli. Alcune banche affermano che andranno avanti nonostante gli ostacoli. VTB ha dichiarato che sarà tecnologicamente preparata entro i tempi precedentemente stabiliti e attende una decisione da parte della banca centrale per dargli il via libera su una nuova data di lancio.
Anche Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank hanno affermato di essere pronte dal punto di vista tecnico. La Center-Invest Bank, che è entrata nel progetto pilota nel 2023, ha suggerito di condividere la sua esperienza nella regolamentazione della documentazione utilizzando software e nel testare le transazioni in rubli digitali tramite budget, conti aziendali e organizzazioni nella sfera sociale delle regioni.
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