TD Bank, uno dei più grandi istituti finanziari degli Stati Uniti, è stata sottoposta a un intenso controllo sulle criptovalute dopo essere stata colpita dalla più grande sanzione mai imposta ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA).
La multa da 3,09 miliardi di dollari deriva dalle accuse di mancata segnalazione di attività sospette, comprese transazioni significative legate alle criptovalute.
Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti (DOJ) e il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hanno rivelato che TD Bank ha processato miliardi di dollari attraverso conti discutibili, sollevando preoccupazioni sulle pratiche di conformità della banca nella gestione delle risorse digitali .
Cosa è andato davvero storto?
In un rapporto, FinCEN ha sottolineato che TD Bank non è riuscita a monitorare adeguatamente le transazioni per un cliente specifico chiamato "Gruppo clienti C". La società anonima, che affermava di operare nel settore finanziario e immobiliare, avrebbe ingannato TD Bank riguardo al volume e alla natura delle sue transazioni internazionali.
Mentre il gruppo di clienti C inizialmente aveva riferito che avrebbe effettuato transazioni inferiori a 1 milione di dollari all'anno, la società ha elaborato oltre 1 miliardo di dollari tramite TD Bank, gran parte delle quali coinvolgevano criptovalute. Questa discrepanza, unita ai collegamenti con giurisdizioni ad alto rischio , ha attirato l’attenzione delle autorità statunitensi.
Secondo i risultati di FinCEN, il colosso bancario ha elaborato oltre 2.000 transazioni per il gruppo di clienti C in soli nove mesi. L'azienda ha importato il 90% dei suoi fondi da uno scambio di criptovalute con sede nel Regno Unito e ha inviato il 60% a istituzioni finanziarie colombiane coinvolte in risorse digitali.
Le attività del gruppo di clienti C hanno superato di gran lunga la portata di quanto dichiarato inizialmente durante l'onboarding presso TD Bank e hanno ampliato le proprie attività in regioni ad alto rischio come la Cina e il Medio Oriente.
Nonostante queste transazioni sospette e segnali d’allarme relativi a giurisdizioni rischiose e movimenti rapidi di fondi, secondo quanto riferito TD Bank non ha segnalato tempestivamente tali transazioni. Dopo aver ricevuto numerose richieste da parte delle forze dell'ordine sul gruppo di clienti C, la banca ha iniziato a segnalare solo l'attività.
FinCEN ha osservato che TD Bank disponeva di alcune politiche interne per il monitoraggio delle transazioni che coinvolgono risorse digitali, ma in questo caso questi controlli non sono stati adeguatamente applicati. Di conseguenza, milioni di dollari in transazioni crittografiche sospette non sono state segnalate per mesi.
La pena
Giovedì della scorsa settimana (10 ottobre), TD Bank si è dichiarata colpevole di aver violato il Bank Secrecy Act e le leggi sul riciclaggio di denaro. La banca ha accettato di pagare 1,8 miliardi di dollari di multa come parte di un accordo con il Dipartimento di Giustizia, e FinCEN ha imposto un’ulteriore sanzione di 1,3 miliardi di dollari.
Secondo il rapporto, la multa complessiva di 3,09 miliardi di dollari rappresenta la sanzione più grande mai imposta ai sensi della BSA. Nell’ambito dell’accordo, TD Bank dovrà inoltre affrontare un monitoraggio quadriennale per garantire che in futuro implementi migliori misure di conformità.
Immagine in primo piano creata con DALL-E, grafico da TradingView