Una corte d'appello del Massachusetts ha chiuso la porta a un'insolita battaglia legale in cui il cliente Lourenco Garcia ha cercato di ritenere la Santander Bank responsabile di una perdita di 751.000 dollari subita in una truffa di criptovalute.
Secondo la sentenza del tribunale , né il contratto cliente di Santander né la legge del Massachusetts richiedono alla banca di bloccare o indagare sulle transazioni autorizzate dal cliente, anche quando tali trasferimenti sono legati a un'apparente frode.
Santander è stato autorizzato dopo che il cliente ha perso $ 751.000 a causa di una truffa crittografica da lui personalmente autorizzata
Nel periodo da dicembre 2021 a gennaio 2022, Garcia ha effettuato due acquisti con carta di debito e sette bonifici dai suoi conti correnti e di risparmio alla Metropolitan Commercial Bank di New York.
I fondi sono stati successivamente utilizzati per acquistare criptovaluta tramite Crypto.com e una presunta piattaforma di trading chiamata CoinEgg. Tuttavia, Garcia in seguito si rese conto che CoinEgg era una truffa, portandolo alla sua perdita di $ 751.000.
Ha citato in giudizio Santander per violazione del contratto, falsa dichiarazione negligente e violazione della legge sulla protezione dei consumatori del Massachusetts. La tesi era che la banca avrebbe dovuto individuare e bloccare le transazioni ad alto rischio.
La commissione d'appello, tuttavia, ha respinto tutte le affermazioni di Garcia. Ha fatto riferimento al contratto cliente di Santander, secondo il quale la banca può agire quando sospetta una frode, ma non è obbligata a farlo. La corte ha inoltre sottolineato che le autorità di regolamentazione del Massachusetts non hanno imposto alcun obbligo generale alle banche di monitorare o bloccare tutte le transazioni potenzialmente sospette.
Garcia ha anche citato il linguaggio presente sul sito web di Santander in cui si promette che la banca “contatterà un cliente” in merito ad attività discutibili. Tuttavia, la Corte ha ritenuto che tale linguaggio di marketing non costituisse un obbligo legale vincolante.
Fondamentalmente, Garcia aveva autorizzato personalmente ogni trasferimento. Non ha sollevato preoccupazioni con la banca finché i fondi non sono finiti.
Sebbene la decisione della corte abbia un peso storico limitato, trasmette un messaggio chiaro: le banche non sono tutori finanziari contro le perdite legate alle criptovalute, soprattutto quando le transazioni sono approvate dai clienti.
Con l’aumento delle truffe legate alle criptovalute e l’inasprimento dei controlli normativi, gli istituti finanziari si affidano sempre più ai termini esatti dei contratti con i clienti per proteggersi dalla responsabilità.
Come illustra questo caso, le persone che trasferiscono ingenti somme in beni digitali speculativi devono esercitare la dovuta diligenza e implementare misure di salvaguardia personale contro le frodi.
Garcia ha presentato la denuncia originale nell'ottobre 2022. Dopo due anni di avanti e indietro legale – e decisioni sia della Corte Superiore che della corte d'appello a favore di Santander – i suoi sforzi per recuperare la sua fortuna perduta si sono conclusi con una delusione.
Le perdite legate alle truffe crittografiche aumenteranno del 6,499% nel 2025 mentre le autorità di regolamentazione rafforzano la presa sui progetti Web3
Questa sentenza è particolarmente opportuna, poiché le truffe legate alle criptovalute sono in aumento e le autorità di regolamentazione stanno intensificando il controllo sui mercati degli asset digitali.
I dati mostrano che i pull pull di criptovalute hanno spazzato via quasi 6 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2025, in aumento del 6.500% rispetto ai soli 90 milioni di dollari dell'anno precedente.
Secondo un nuovo rapporto di DappRadar , i progetti Web3 hanno perso quasi 6 miliardi di dollari a causa di ritiri dall’inizio del 2025, un aumento del 6,499% rispetto ai 90 milioni di dollari registrati nello stesso periodo dell’anno scorso.
Come osserva Sara Gherghelas, analista blockchain di DappRadar, un singolo caso rappresenta la maggior parte del danno, poiché il 92% dell'importo "è legato all'incidente di Mantra", che lei descrive come "una delle più grandi truffe individuali registrate negli ultimi anni".
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