Il presidente esecutivo di Strategy, Michael Saylor, si è offerto di condividere il suo modello di credito Bitcoin (BTC) con il direttore dell'edilizia abitativa di Trump.
L'obiettivo è supportare l'iniziativa di Bill Pulte sui prestiti ipotecari garantiti da BTC.
Il quadro di credito BTC
L'offerta è arrivata poco dopo che Pulte aveva pubblicamente espresso interesse nel valutare come le risorse digitali come Bitcoin potessero essere utilizzate per la sottoscrizione di mutui.
"Studieremo l'utilizzo delle criptovalute in relazione alla qualificazione per i mutui", ha affermato il direttore statunitense della Federal Housing Finance Agency (FHFA).
Saylor ha rispostoproponendo il modello BTC Credit di Strategy per supportare gli sforzi della FHFA. Il modello è un sistema basato su Bitcoin creato dall'azienda per valutare l'affidabilità creditizia del suo debito e delle sue azioni privilegiate utilizzando il suo patrimonio in criptovalute.
Invece di basarsi sui tradizionali indici finanziari, il framework esamina quante volte le riserve di Bitcoin dell'azienda coprono le sue passività (rating BTC), il rischio di credito basato sulla volatilità (rischio BTC) e un possibile spread creditizio (credito BTC).
Nel frattempo, la società di business intelligence continua ad aumentare il suo patrimonio in Bitcoin. Ha recentemente rivelato di aver acquistato altri 245 BTC per 26 milioni di dollari, portando la sua posizione a 592.345 BTC, per un valore di oltre 62 miliardi di dollari. Ciò si traduce in oltre 20 miliardi di dollari di profitti non realizzati, con la criptovaluta di punta attualmente scambiata a oltre 105.000 dollari.
La FHFA considera le criptovalute come garanzia ipotecaria
La FHFA regola il sistema di finanziamento immobiliare degli Stati Uniti e sta valutando se le criptovalute possano essere considerate asset durante la revisione dei mutui. Ciò potrebbe portare a un cambiamento radicale nella politica immobiliare del Paese. Finora, gli asset digitali sono stati per lo più esclusi dalle richieste di mutuo a causa della volatilità dei prezzi, dell'incertezza normativa e della mancanza di un metodo standard per valutarli.
L'idea ha attirato l'attenzione di tutto il settore delle criptovalute, con Tristan Yver, co-fondatore dell'exchange di criptovalute BackPack, che l' ha definita molto rialzista. Ha spiegato che molti possessori di criptovalute di solito devono convertire i propri asset in valuta fiat e trasferire il denaro a una banca tradizionale prima che gli istituti di credito li accettino.
In passato, i sottoscrittori di mutui si occupavano in genere solo di attività come risparmi in contanti, conti pensionistici e azioni quotate in borsa. L'inclusione delle criptovalute potrebbe essere vantaggiosa per i mutuatari che detengono ingenti portafogli di asset digitali ma preferiscono non liquidare le proprie riserve per soddisfare i requisiti di richiesta di prestito.
Tuttavia, alcuni critici hanno fatto riferimento all'attuale Digital Asset Market Clarity Act del 2025 (HR 3633), che già classifica le criptovalute come garanzia legittima secondo gli standard federali sui prestiti. Un utente di X ha sostenuto che aggiungere ulteriori livelli di valutazione del rischio sarebbe ridondante e potrebbe potenzialmente ostacolare l'innovazione.
"Il mercato si sta adattando più velocemente degli enti regolatori: snelliamo il processo, non soffochiamolo con ulteriori studi", affermava il poster.
Il post Michael Saylor propone il modello di credito di Strategy per il piano di mutui statunitensi garantiti da Bitcoin è apparso per la prima volta su CryptoPotato .