In risposta alle crescenti tensioni geopolitiche e alla persistente minaccia del finanziamento del terrorismo, le istituzioni finanziarie stanno intensificando gli sforzi per prevenire il riciclaggio di denaro. La Securities and Exchange Commission (SEC) ha identificato il riciclaggio di denaro come un’area ad alto rischio per il 2024, sollecitando misure di conformità rafforzate, in particolare nella due diligence della clientela e nel monitoraggio della proprietà effettiva.
L’attenzione alla regolamentazione stimola l’integrazione dell’intelligenza artificiale
Il recente giro di vite sulle principali banche e la pesante sanzione imposta a Binance sottolineano la fondamentale necessità di solidi quadri di conformità. Con l’inasprimento dei controlli da parte delle autorità di regolamentazione e l’aumento delle sanzioni, i leader della conformità bancaria si stanno rivolgendo a soluzioni di intelligenza artificiale ( AI ) e machine learning (ML) per rafforzare le loro difese contro la criminalità finanziaria.
Gli strumenti di conformità basati sull’intelligenza artificiale si stanno rivelando indispensabili nella lotta all’evoluzione delle tattiche criminali. Analizzando grandi quantità di dati sulle transazioni, gli strumenti di monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio (AML) basati sull’intelligenza artificiale possono rilevare rapidamente modelli sospetti e adattare algoritmi in tempo reale per contrastare le minacce emergenti. Queste soluzioni avvisano di potenziali attività illecite e facilitano la profilazione completa dei clienti, estraendo dati da varie fonti, inclusi elenchi di sanzioni e profili Know Your Customer (KYC).
Processi KYC semplificati con l'intelligenza artificiale
Il processo Know Your Customer (KYC) è fondamentale per prevenire la criminalità finanziaria e l’intelligenza artificiale ne sta rivoluzionando l’efficienza. Automatizzando l'integrazione e l'analisi dei dati, l'intelligenza artificiale ottimizza l'onboarding dei clienti, facilitando valutazioni rapide e migliorando il punteggio di fiducia.
La velocità e la precisione dell'intelligenza artificiale non hanno eguali nella valutazione del rischio, nell'analisi della conformità e nell'interpretazione normativa, consentendo ai professionisti della conformità di concentrarsi su attività di alto valore.
Sebbene l’adozione dell’intelligenza artificiale offra vantaggi significativi, le banche più grandi devono affrontare ostacoli nell’integrazione dei sistemi legacy con le nuove piattaforme. L’architettura legacy rimane una sfida importante, che porta molte istituzioni a cercare investimenti tecnologici per modernizzare la propria infrastruttura. La collaborazione con i partner fintech è sempre più favorita per superare questi ostacoli e guidare l’innovazione nelle pratiche di conformità.
Le istituzioni finanziarie riconoscono l’importanza della resilienza operativa in un’era di crescente controllo normativo e di incertezza geopolitica. Gli strumenti di conformità basati sull’intelligenza artificiale rafforzano le difese contro la criminalità finanziaria e consentono un rapido adattamento ai cambiamenti normativi e alle minacce emergenti. Le banche possono garantire continuità, sostenibilità e crescita a lungo termine migliorando la resilienza operativa.