È trascorso un anno da quando la BoE ha iniziato a tagliare i tassi di interesse, eppure le famiglie britanniche continuano a risentire della pressione derivante dagli elevati costi dei prestiti.
L'analisi dei dati della Banca d'Inghilterra condotta da Bloomberg ha evidenziato che, nonostante quattro tagli dei tassi avvenuti da luglio dell'anno scorso e altri che probabilmente verranno effettuati, le famiglie si trovano in una situazione peggiore di circa 14,5 miliardi di dollari ogni anno rispetto a 12 mesi fa.
Questo deficit si verifica nonostante il Comitato di politica monetaria abbia tagliato il suo tasso chiave dal 5,25% in quel periodo.
I risparmiatori hanno risentito della situazione, poiché le banche hanno tagliato i tassi sui depositi, riducendo il rendimento del denaro contante. I proprietari di case non hanno riscontrato un sollievo simile, poiché molti hanno stipulato mutui nel momento di massimo costo del denaro e devono attendere la scadenza di tali termini.
Questi numeri sottolineano la sfida per i decisori politici nel ridurre la pressione sulle famiglie e rilanciare la debole crescita in Gran Bretagna, mentre lavorano per ridurre il tasso di riferimento che un anno fa era al 5,25%, il livello più alto dalla crisi creditizia globale. All'inizio di aprile, Cryptopolitan ha riferito che la Banca d'Inghilterra ha tagliato il suo tasso di riferimento di 0,25 punti percentuali, portandolo al 4,25%.
La spesa al consumo rappresenta circa il 60% dell'economia del Regno Unito e qualsiasi ripresa dipenderà da una maggiore spesa da parte delle persone. Molti, tuttavia, rimangono cauti, risparmiando denaro nel timore di ulteriori aumenti delle tasse in autunno. L'indice di risparmio GfK è salito a luglio, raggiungendo il livello più alto dal 2007.
La Banca d'Inghilterra taglierà un altro 0,25% del tasso principale
Si prevede che la Banca d'Inghilterra ridurrà di altri 0,25 punti percentuali il suo tasso principale, portandolo al 4% questo giovedì, in seguito ai segnali di raffreddamento del mercato del lavoro in seguito agli aumenti delle tasse di aprile decisi dal Cancelliere Rachel Reeves e alle crescenti tensioni commerciali globali.
Tuttavia, l'inflazione è al massimo da 17 mesi, più elevata di quanto previsto dalla Banca Centrale a maggio. Si prevede che il governatore Andrew Bailey inviti alla cautela su ulteriori allentamenti. Mentre le bollette energetiche e altri fattori temporanei hanno fatto salire i prezzi, i funzionari temono che le maggiori richieste salariali possano far salire ulteriormente i costi.
I tassi più bassi sono costati ai risparmiatori quasi 5 miliardi di sterline in mancati guadagni sui depositi in contanti, compresi i conti di risparmio individuali esenti da imposte e i conti a vista e a tempo, sulla base dello stock totale dei depositi e dei tassi effettivi dell'ultimo anno.
Inoltre, le famiglie pagano circa 6 miliardi di sterline in più ogni anno in interessi su debiti non garantiti e mutui rispetto a 12 mesi fa. A titolo di paragone, anche il debito delle famiglie statunitensi ha raggiunto la cifra record di 18,2 trilioni di dollari, secondo un precedente rapporto di Cryptopolitan .
La Banca avverte che nei prossimi mesi un numero sempre maggiore di mutuatari passerà a tassi più elevati, stimando che un tipico proprietario di casa potrebbe pagare circa 1.300 sterline in più all'anno in costi di mutuo nei prossimi due anni. Circa 1 milione di persone ha stipulato mutui a tasso fisso superiori ai tassi attuali e deve attendere prima di beneficiare di un credito più conveniente.
Da luglio 2024, poco prima del primo taglio, il tasso medio è aumentato di circa 0,2 punti percentuali sullo stock dei mutui del Regno Unito.
Gli economisti prevedono che la Banca d'Inghilterra manterrà il suo ciclo di allentamento una volta ogni trimestre, portando i tassi a circa il 3,5% entro la primavera del 2026.
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