L'Ufficio del controllore della valuta (OCC) ha pubblicato nuove linee guida che consentono alle banche nazionali e alle associazioni di risparmio federali di impegnarsi in attività legate alle criptovalute senza previa approvazione normativa.
In linea con le recenti azioni della Federal Reserve, questo cambiamento di politica apre la strada alle banche nazionali per fornire custodia di criptovalute, facilitare le operazioni su indicazione dei clienti ed esternalizzare i servizi di asset digitali, il tutto aderendo alle linee guida stabilite per la gestione del rischio di terze parti.
L'OCC apre il percorso alle banche per accedere alle criptovalute con le lettere chiave
L’OCC ha sostenuto il cambiamento politico con due lettere fondamentali: la Lettera interpretativa 1183 , datata 7 marzo, e la Lettera interpretativa 1184 , datata 7 maggio.
Queste lettere hanno effettivamente reso obsoleta la pratica critica della “non obiezione” prevista dall’accordo del 2021. Hanno anche portato al ritiro dell'OCC da due avvisi interagenzia sui rischi legati alle criptovalute nel 2023.
La lettera 1184 amplia le attività che le banche nazionali possono svolgere. Consente loro di scambiare criptovalute per conto dei clienti, acquistare e vendere monete e collaborare con sub-depositari per archiviare risorse digitali, purché abbiano solide pratiche di gestione del rischio.
L’OCC ha affermato che gli aggiornamenti riflettono la continua evoluzione del sistema finanziario. Il controllore ad interim Rodney E. Hood ha sottolineato che le istituzioni che desiderano condurre nuove attività in una banca dovrebbero essere in stretta e diretta comunicazione con l'agenzia per garantire che tali attività rimangano sane e sane. Ha anche affermato che l'OCC desidera che le banche dispongano di un'adeguata gestione del rischio per i nuovi servizi e per quelli che offrono da tempo.
Ciò apre la strada alle banche tradizionali per allontanare i clienti dai servizi che fino a poco tempo fa erano appannaggio delle società fintech e delle piattaforme cripto-native.
La Federal Reserve si allinea alla posizione dell’OCC
Questi aggiornamenti politici sono in linea con la decisione della Federal Reserve del 24 aprile di ritirare le linee guida pre-approvazione per le attività crittografiche, che si applicavano alle banche membri degli stati.
L’emergere di questa nuova alleanza tra l’OCC e la Fed dimostra che esiste uno sforzo coordinato da parte dei regolatori federali per portare i servizi bancari che portano le criptovalute nel mainstream.
L’OCC ha affermato che il sistema bancario statunitense è ora considerato “ben posizionato” per facilitare l’attività degli asset digitali purché le operazioni siano sicure, solide ed eque.
Ma la senatrice Cynthia Lummis, una nota sostenitrice delle criptovalute , ha promesso di continuare a sostenere le criptovalute finché non rimarranno più ostacoli. Lei e altri sostengono che venga utilizzato un linguaggio più di supporto per consentire all’innovazione di procedere.
Le banche abbracciano l’ingresso nel mercato delle criptovalute
Con la strada ormai chiara, le banche nazionali si stanno preparando a lanciare offerte di criptovalute, compresi servizi di custodia per asset digitali e regolamenti tramite stablecoin e gestione patrimoniale tokenizzata.
La decisione rispecchia i più ampi cambiamenti del mercato e la crescente domanda da parte dei clienti di risorse digitali. Un sondaggio Harris dell’aprile 2025 ha mostrato che circa 55 milioni di americani, circa 1 su 5, sono proprietari parziali di una qualche forma di criptovaluta.
La migrazione al digitale nei servizi finanziari non è una moda passeggera, ha affermato Hood, ma un’importante evoluzione del settore. Ha affermato che l’OCC considera la finanza digitale parte integrante del futuro del settore bancario piuttosto che una tendenza o una moda passeggera.
La capitalizzazione del mercato mondiale delle criptovalute è ora di circa 3,33 trilioni di dollari. Ciò dimostra la posta in gioco finanziaria per le banche che vogliono ottenere commissioni di custodia, ricavi da transazioni e fedeltà a lungo termine dei clienti in un settore in rapida crescita.
Le grandi banche sono già in grado di sfruttare questa opportunità. Alcuni di loro, come JPMorgan Chase , BNY Mellon e Citigroup, hanno indicato che stanno costruendo nuovi team di servizi crittografici o ampliando la propria infrastruttura di risorse digitali.
Tuttavia, mentre le porte della regolamentazione si aprono, ci sono sfide nell’attuazione dell’ideale. Le banche devono ancora sviluppare la tecnologia, formare il proprio personale e costruire modelli di conformità al rischio commisurati ai rischi particolari delle criptovalute, come la sicurezza informatica, la volatilità degli asset, l’integrità della custodia, ecc.
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