La finanza tradizionale sta gongolando per il crollo delle criptovalute. Ma c'è molto di più nelle criptovalute e nella finanza decentralizzata oltre a cali e alti. Ecco perché la blockchain ha il potenziale per cambiare il mondo.
Gli stipendi vengono gonfiati. Le banche stanno diventando più grandi. E il divario tra ricchi e poveri si allarga di anno in anno. Cosa hanno a che fare queste cose con la DeFi, le banche e l'Internet delle cose?
Finanza tradizionale: la situazione attuale
Ormai da diversi anni potresti aver lavorato al tuo obiettivo di acquistare finalmente una casa. Di anno in anno, puoi permetterti di meno poiché le merci diventano più costose. L'inflazione, le banche e il nostro attuale sistema finanziario potrebbero essere una spina nel fianco. Ma poi scopri le criptovalute e la finanza decentralizzata (DeFi)!
Questa situazione è il simbolo di tutti i lavoratori laboriosi che possono permettersi sempre meno "lusso" dal loro stipendio.
Il grafico mostra la distribuzione della ricchezza negli Stati Uniti, dove il 10% più ricco di tutte le persone (linee blu e nere) detiene oltre il 70% della ricchezza totale. Diventa ancora più curioso quando utilizziamo cifre globali:
Secondo Credit Suisse, l'1,1% della popolazione mondiale possiede il 45,8% del patrimonio. Ma come possono DeFi o Internet of Things sostituire questo sistema?
Finanza tradizionale: banche e stati hanno inventato il gioco
Nel nostro sistema finanziario gestito da intermediari (banche), tutto si basa sul trasformare il debito in altro debito. Questo si può vedere, tra l'altro, nei tassi di inflazione annui, che significano uno sbalzo della domanda sull'offerta.
Prendiamo l'Europa come esempio. Il denaro stampato durante la pandemia della corona si sta ora diffondendo nell'economia e ora sta portando a un'inflazione del 7,5% nell'area dell'euro (aprile 2022). Anno dopo anno, i soldi risparmiati dagli europei per la loro casa valgono attualmente il 7,5% in meno.
Nel sistema europeo di detenzione delle riserve, una banca commerciale comune può creare 100.000 euro dal nulla da un deposito di 1000 euro a un tasso di riserva dell'1%. La domanda di credito è controllata esclusivamente dal tasso di interesse chiave, che può rendere il denaro preso in prestito più costoso attraverso gli interessi su di esso. A un tasso di interesse chiave attuale dello 0%, la domanda di prestiti è molto elevata.
Tuttavia, noi come privati dobbiamo in primo luogo depositare una cauzione per ottenere un prestito. Supponiamo che la tua casa costerebbe € 500.000 e che tu abbia € 100.000 nel tuo conto in banca. Quindi potresti prendere in prestito € 400.000, ma come garanzia potresti dare in pegno la tua casa alla banca. Di solito, però, le persone che possono depositare un titolo sono quelle che sono già ricche. Pertanto, possono continuare ad aumentare la loro ricchezza. Questa opinione è condivisa anche da Kevin Owocki , CEO di Gitcoin:
“La finanza tradizionale sta diventando sempre più ricca!”
Garanzia
Se possiedi già una casa, puoi depositarla come garanzia, prendere un prestito e continuare a investire con essa. Inoltre, l'intero sistema si basa sul fatto che questo bene – la casa – aumenta di valore, poiché i beni diventano più costosi a causa dell'inflazione annuale. Nel caso degli immobili, questo effetto è ovviamente ancora più pronunciato.
Gli Stati sono diventati i maggiori beneficiari del monopolio bancario negli ultimi anni. Beneficiano direttamente della creazione di denaro. Dalla crisi finanziaria del 2008, le banche commerciali hanno acquistato sempre più titoli di Stato dei paesi sovraindebitati dell'area dell'euro. Questo è con denaro creato dal nulla e quindi finanzia il debito pubblico. Gli stati diventano i primi beneficiari del denaro appena stampato.
Non tutte le persone hanno accesso al sistema bancario
Secondo Owocki, la blockchain offre un modo per aggirare completamente gli intermediari, ovvero le banche:
“La blockchain crea fiducia attraverso il suo protocollo. Non abbiamo più bisogno di banche. La blockchain è per la persona media".
Se osserviamo dove la blockchain è già utilizzata ovunque, questo obiettivo è già stato parzialmente raggiunto. Circa 2 miliardi di persone nel mondo non hanno accesso alle banche. Le transazioni di familiari stranieri spesso arrivano con qualche giorno di ritardo. E perdono circa il 20% a causa delle commissioni.
La soluzione alternativa è invece utilizzare le criptovalute per inviare fondi direttamente da un portafoglio all'altro.
Nel mondo reale, utilizzare la blockchain INVECE della finanza tradizionale ha benefici diretti che influiscono in modo profondo sulla vita delle persone. Ciò può essere visto particolarmente bene negli alti tassi di adozione della blockchain in Nigeria.
Non c'è da meravigliarsi se l'utilizzo della tecnologia blockchain funziona bene per loro. Il 55 per cento dei nigeriani non ha un conto in banca. Tuttavia, quasi tutti hanno un telefono cellulare, il che rende l'adattamento ancora più semplice. In altri paesi, i cittadini non hanno quasi altra scelta che utilizzare le criptovalute, poiché l'inflazione riduce il valore del denaro del 50 percento entro un anno. Gli esempi più noti di questo sono l'Argentina e il Venezuela, dove l'iperinflazione prevale da anni.
DeFi e Blockchain: una via d'uscita
Vi ricordate le storie di nonno e nonna, di come riuscirono finalmente a comprare casa dopo 20 anni di lavoro? Quale lavoratore normale può pretendere questo oggi senza dover prendere un prestito vitalizio?
Per la prima volta, la DeFi ci offre l'opportunità di trasformare la blockchain in una banca. Sebbene la DeFi di oggi non sia ancora nella sua forma definitiva, ci sono molte indicazioni che il potenziale sia enorme. Una possibilità oggi è quella di prestare o investire i tuoi soldi sulle numerose piattaforme e almeno sfuggire al tasso di inflazione annuale. La seconda opzione, molto più interessante, si svilupperà probabilmente solo in futuro.
Esempio: invece di spendere i tuoi risparmi per un'intera casa, decidi di investire in immobili. Acquisti una quota di una casa come NFT su un mercato decentralizzato: con questo investimento possiedi ufficialmente un decimo della casa. Non conosci gli altri 9 investitori. Come è già consuetudine con gli investitori immobiliari, affitti l'intera casa e ricevi ciascuno un decimo dei profitti dell'affitto. Allo stesso tempo, benefici anche dell'aumento di valore. Questo non era possibile prima della tecnologia blockchain. Se non ne hai più voglia, vendi semplicemente il tuo decimo su un mercato decentralizzato.
Potresti anche depositare la tua quota della casa su un mercato decentralizzato come garanzia e prendere un prestito in Bitcoin. Se diventi insolvente, la sede di negoziazione può monetizzare automaticamente il tuo titolo (la casa).
Dall'Internet delle cose al Web 3.0
“Tutto nelle istituzioni finanziarie è fatto per aumentare la nostra fiducia. La gente va in giro con i vestiti; il pavimento è di marmo costoso e nessuno ne comprende i termini tecnici. Blockchain è fiducia. Abbiamo bisogno dell'Internet of Value".
Owicki vede l'Internet of Value (Web 3.0), piuttosto che l'Internet of Things, come un modo per restituire qualcosa alle masse. "Il Web 3.0 crea fiducia attraverso il protocollo e ci consente di possedere le risorse che utilizziamo", afferma. Nel complesso, questo significa più autodeterminazione e possibilità per tutti gli utenti. Non sarebbe abbastanza redditizio se ricevessi un prestito in cambio del tuo dipinto NFT?
Inoltre, spiega come la blockchain può aiutarci in altri modi. Durante il Covid, diversi pagamenti di stimolo sono passati attraverso il governo degli Stati Uniti ai cittadini statunitensi. Owicki crede che milioni di dollari siano stati bruciati per lo sforzo burocratico di portare questi soldi al cittadino. Soldi che avresti potuto usare per la tua casa, per esempio.
“Con un denaro digitale basato su blockchain, l'autorità responsabile avrebbe potuto semplicemente trasferire denaro a tutti i cittadini premendo un pulsante. La distribuzione della ricchezza diventa più facile".
La misura in cui il decentramento e la blockchain cambieranno il nostro mondo dipenderà in definitiva da noi umani. Abbracciamo questa tecnologia? O perdere la barca?
Sei un principiante della finanza decentralizzata? Ecco alcuni suggerimenti per iniziare.
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Il post La finanza tradizionale sta diventando più ricca. DeFi può fornire un mondo più equo è apparso per la prima volta su BeInCrypto .