La Federal Reserve americana ha emesso un ordine di cessazione e desistenza nei confronti della United Texas Bank (UTB), una delle poche istituzioni finanziarie americane rimaste che si rivolgono ancora alle società crittografiche.
La banca centrale ha citato “carenze significative” nella sua governance, in particolare nella sua adesione alle leggi antiriciclaggio (AML) e nella gestione del rischio legato ai clienti in valuta virtuale e alle banche corrispondenti estere.
Carenze di conformità AML
L'ordine, concordato da UTB e dalla Federal Reserve, arriva dopo un esame condotto nel maggio 2023.
L'indagine ha rivelato le carenze della società con sede a Dallas nella supervisione del consiglio di amministrazione e nella gestione delle normative di conformità da parte del senior management. Una dichiarazione dell'autorità monetaria ha sottolineato che queste carenze comportano rischi per i corrispondenti esteri e per la clientela in valuta virtuale.
"Considerando che l'esame ha individuato carenze significative relative ai servizi bancari corrispondenti esteri e ai clienti in valuta virtuale, in particolare nella gestione del rischio e nel rispetto delle leggi, norme e regolamenti applicabili in materia di antiriciclaggio", si legge nell'ordine di cessazione e desistenza.
L'ordinanza obbliga UTB a rafforzare il proprio Bank Secrecy Act (BSA) e i programmi antiriciclaggio. La Fed ha inoltre concesso al consiglio di amministrazione dell'istituto 90 giorni per presentare un piano globale che affronti il rafforzamento della supervisione e la revisione del programma di due diligence della clientela.
Si intensifica il controllo delle banche crittografiche
L’ultima azione coercitiva fa parte di una tendenza più ampia delle autorità di regolamentazione statunitensi che prendono di mira le istituzioni finanziarie legate al settore delle criptovalute.
Il mese scorso, la Customers Bank, un istituto di credito con sede in Pennsylvania, è stata sottoposta ad un esame simile da parte della Federal Reserve. Un tempo partner preferito delle aziende crittografiche, l'istituto ha accettato di aumentare la supervisione normativa dopo che la Fed ha identificato delle carenze nella sua conformità antiriciclaggio.
UTB aveva guadagnato importanza dopo essere intervenuta per colmare il vuoto lasciato dal crollo di Signature e Silvergate nel 2023, due dei maggiori istituti di credito statunitensi che in precedenza servivano il settore delle criptovalute.
Con la chiusura di queste istituzioni, le società crittografiche hanno faticato a trovare partner bancari negli Stati Uniti. Molte aziende hanno dovuto consolidarsi attorno alle poche società rimaste disposte a lavorare con loro o a cercare tali servizi offshore.
Storicamente, le aziende crittografiche statunitensi hanno dovuto affrontare sfide per garantire relazioni bancarie affidabili. La situazione è peggiorata poiché le autorità di regolamentazione continuano la loro repressione sugli istituti finanziari che servono il settore.
Le azioni coercitive contro queste istituzioni hanno anche spinto le banche un tempo cripto-friendly a ridurre il loro coinvolgimento. Ad esempio, l'anno scorso, la Metropolitan Bank con sede a New York ha iniziato a ridimensionare i suoi servizi crittografici, compresi i legami con importanti clienti come Crypto.com.
L' ordine di cessazione e cessazione dell'attività della Fed statunitense contro la United Texas Bank, favorevole alle criptovalute, è apparso per la prima volta su CryptoPotato .