Un ricercatore della Fed di New York ha lanciato l’allarme per il forte aumento dei mutui con carta di credito inadempienti quest’anno. Hanno avvertito che la tensione del debito al consumo record degli americani potrebbe presto raggiungere un punto di rottura.
Il Financial Times ha esaminato i dati di BankRegData e ha rivelato che gli istituti di credito hanno cancellato oltre 46 miliardi di dollari di prestiti con carte di credito gravemente inadempienti durante i primi nove mesi del 2024. La cifra rappresenta un aumento del 50% rispetto allo stesso periodo del 2023 ed è stato il livello più alto di cancellazioni di prestiti con carta di credito dal 2010.
Crescenti preoccupazioni per le inadempienze debitorie
ULTIMO: I default delle carte di credito statunitensi sono balzati a 46 miliardi di dollari nei primi 9 mesi del 2024, il livello più alto dal 2010.
I default delle carte di credito sono ora aumentati di oltre il 50% su base annua.
Gli inadempimenti dei saldi dei prestiti delle carte di credito gravemente inadempienti sono più che raddoppiati negli ultimi 2 anni…. pic.twitter.com/xHiHGuRDV0
– La lettera di Kobeissi (@KobeissiLetter) 30 dicembre 2024
I dati della Federal Reserve di New York hanno rivelato nel novembre 2024 che il debito delle carte di credito americane ha raggiunto un livello record a settembre, raggiungendo 1,17 trilioni di dollari nel terzo trimestre. I dati della Fed hanno mostrato che l’aumento del debito delle carte di credito ha segnato il livello più alto mai registrato, risalente al 2003.
Il rapporto ha inoltre evidenziato che il debito totale delle famiglie è salito al nuovo massimo di 17,94 trilioni di dollari, i prestiti per l’auto (1,64 trilioni di dollari), i saldi dei mutui (12,59 trilioni di dollari) e i saldi dei prestiti studenteschi (1,61 trilioni di dollari).
I ricercatori della Fed di New York hanno discusso della crescita dei saldi debitori in una conferenza telefonica in cui discutevano del rapporto pubblicato. Hanno citato la crescita persistente e “preoccupante” delle inadempienze relative ai prestiti auto e alle carte di credito. Hanno menzionato che lo stress e gli alti tassi di insolvenza erano concentrati tra i giovani mutuatari. I ricercatori della Fed hanno inoltre sostenuto che l’aumento dei pagamenti effettuati dai consumatori su carte di credito e prestiti auto è stato attribuito in parte all’inflazione e ai tassi di interesse più elevati.
In un rapporto separato, la Fed ha anche menzionato che le autorità di vigilanza sono rimaste concentrate sulle pratiche di gestione del rischio di credito nelle grandi aziende, in particolare per quanto riguarda le carte di credito e i prestiti CRE. Il rapporto ha evidenziato che le autorità di vigilanza hanno valutato il modo in cui le aziende hanno gestito attivamente il rischio nei loro portafogli prestiti e l’adeguatezza delle riserve per perdite su crediti.
Un rapporto trimestrale Credit Industry Insights (CIIR) del terzo trimestre 2024 recentemente pubblicato da Transunion ha evidenziato un livello di stabilizzazione nel mercato del credito al consumo. Il rapporto ha evidenziato che i saldi delle carte di credito e dei prestiti personali non garantiti hanno mostrato tassi di crescita rallentati rispetto all’anno precedente. Entrambi i prodotti di carte di credito hanno registrato una crescita su base annua (anno su anno) di circa il 15% nell'anno terminato con il terzo trimestre del 2023, e la crescita equilibrata su base annua per l'anno terminato con il terzo trimestre del 2024 è stata solo del 6,9% per le carte di credito e del 3,6% per i prestiti personali non garantiti. come da relazione.
Michele Raneri di Transunion ritiene che la crescita moderata dei saldi delle carte di credito sia probabilmente il risultato di standard di sottoscrizione più severi, che potrebbero aver reso meno probabile una crescita rapida dei saldi nei prestiti ai mutuatari.
“Inoltre, poiché l’inflazione è tornata a livelli più normali negli ultimi mesi, ciò ha anche significato che i consumatori potrebbero essere meno propensi a fare affidamento su questi prodotti di credito per sbarcare il lunario”, ha affermato Michele Raneri, Vice Presidente della US Research and Consulting presso TransUnione.
Il rapporto di vigilanza della Fed prende atto dell'aumento delle inadempienze delle carte
Dati dal New Reality Check del PYMNTS: il rapporto Paycheck-To-Paycheck ha rivelato l'aumento delle inadempienze delle carte domestiche. Alcune famiglie hanno realizzato un aumento dei loro saldi creditori in essere, mentre altre hanno visto i loro saldi rimanere costanti. Il rapporto precisa che il 25% delle famiglie ha affermato che il saldo dovuto è aumentato nel corso dell'ultimo anno, mentre il 55% ha affermato che è rimasto lo stesso. Tra i consumatori intervistati, solo il 21% ha affermato che i saldi sono diminuiti.
PYMNTS ha inoltre evidenziato che il 34% dei titolari di carta che vivono stipendio dopo stipendio con problemi nel pagare le bollette hanno visto aumentare i loro saldi insoluti. E il 30% dei titolari di carte busta paga che non hanno avuto difficoltà a pagare le bollette hanno affermato la stessa cosa.
Il rapporto specifica inoltre che il 41% dei titolari di carte in difficoltà finanziarie “spesso o sempre” raggiungono i limiti di spesa della loro carta e hanno una probabilità più di sei volte superiore rispetto ai consumatori finanziariamente stabili di farlo. Secondo i dati, solo il 6,3% di coloro che non vivono di stipendio in stipendio raggiungono regolarmente il limite di spesa.
Ottieni un lavoro Web3 ben pagato in 90 giorni: la tabella di marcia definitiva