Una giuria d'appello del Massachusetts il 18 aprile 2025 ha concluso una bizzarra controversia in cui il cliente Lourenco Garcia ha cercato di ritenere la Santander Bank responsabile per $ 751.000 persi a causa di una truffa crittografica.
La corte ha stabilito che né il contratto cliente della banca né la legge statale obbligano Santander a bloccare o contrassegnare i trasferimenti autorizzati dal cliente, anche laddove la frode è dilagante.
La Banca Santander vince una causa sulle criptovalute piuttosto non convenzionale
Tra dicembre 2021 e gennaio 2022, Garcia ha utilizzato i suoi conti correnti e di risparmio per effettuare due acquisti con carta di debito e sette bonifici alla Metropolitan Commercial Bank di New York.
Tali fondi sono stati quindi utilizzati per acquistare criptovaluta su Crypto.com e su una presunta piattaforma chiamata CoinEgg. Garcia apprese in seguito che CoinEgg era una truffa . Quindi, tutti i suoi $ 751.000 erano svaniti.
Ha citato in giudizio Santander per violazione del contratto, falsa dichiarazione per negligenza e violazione della legge sulla tutela dei consumatori del Massachusetts. La tesi era che la banca avrebbe dovuto individuare e bloccare le transazioni ad alto rischio.
Tuttavia, la corte d'appello ha respinto ogni richiesta. L’accordo con il cliente prevede che Santander “può” intervenire quando sospetta una frode, ma non impone alcun obbligo in tal senso.
Inoltre, i regolatori statali non hanno creato l’obbligo legale per le banche di vigilare su ogni transazione.
Nel frattempo, la vittima sostiene che il sito web di Santander promette di “contattare un cliente” in caso di attività sospette non è riuscito a creare obblighi vincolanti.
Tuttavia, la banca non avrebbe questa responsabilità poiché Garcia stesso ha autorizzato tutti i trasferimenti e non ha mai sollevato preoccupazioni fino a dopo la sua perdita.
Sebbene la decisione inedita abbia un peso storico limitato, invia un messaggio chiaro: le banche non sono assicuratori contro le perdite di investimenti personali.
In un momento in cui le truffe crittografiche sono in aumento e i prelievi normativi sono in aumento , le istituzioni faranno affidamento su un linguaggio contrattuale preciso per definire le proprie responsabilità.
Pertanto, i clienti devono adottare misure di due diligence e di protezione dalle frodi quando trasferiscono somme a sei cifre in asset digitali ad alto rischio.
Nel complesso, sembra che i due anni di sforzi di Garcia per recuperare i suoi fondi siano finiti in sfortuna. Ha presentato la denuncia originale nell'ottobre 2022.
Con la Corte Superiore e la Corte d'appello schierate dalla parte di Santander, questa saga legale si conclude con una nota istruttiva sui limiti della responsabilità bancaria nelle transazioni crittografiche avviate dai clienti.
Il post La Corte d'appello degli Stati Uniti respinge la causa crittografica da $ 751.000 contro la banca Santander è apparso per la prima volta su BeInCrypto .