La Banca Centrale Europea (BCE) ha pubblicato il suo primo rapporto sullo stato di avanzamento dello sviluppo di una valuta digitale della banca centrale (CBDC). L'aggiornamento del 24 giugno sottolinea gli sforzi della BCE nella creazione di un sistema di pagamento digitale sicuro, privato ed efficiente.
La Bce si impegna a garantire i più elevati standard di privacy per le transazioni digitali in euro online e offline. Il rapporto ha evidenziato l’importanza della pseudonimizzazione, delle funzioni di hashing e delle funzionalità di crittografia per proteggere gli utenti dal tracciamento delle loro transazioni.
Queste misure sono progettate per rendere i pagamenti digitali privati quanto le transazioni in contanti, fornendo un livello di anonimato che attualmente manca nella maggior parte delle soluzioni di pagamento digitale.
Nelle transazioni offline, i dettagli personali delle transazioni saranno conosciuti solo dal pagatore e dal beneficiario senza il coinvolgimento dei prestatori di servizi di pagamento, dell’Eurosistema o di eventuali fornitori di servizi di supporto. Questo approccio garantisce che gli utenti possano godere dello stesso livello di privacy di cui godono con il contante fisico.
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La Bce promette standard di privacy ancora più elevati per le transazioni online, sfruttando tecnologie avanzate per impedire che le transazioni siano direttamente collegate a utenti specifici.
I fornitori di servizi di pagamento avranno accesso solo ai dati personali necessari per conformarsi alle leggi dell’UE, come le normative antiriciclaggio. Qualsiasi utilizzo dei dati personali per scopi commerciali richiederà il consenso esplicito dell'utente.
In qualità di emittente e fornitore di infrastrutture di pagamento per l’euro digitale, la BCE sarà supervisionata da autorità indipendenti per la protezione dei dati per garantire il rispetto del regolamento sulla protezione dei dati dell’Unione europea (EUDPR) e del regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).
Euro digitale offline e limiti di detenzione
La BCE sta sviluppando funzionalità offline per l’euro digitale, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti senza una connessione Internet. Questa funzionalità consentirebbe transazioni dirette tra dispositivi offline, come telefoni cellulari o carte di pagamento.
Inoltre, la BCE sta esaminando il potenziale utilizzo di smart card alimentate a batteria o di smart card non alimentate che comunicano attraverso un dispositivo ponte.
Il lavoro tecnico comprende considerazioni sulla fornitura di funzionalità offline, sul finanziamento e sul defunding dei portafogli digitali in euro offline e sull'esecuzione di controlli antiriciclaggio e di falsificazione.
Gli utenti possono prefinanziare i propri conti digitali in euro tramite Internet o un bancomat e utilizzare i propri dispositivi mobili per pagamenti offline.
Per garantire la stabilità finanziaria e un’efficace trasmissione della politica monetaria, la BCE ha iniziato a sviluppare una metodologia per calibrare i limiti digitali di detenzione dell’euro.
Le singole partecipazioni in euro digitali non saranno remunerate e saranno soggette a limiti di detenzione. Gli utenti possono collegare i loro portafogli digitali in euro ai conti bancari commerciali, consentendo loro di effettuare pagamenti senza precaricare fondi nei loro portafogli digitali in euro.
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Man mano che le deliberazioni legislative continuano, la BCE fornirà competenze tecniche per supportare le discussioni. Ciò include l’analisi delle dinamiche nel mercato dei pagamenti al dettaglio in euro, l’esplorazione della fattibilità di più conti digitali in euro per utente e lo sviluppo di un’app per l’euro digitale altamente inclusiva e accessibile.
La BCE continua a impegnarsi con tutte le parti interessate per garantire il successo del progetto dell’euro digitale, sottolineandone il ruolo di impegno comune europeo.
Jai Hamid