Giovedì, la Banca Centrale Europea (BCE) ha scelto la startup portoghese Feedzai per supportare l'individuazione e la prevenzione delle frodi nell'ambito dell'euro digitale della banca. L'istituto finanziario ha aggiudicato circa cinque gare d'appalto in relazione al previsto lancio dell'euro digitale.
La BCE ha presentato il suo progetto di valuta digitale della banca centrale (CBDC) nel 2021, il cui lancio è previsto per il 2029. La banca ha riconosciuto che l'aggiudicazione delle gare d'appalto segna l'avvio della seconda fase di preparazione del progetto.
La BCE assegna gare d'appalto a cinque aziende
La seconda fase del progetto della BCE include un accordo con i fornitori per la funzionalità di gestione del rischio e delle frodi. Secondo il rapporto, il valore stimato della componente è compreso tra 79,1 e 273 milioni di euro.
La banca ha annunciato che Feedzai collaborerà con il subappaltatore PwC per fornire un servizio di rilevamento e prevenzione delle frodi in conformità con gli standard UE in materia di protezione dei dati, sicurezza e privacy. La BCE ha dichiarato che la piattaforma di Feedzai fornirà un punteggio di rischio di frode per ogni transazione. L'iniziativa consentirà ai fornitori di servizi di pagamento di combinare i dati con i propri prima di decidere se approvare o meno i pagamenti.
"Con decine di miliardi di transazioni previste in tutta l'eurozona, il successo dipende dall'intelligenza artificiale, che può adattarsi rapidamente all'evoluzione delle frodi. Il nostro ruolo è fornire l'intelligenza che tiene alla larga anche le frodi più sofisticate, garantendo la fiducia in ogni transazione digitale in euro fin dal primo giorno."
-Nuno Sebastiao, CEO e co-fondatore di Feedzai
La banca centrale ha inoltre selezionato la tedesca Giesecke+Devrient come ulteriore fornitore. L'azienda collaborerà con Nexi e Capgemini allo sviluppo e all'implementazione di una soluzione offline a integrazione dell'euro digitale.
La BCE ha scelto Sapient GmbH & Tremend Software Consulting SRL per la ricerca di pseudonimi. La banca ha inoltre selezionato Almaviva SpA & Fabric SpA per la progettazione della sua app e del suo kit di sviluppo software (SDK). Senacor FCS garantirà inoltre lo scambio di informazioni di pagamento per l'euro digitale all'interno degli istituti finanziari.
La banca centrale ha affermato che deciderà di emettere l'euro digitale solo dopo l'adozione del Regolamento sull'euro digitale. La BCE ha inoltre affermato che lo sviluppo effettivo delle componenti sarà deciso in una fase successiva, in attesa della decisione del Consiglio direttivo della banca sulla potenziale fase successiva del progetto.
La BCE rileva un calo nell'uso del contante in euro
Piero Cipollone, membro del Comitato esecutivo della BCE, è intervenuto alla conferenza baltica "Pagamenti e politiche in un ambiente in evoluzione" e ha affermato che l'euro digitale è essenziale per preservare la capacità degli europei di utilizzare moneta sovrana, in un contesto di crescente digitalizzazione delle transazioni. Ha aggiunto che l'euro digitale manterrebbe la scelta della moneta a corso legale in tutta la regione, rafforzerebbe la concorrenza nei servizi di pagamento e sosterrebbe la dimensione transfrontaliera delle fintech e delle banche europee.
Cipollone ha osservato che la quota di contante utilizzata per la vendita in euro è scesa dal 72% del 2019 al 52% del 2024 in termini di volume, e dal 47% del 2019 al 39% del 2024 in termini di valore. La BCE ha rivelato che il ruolo del contante nelle transazioni quotidiane è diminuito a un ritmo più rapido con l'aumento del ruolo dei pagamenti online.
Cipollone ha inoltre affermato che la dimensione geopolitica del progetto, che riduce la dipendenza da sistemi di pagamento extraeuropei, tutela la sovranità economica dell'Europa e riduce i costi per commercianti e consumatori. Ha aggiunto che il progetto include un'infrastruttura distribuita su più regioni, un'app dedicata all'euro digitale ECP che consente un cambio di fornitore senza interruzioni e funzionalità offline.
Secondo il rapporto "Banking Trends 2025" di NTT Data, oltre la metà delle banche del Regno Unito sta valutando l'utilizzo dell'intelligenza artificiale generativa per la prevenzione delle frodi. Il rapporto suggerisce che l'intelligenza artificiale sarà fondamentale per la prevenzione delle frodi, con quasi il 40% delle aziende che sta iniziando a implementare la GenAI nei propri sistemi.
Lloyd è entrata nel settore dell'intelligenza artificiale nel 2024, con l'annuncio del suo "Centro di Eccellenza per l'intelligenza artificiale" guidato dall'ex dirigente di Amazon Rohit Dhawan. L'istituto finanziario ha riconosciuto di aver integrato intelligenza artificiale e analisi per individuare precocemente i segnali di frode.
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