Central Bank Digital Currency (CBDC) è una tecnologia finanziaria emergente che sta guadagnando terreno in tutto il mondo. La Giamaica ha compiuto un coraggioso passo avanti in questo settore con il lancio del proprio CBDC, JamDex. Leggi questa guida di Cryptopolitan per tutto ciò che devi sapere su CBDC JamDex
Cos'è JamDex?
JamDex è una valuta digitale innovativa pronta a rivoluzionare il modo in cui i giamaicani conducono le transazioni finanziarie, fornendo un'alternativa più sicura, più protetta e più efficiente ai metodi di pagamento tradizionali.
JamDex è entrato in funzione nel luglio 2021, rendendo la Giamaica la più grande nazione dei Caraibi a lanciare un CBDC. La Bank of Jamaica (BoJ) ha collaborato con il fornitore di portafogli digitali National Commercial Bank (NCB) per creare un sistema di pagamento digitale accessibile a tutti, indipendentemente dal fatto che abbiano o meno un conto bancario. Con JamDex, i giamaicani possono inviare e ricevere denaro, pagare bollette ed effettuare acquisti utilizzando i loro telefoni cellulari.
Vantaggi di JamDex
In quanto valuta digitale della banca centrale, JamDex offre numerosi vantaggi rispetto al contante tradizionale e ad altre forme di pagamento digitale. Questi vantaggi includono inclusione finanziaria, convenienza ed efficienza e trasparenza.
L'inclusione finanziaria
Uno dei principali vantaggi di JamDex è il suo potenziale per aumentare l'inclusione finanziaria in Giamaica. Secondo la Banca Mondiale, solo il 47% degli adulti in Giamaica ha accesso a un conto bancario. Fornendo un portafoglio digitale accessibile a chiunque disponga di uno smartphone, JamDex ha il potenziale per portare più persone nel sistema finanziario formale.
Ciò è particolarmente importante per le persone che vivono nelle zone rurali o che hanno un reddito basso. Queste persone potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali, il che può rendere loro difficile risparmiare denaro, accedere al credito o effettuare pagamenti. Con JamDex, queste persone possono disporre di un modo sicuro e conveniente per archiviare e trasferire denaro.
Convenienza ed efficienza
Un altro vantaggio di JamDex è la sua praticità ed efficienza. Con JamDex, gli utenti possono effettuare pagamenti e trasferimenti istantaneamente, senza la necessità di contanti fisici o assegni. Questo può essere particolarmente utile per le persone che hanno bisogno di effettuare pagamenti velocemente o che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali.
Inoltre, JamDex può ridurre i costi associati ai metodi di pagamento tradizionali. Ad esempio, i commercianti che accettano pagamenti JamDex non devono preoccuparsi di gestire contanti fisici o assegni, che possono richiedere molto tempo e denaro. Invece, possono ricevere pagamenti in modo istantaneo e sicuro tramite il loro portafoglio JamDex.
Trasparenza
JamDex offre anche un alto grado di trasparenza, essenziale per promuovere la fiducia nella piattaforma. Le transazioni effettuate con JamDex vengono registrate su una blockchain, un libro mastro digitale sicuro e decentralizzato che garantisce trasparenza e immutabilità. Ciò significa che tutte le transazioni effettuate con JamDex sono visibili pubblicamente e non possono essere modificate o eliminate, fornendo un ulteriore livello di sicurezza e trasparenza.
Come usare JamDex
Processo di registrazione
Per iniziare a utilizzare JamDex, gli utenti devono prima registrarsi per un portafoglio CBDC, che può essere effettuato tramite qualsiasi istituto finanziario partecipante o direttamente con la Bank of Jamaica. Il processo di registrazione richiede informazioni personali di base e un documento di identità valido rilasciato dal governo, come una patente di guida o un passaporto. Una volta verificata l'identità dell'utente, il portafoglio CBDC è configurato e pronto per l'uso.
Configurazione di un portafoglio JamDex
Dopo aver completato il processo di registrazione, gli utenti possono scaricare l'app portafoglio JamDex dall'App Store o dal Google Play Store. L'app wallet fornisce l'accesso all'account CBDC dell'utente, che consente loro di visualizzare il proprio saldo e la cronologia delle transazioni, nonché di inviare e ricevere pagamenti. Per configurare l'app wallet, gli utenti devono collegare il proprio account CBDC all'app e creare una password o un PIN sicuro.
Effettuare pagamenti con JamDex
Una volta configurato il portafoglio CBDC, gli utenti possono iniziare a utilizzare JamDex per effettuare pagamenti. Per fare ciò, devono semplicemente selezionare JamDex come opzione di pagamento presso i commercianti partecipanti o inserire l'indirizzo del portafoglio CBDC del destinatario quando inviano pagamenti a privati. I pagamenti possono essere effettuati in tempo reale e vengono elaborati istantaneamente, consentendo transazioni rapide ed efficienti.
Adozione commerciale di JamDex
I commercianti sono fondamentali per il successo di qualsiasi sistema di pagamento e il governo giamaicano ne è ben consapevole. Pertanto, hanno introdotto programmi di incentivi per incoraggiare l'adozione da parte dei commercianti di JamDex. Il programma di incentivi per piccoli e micro commercianti è stato annunciato nel marzo 2023 e offre un deposito di J$ 25.000 ai primi 10.000 commercianti che si iscrivono alla piattaforma JamDex a partire dal 10 aprile 2023. I commercianti presi di mira includono negozi di alimentari, distributori di benzina, parrucchieri e altri servizi di assistenza alla persona. Questo programma mira ad accelerare l'adozione di JamDex e promuovere l'inclusione finanziaria in Giamaica.
Accettare pagamenti JamDex offre numerosi vantaggi per i commercianti. Innanzitutto, consente loro di attingere a una nuova base di clienti che utilizza sempre più metodi di pagamento digitali. In secondo luogo, riduce il rischio di gestione del contante, che può essere costoso e dispendioso in termini di tempo. In terzo luogo, le transazioni JamDex sono istantanee e definitive, il che significa che i commercianti non devono preoccuparsi di chargeback o frodi. In quarto luogo, le transazioni JamDex sono più economiche dei metodi di pagamento tradizionali, il che può far risparmiare denaro ai commercianti a lungo termine.
Diversi commercianti in Giamaica hanno già iniziato ad accettare pagamenti JamDex. Ad esempio, GraceKennedy Money Services, un'importante azienda di servizi monetari, ha collaborato con la Bank of Jamaica per lanciare il servizio di rimessa JamDex nel dicembre 2020. Con questo servizio, i giamaicani negli Stati Uniti e nel Regno Unito possono inviare denaro direttamente ai portafogli JamDex in Giamaica. Un altro esempio è Quick Plate, un servizio di consegna di cibo giamaicano che ha iniziato ad accettare pagamenti JamDex nel novembre 2021. Il CEO di Quick Plate, Dwayne Campbell, ha affermato che accettare pagamenti JamDex è stato un gioco da ragazzi in quanto allineato con l'obiettivo dell'azienda di fornire ai clienti servizi rapidi e servizio conveniente. Questi esempi dimostrano che i commercianti in Giamaica stanno abbracciando JamDex e che gli sforzi del governo per favorire l'adozione stanno dando i loro frutti.
Uso governativo di JamDex
JamDex non viene utilizzato solo da singoli utenti e commercianti, ma anche dal governo giamaicano per effettuare pagamenti ai propri cittadini. Nel dicembre 2022, la Bank of Jamaica (BoJ) ha annunciato che JamDex era stato utilizzato per i pagamenti effettuati tramite il "Programma di generazione di occupazione (lavoro di Natale)". Questo ha segnato la prima istanza di un programma governativo che utilizza JamDex come mezzo di pagamento digitale.
L'Employment Generation Program fa parte di una più ampia iniziativa del governo per creare posti di lavoro e assistere i bisognosi. Il programma include varie infrastrutture fisiche e progetti di assistenza sociale, con il programma di lavoro natalizio che impiega da 200 a 300 persone per collegio elettorale per migliorare strade e marciapiedi. Il programma è stato finanziato attraverso il Constituency Development Fund, che assiste i membri del Parlamento con finanziamenti.
In questo caso, sono stati effettuati pagamenti a lavoratori stagionali in due località dell'isola. Il Constituency Development Fund del governo, così come i politici e i rappresentanti della comunità a North West St Andrew e South East St Andrew, hanno collaborato con la BoJ e la National Commercial Bank (NCB), il fornitore di portafogli digitali, per effettuare i pagamenti.
I pagamenti venivano effettuati ai lavoratori tramite Lynk, il portafoglio digitale della BCN. I lavoratori si sono iscritti all'app Lynk e i pagamenti sono stati effettuati in JamDex, l'unico CBDC attualmente utilizzabile per i pagamenti JamDex. Più di 100 lavoratori si sono iscritti all'app Lynk e più di 70 piccoli commercianti (principalmente venditori di mercato e proprietari di negozi di alimentari, ristoranti e bar) hanno accettato pagamenti in JamDex. Dal 19 al 23 dicembre 2022 sono stati effettuati pagamenti per un valore superiore a J $ 600.000 (circa £ 3.200 / US £ 3.930) ai lavoratori di entrambe le circoscrizioni.
Il successo dell'utilizzo di JamDex per i pagamenti del governo ha portato a piani per il Ministero del lavoro e della previdenza sociale (MLSS) per utilizzare JamDex per un programma sociale e assistenziale nel secondo trimestre del 2023. Si prevede che l'utilizzo di JamDex per i pagamenti del governo fornisca un sicuro , mezzi di pagamento convenienti e sicuri per i cittadini e ulteriore inclusione di fasce di popolazione che altrimenti non sarebbero rappresentate nell'ecosistema finanziario.
Il successo di qualsiasi sistema di pagamento è in gran parte determinato dalla sua adozione e dai tassi di utilizzo. Dal suo lancio nel luglio 2021, la Bank of Jamaica ha monitorato attentamente l'adozione e l'utilizzo di JamDex. Secondo i rapporti, a febbraio 2023, il portafoglio Lynk, che è l'unico portafoglio digitale attualmente utilizzabile per i pagamenti JamDex, aveva accolto un totale di 190.000 clienti. Questa cifra include 185.410 individui, 90 piccoli commercianti e 4.500 micro commercianti. Sebbene il numero di clienti registrati sia relativamente basso, il governo della Giamaica sta adottando misure per aumentare l'adozione.
Nel marzo 2022, il governo ha annunciato un programma di incentivi che offriva J $ 2.500 (circa $ 16) ai primi 100.000 giamaicani che si sono iscritti a JamDex dopo il 1 aprile. Il programma di incentivi ha avuto successo e l'obiettivo è stato raggiunto entro il 30 giugno. Il governo ha ha inoltre implementato altri programmi di incentivi rivolti a commercianti e singoli utenti, come discusso nelle sezioni precedenti.
Sviluppi futuri per JamDex
La Bank of Jamaica ha già assunto un fornitore di portafogli digitali, Lynk della National Commercial Bank e, solo di recente, JN Bank. Tuttavia, la banca centrale ha in programma di aggiungere altri portafogli in futuro. Ciò non solo aumenterebbe le opzioni per gli utenti, ma migliorerebbe anche la concorrenza e l'innovazione nel mercato.
Con l'utilizzo riuscito di JamDex per i pagamenti governativi ai lavoratori stagionali, esiste la possibilità che altri programmi governativi adottino questa valuta digitale. Il programma sociale e assistenziale del Ministero del lavoro e della previdenza sociale prevede già l'utilizzo di JamDex nel secondo trimestre di quest'anno. Man mano che più programmi adottano JamDex, ciò potrebbe portare a un'inclusione finanziaria ed efficienza ancora maggiori.
JamDex ha il potenziale per essere integrato con altri servizi finanziari, come rimesse e prestiti. Ciò potrebbe rendere più facile e conveniente per i giamaicani ricevere e inviare denaro dall'estero, nonché accedere al credito. L'uso di JamDex potrebbe anche migliorare l'affidabilità creditizia di individui e piccole imprese che in precedenza avevano un accesso limitato al credito.
Critiche e sfide di JamDex
Nonostante i potenziali vantaggi del JamDex CBDC, ci sono anche alcune critiche e sfide che sono state sollevate.
Preoccupazioni relative alla privacy
Una delle principali preoccupazioni sollevate su JamDex è la questione della privacy. Poiché il sistema si basa su un libro mastro digitale, tutte le transazioni vengono registrate e archiviate in modo permanente. Ciò ha portato a temere che le transazioni finanziarie e i dati personali delle persone possano essere vulnerabili ad attacchi informatici, violazioni dei dati e accessi non autorizzati. Alcuni utenti potrebbero essere riluttanti ad adottare JamDex a causa di queste preoccupazioni sulla privacy e sulla sicurezza.
Digital divide e accesso alla tecnologia
Un'altra sfida che deve affrontare l'adozione di JamDex è la questione del divario digitale. Molte persone in Giamaica, in particolare quelle nelle zone rurali o a basso reddito, potrebbero non avere accesso alla tecnologia o alle infrastrutture necessarie per utilizzare le CBDC. Ciò potrebbe creare una situazione in cui alcuni segmenti della popolazione sono esclusi dal sistema finanziario, esacerbando le disuguaglianze esistenti. Inoltre, alcuni utenti potrebbero preferire utilizzare contanti fisici o sistemi bancari tradizionali, piuttosto che valuta digitale.
Concorrenza di altre piattaforme di pagamento digitale
Infine, c'è il problema della concorrenza di altre piattaforme di pagamento digitale. La Giamaica ha già una serie di sistemi di pagamento digitali consolidati, come PayPal e piattaforme di pagamento mobile come MPay e Quisk. Questi sistemi potrebbero già essere ben consolidati e considerati affidabili dagli utenti, il che potrebbe rendere difficile per JamDex ottenere trazione e un'adozione diffusa.
Conclusione
La linea di fondo è che JamDex della Giamaica è una delle prime valute digitali della banca centrale operativa al mondo. Sin dal suo lancio, ha fornito ai cittadini giamaicani un modo rapido, sicuro e trasparente per effettuare pagamenti digitali. La piattaforma non è rivolta solo ai privati, ma anche alle imprese e al governo, come dimostra la sua adozione in vari programmi governativi.