Il capo della Banca dei regolamenti internazionali (BRI), Augustin Carstens, ha recentemente sottolineato l'urgente necessità che le nazioni collaborino alla creazione di un insieme di regole interoperabili per le valute digitali delle banche centrali (CBDC).
Mentre il mondo si sposta verso la digitalizzazione, le CBDC potrebbero soddisfare la domanda del pubblico di denaro digitale e programmabile, consentendo trasferimenti transfrontalieri più rapidi, sicuri ed economici, guidando così l’innovazione nel sistema finanziario.
La spinta del capo della BRI per un quadro normativo CBDC
In un recente discorso, Carstens ha sottolineato l’importanza delle banche centrali nel fornire denaro alla società, principalmente attraverso contanti e riserve delle banche centrali. Ha notato ,
“Attualmente questi rappresentano solo una piccola parte del denaro utilizzato dal pubblico. La maggior parte è costituita da moneta bancaria commerciale, sotto forma di depositi bancari ”.
Le banche centrali svolgono un ruolo cruciale nel mantenere la fiducia del pubblico nel denaro, garantendo così la sicurezza e il valore del denaro.
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Tuttavia, l’attuale sistema monetario deve evolversi per soddisfare le mutevoli richieste degli utenti. Con il calo dell’uso del contante e l’aumento dei servizi digitali, le persone sono alla ricerca di nuove forme di denaro digitali e programmabili. Si aspettano inoltre che il loro denaro sia facilmente trasferibile oltre confine.
Rispondendo a queste richieste, le banche centrali di tutto il mondo stanno esplorando come le CBDC potrebbero adattarsi a questo problema. Nel 2022, il 93% delle banche centrali si è impegnata in qualche forma di CBDC. Secondo i dati del Fondo monetario internazionale, più della metà stava conducendo esperimenti concreti o lavorando su progetti pilota entro luglio 2022.
Interoperabilità e privacy devono essere le massime priorità
Tuttavia, l’implementazione delle CBDC non riguarda solo la tecnologia; richiede anche un quadro giuridico avanzato. Come ha sottolineato Carstens,
“Il denaro è una costruzione sociale. Le persone hanno fiducia in esso oggi perché sanno che altri avranno fiducia in esso domani. Il quadro giuridico è un elemento fondamentale per la legittimità del denaro e per la fiducia che le persone ripongono nel denaro. Senza la legge, il denaro non può funzionare”.
Questo quadro giuridico per le CBDC deve garantire legittimità, privacy , integrità e scelta. Dovrebbe inoltre essere saldamente radicato nella legge e includere diritti e obblighi chiaramente definiti. Ancora più importante, dovrebbe preservare la privacy degli utenti CBDC e la protezione dei loro dati.
In un recente sondaggio del Regno Unito , i cittadini hanno espresso timori riguardo alla sorveglianza e ai rischi per la stabilità finanziaria associati a una valuta digitale emessa dal governo.
Insomma, sono punti complicati e delicati che vanno affrontati in modo produttivo. Senza di essi, l’adozione diffusa di una CBDC sarebbe improbabile.
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