La Banca Centrale del Brasile (BCB) ha stabilito nuove normative per le banche e i broker che gestiscono criptovalute nel paese sudamericano.
Il nuovo regolamento sulle criptovalute specifica cosa devono presentare le banche e le società di intermediazione mobiliare e cosa deve confermare un certificatore esterno prima di offrire servizi di intermediazione e custodia di criptovalute in Brasile.
L'Instrução Normativa (IN) BCB n. 701 è stata pubblicata nella Gazzetta ufficiale del Brasile il 23 gennaio 2026 ed entrerà in vigore il 2 febbraio 2026.
La banca centrale del Brasile ufficializza le regole per l'ingresso delle criptovalute
L'IN 701 non costruisce da zero il quadro normativo crittografico brasiliano. Applica sezioni della Risoluzione n. 520 della BCB (10 novembre 2025) definendo le fasi di comunicazione e i contenuti essenziali necessari.
Ai sensi dell'IN 701, le banche devono mantenere una registrazione aggiornata in Unicad. Devono inoltre presentare una certificazione indipendente tramite il sistema APS-Siscom della BCB.
Se la banca non completa tutti i passaggi richiesti, la comunicazione presso la BCB non è efficace. In base alle nuove norme, la banca non potrà più fornire servizi di criptovaluta .
Le banche devono incaricare un certificatore indipendente e qualificato di verificare la conformità alle norme BCB per i VASP prima di iniziare l'operatività. Il certificatore deve firmare una dichiarazione con la banca richiedente, attestante l'assenza di legami aziendali o commerciali che potrebbero causare un conflitto di interessi.
I fondi degli utenti devono essere separati
I certificatori devono verificare che le istituzioni tengano separati i fondi degli utenti dalle risorse aziendali e dimostrino la presenza di riserve per tutte le risorse digitali detenute sia dai clienti che dall'azienda.
Lo standardIN 701 richiede che la certificazione valuti chiaramente ogni elemento per determinare se l'istituto soddisfa i requisiti di base.
La certificazione deve includere controlli operativi comuni nei quadri prudenziali. Questi controlli riguardano i servizi esternalizzati, in particolare l'elaborazione dati e il cloud computing. Deve inoltre valutare la conformità tecnica e legale dei principali fornitori, compresi quelli esteri.
Sono richiesti piani di ripristino per gli asset e i fondi dei clienti. È inoltre necessario definire politiche di governance, controlli interni e misure di sicurezza informatica, con misure di risposta agli incidenti.
Il certificatore deve esaminare i controlli relativi alla conformità alle normative anticrimine finanziario, tra cui la lotta al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e ai rischi di finanziamento della proliferazione.
Devono inoltre rivedere le procedure di integrità del mercato volte a individuare e fermare azioni abusive nel mercato delle attività virtuali.
La certificazione deve coprire singolarmente ogni elemento richiesto. Il BCB può richiedere al certificatore spiegazioni più dettagliate, se necessario.
L'IN 701 richiede ai certificatori di verificare che le banche informino chiaramente i clienti sui servizi, sui canali di supporto, sui principali fornitori terzi, sui fondi di garanzia o sulle assicurazioni, sui processi di custodia, sui rischi dell'asset virtuale e della sua blockchain, nonché sui termini e sui rischi delle operazioni di staking.
La norma impone ora ai certificatori di conservare i documenti di lavoro e i promemoria per cinque anni, rafforzando la capacità di revisione della BCB.
Le banche brasiliane ottengono un percorso più rapido verso le criptovalute
Isac Costa, professore e direttore dell'Istituto brasiliano di tecnologia e innovazione (IBIT), afferma che le banche potrebbero operare senza completare completamente il consueto processo di autorizzazione per i VASP comuni se ottengono la certificazione.
Ha dichiarato a Valor Econômico che le istituzioni possono iniziare a prestare i propri servizi 90 giorni dopo averne informato la Banca Centrale, a condizione che dispongano di una certificazione tecnica indipendente che confermi la piena conformità normativa.
Le norme non specificano le società che certificheranno gli istituti, ma Costa ritiene che questo ruolo sarà svolto da revisori esperti in criptovalute. È probabile che la banca centrale chiarisca la questione, poiché questi revisori svolgono un ruolo chiave nell'ingresso delle banche nel settore delle criptovalute.
Questo è importante per l'impegno del Brasile nel promuovere le criptovalute attraverso le banche. Banche e società di intermediazione in Brasile sono interessate a fornire servizi di trading e custodia di criptovalute agli investitori al dettaglio.
Il metodo del BCB trasferisce alcuni compiti di verifica iniziale a un certificatore esterno, ma mantiene l'autorità del supervisore di rivedere, bloccare o interrompere le azioni.
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