Le aziende di criptovaluta hanno bisogno delle banche per spostare denaro tra entità e accedere ai servizi bancari. Tuttavia, molte banche esitano a lavorare con queste aziende . A causa delle preoccupazioni per il riciclaggio di denaro, i rischi normativi e l'elevato costo della conformità.
La criptovaluta è diventata una classe di attività sempre più popolare, con miliardi di valore scambiati ogni giorno. Nonostante questa crescita, molte aziende di criptovalute hanno ancora bisogno di aiuto per accedere ai servizi bancari. Il sistema bancario tradizionale deve adattarsi alle caratteristiche uniche delle criptovalute e molte banche sono riluttanti a lavorare con aziende di criptovalute.
Tali imprese hanno bisogno delle banche per spostare denaro tra entità e accedere ai servizi bancari. Con la chiusura delle banche crypto-friendly, diventa difficile per le aziende di criptovalute far andare i soldi dove ne hanno bisogno.
Relazione complessa tra banche e criptovalute
È essenziale capire che le aziende di criptovaluta hanno bisogno delle banche per spostare denaro tra entità perché la maggior parte delle persone utilizza ancora i servizi bancari tradizionali per detenere la propria ricchezza. Sebbene le criptovalute offrano molti vantaggi, come il decentramento, la sicurezza e l'anonimato, necessitano comunque di un'accettazione più ampia come metodo di pagamento. Ciò significa che le aziende che desiderano convertire le proprie partecipazioni in criptovaluta in valuta fiat o trasferirle ad altre parti devono farlo attraverso il sistema bancario tradizionale.
Le banche sono anche necessarie per molte aziende di criptovaluta per accedere a servizi finanziari essenziali, come prestiti commerciali e linee di credito. Questi servizi sono necessari per la crescita e l'espansione delle aziende. Potrebbero aver bisogno di aiuto per competere con altre aziende che hanno accesso a queste risorse.
Tuttavia, diversi fattori rendono molte banche riluttanti a lavorare con le aziende di criptovaluta. In primo luogo, ci sono preoccupazioni per il riciclaggio di denaro e altre attività illegali agevolate attraverso transazioni di criptovaluta. Data la natura anonima di molte criptovalute, può essere difficile per le banche verificare l'identità delle persone e delle imprese coinvolte in queste transazioni. Inoltre, per garantire che non siano coinvolti in attività criminali.
Bloccare le corna sul controllo
In secondo luogo, è necessaria maggiore chiarezza normativa sulle criptovalute, il che rende difficile per le banche sapere come gestirle. I paesi e le giurisdizioni hanno leggi e regolamenti diversi sulle criptovalute e non esiste uno standard globale per trattarle. Ciò significa che le banche potrebbero essere riluttanti a lavorare con le aziende di criptovaluta a causa delle preoccupazioni sui rischi legali e normativi.
Un'altra sfida per le aziende di criptovaluta che cercano di accedere ai servizi bancari è l'alto costo della conformità. Le banche sono soggette a rigide normative e devono intraprendere una rigorosa due diligence quando acquisiscono nuovi clienti, in particolare quelli in settori ad alto rischio come le criptovalute. Ciò può comportare controlli in background costosi e dispendiosi in termini di tempo e requisiti di monitoraggio e reporting continui. Di conseguenza, molte banche potrebbero addebitare commissioni più elevate alle aziende di criptovaluta per coprire questi costi di conformità.
Ci sono anche sfide pratiche associate allo spostamento di denaro tra criptovaluta e sistemi bancari tradizionali. Le transazioni di criptovaluta possono essere lente e costose, in particolare durante l'elevata volatilità del mercato. Ciò può rendere difficile per le aziende convertire rapidamente le loro partecipazioni in criptovaluta in valuta fiat, che potrebbe essere necessaria per pagare le bollette o effettuare altre transazioni.
Il declino delle banche cripto-amiche
Nonostante queste sfide, alcune banche hanno iniziato ad abbracciare le criptovalute e a lavorare con le aziende di criptovaluta. Queste banche vedono il potenziale di crescita nel settore e riconoscono di poter fornire servizi preziosi a queste imprese. Tuttavia, gli istituti bancari hanno chiuso a causa delle incertezze normative. Queste chiusure hanno generato sfide per il settore delle criptovalute poiché le aziende hanno faticato a trovare soluzioni bancarie alternative.
Silvergate, Silicon Valley Bank e Signature, considerate banche cripto-amichevoli, hanno affrontato le avversità delle autorità di regolamentazione, che hanno portato al de-banking delle società crittografiche. La caduta ha innescato una serie di preoccupazioni e domande su queste istituzioni. Il 14 aprile, un gruppo di difesa delle criptovalute, la Blockchain Association , ha presentato diverse richieste al Freedom of Information Act (FOIA) e al Freedom of Information Law (FOIL) per ottenere maggiori informazioni sul de-banking delle società di criptovaluta da parte delle banche.
Le richieste sono rivolte a varie agenzie federali e statali, tra cui l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), il New York State Department of Financial Services (NYDFS) e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Secondo un rapporto condiviso con BeInCrypto, il gruppo cerca di capire:
"…se la chiusura di Signature Bank è stata il risultato dell'insolvenza della banca o della decisione di inviare un messaggio anti-crypto nonostante la banca fosse completamente solvibile."
Inoltre, ha messo in dubbio il motivo del fallimento di Silvergate. Se "è stato il risultato di una decisione politicamente motivata della Federal Home Loan Bank di San Francisco, che è supervisionata dalla FHFA, di intraprendere l'azione straordinaria e insolita di ritirare un prestito fatto a Silvergate solo mesi prima".
Il gruppo ha espresso preoccupazione in varie occasioni contro le mozioni contro le criptovalute.
Il settore delle criptovalute può emergere vittorioso
Il de-banking delle società di criptovaluta è stato un problema controverso nel settore delle criptovalute. Molte aziende sostengono di essere state prese di mira ingiustamente a causa dei rischi percepiti delle criptovalute. Alcuni hanno persino sostenuto che il de-banking è una forma di discriminazione nei confronti del settore. Eppure alcuni hanno affermato che il crollo delle banche non fa che rafforzare la fiducia di alcuni utenti nella valuta decentralizzata.
Mentre il tempo dirà quali informazioni otterrà la Blockchain Association attraverso le sue richieste FOIA e FOIL, la mossa evidenzia la crescente preoccupazione all'interno del settore delle criptovalute per la mancanza di accesso a servizi bancari stabili.
L'industria osserva da vicino le risposte a queste richieste per vedere se forniscono qualche spunto sul fenomeno del de-banking. E come affrontarlo in futuro.
Il post I sostenitori delle criptovalute cercano risposte sull'azione normativa a causa della chiusura delle banche è apparso per la prima volta su BeInCrypto .