I prodotti di prestito crittografico ad alto interesse offerti da BlockFi hanno portato la società al vaglio della Securities and Exchange Commission.
La revisione della SEC riguarda se questi conti debbano essere considerati titoli. Ciò richiederebbe loro di registrarsi presso il regolatore finanziario. Dal punto di vista della SEC, se un consumatore investe i propri soldi "in un'impresa comune" con l'aspettativa di profitto, diventa un contratto di investimento su cui il regolatore dovrebbe avere autorità.
I conti in questione offrono rendimenti annui che possono raggiungere anche il 9,5%, mentre la maggior parte dei conti di risparmio presso le banche offre un tasso di interesse medio irrisorio dello 0,06%. Gli investitori istituzionali che desiderano un accesso ancora maggiore alle monete sono disposti a pagare commissioni più elevate, il che consente a BlockFi e ad altre aziende di pagare tassi di interesse così elevati. Le aziende che offrono tali prodotti di prestito crittografico affermano che i depositi sono ammontati a oltre $ 40 miliardi.
Il bagaglio di BlockFi
Con sede a Jersey City, nel New Jersey, BlockFi offre una suite di servizi finanziari agli investitori di criptovalute e vanta oltre 500.000 account al dettaglio. Questi servizi includono conti di trading e prodotti di prestito crittografico, che consentono ai clienti di prendere in prestito denaro contro i loro token virtuali. Con il sostegno di aziende affermate come Bain Capital e Tiger Global Management, la società è stata recentemente valutata oltre $ 4 miliardi.
Sebbene la SEC non abbia accusato BlockFi di alcun illecito, alcuni stati degli Stati Uniti hanno già preso provvedimenti contro BlockFi. Ritengono che potrebbe essere la commercializzazione di prodotti finanziari illeciti, che mancano anche di una protezione essenziale per i consumatori. Poiché gli account crittografici non sono assicurati dal governo federale, le autorità di regolamentazione temono che i clienti possano perdere tutti i loro fondi se un'azienda fallisce.
In un caso, il Bureau of Securities del New Jersey ha emesso una lettera di diffida a BlockFi a luglio, che ora è stata estesa a dicembre. Il regolatore a livello statale ha ordinato che BlockFi smettesse di offrire questi conti di prestito crittografico nella sua giurisdizione, un'azione intrapresa anche in Kentucky. Nel frattempo, le autorità di altri stati hanno affermato che BlockFi deve dimostrare perché non dovrebbero vietare il suo prodotto di prestito.
Da parte sua, BlockFi ha affermato sul suo sito Web che è in "dialogo attivo" con i regolatori del New Jersey, Texas, Alabama, Vermont e Kentucky, sottolineando che i suoi prodotti sono "leciti e appropriati".
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Il post BlockFi Crypto Lending Products attira l'attenzione della SEC dopo il dibattito sul regolamento è apparso per la prima volta su BeInCrypto .