Le rate mensili dei prestiti studenteschi stanno per esplodere per milioni di debitori, grazie alla fine della sospensione dei pagamenti senza interessi di Biden e all'entrata in vigore della nuova politica di Trump. Ciò significa che chi non ha pagato nulla o molto poco potrebbe presto dover pagare il doppio di quanto era abituato.
A partire dal 1° agosto, il blocco degli interessi del piano SAVE termina ufficialmente. Questo significa che chiunque sia ancora iscritto e non paghi abbastanza per stare al passo con gli interessi vedrà il proprio saldo aumentare di nuovo. Si tratta di un grande cambiamento rispetto all'anno scorso, quando milioni di persone sono state protette dagli interessi mentre le cause legali si trascinavano. Il Dipartimento dell'Istruzione ha mantenuto i debitori in tolleranza nell'ambito del piano SAVE mentre i tribunali risolvevano la questione, ma ora è finita.
Il piano SAVE, acronimo di Saving on a Valuable Education (Risparmiare su un'Istruzione di Valore), contava quasi 7,7 milioni di iscritti, secondo la dichiarazione del Dipartimento dell'Istruzione di inizio mese. Per molti era un cuscinetto morbido. I pagamenti erano vincolati al 5% del reddito discrezionale e gli interessi non crescevano finché si effettuavano le rate mensili. Ma quella rete di sicurezza non c'è più.
"SAVE è stata incredibilmente generosa", ha detto Scott Buchanan, che gestisce la Student Loan Servicing Alliance. Non ha torto. Rispetto a quello che sta per arrivare, SAVE è stato praticamente un regalo.
I mutuatari ora devono trovare un altro piano di rimborso. E in fretta. Il Dipartimento dell'Istruzione afferma che chi rientra nel programma SAVE dovrebbe passare a qualcosa di "conforme alla legge", come il Piano di Rimborso Basato sul Reddito (IBR). La Segretaria all'Istruzione Linda McMahon lo ha chiarito in un comunicato stampa. Buchanan lo ha sostenuto, affermando che l'IBR è "il piano migliore per quasi tutti", ora che il programma SAVE è finito.
Il piano RAP di Trump arriverà nel 2026, ma non offre garanzie
Il cosiddetto " Big Beautiful Bill " di Trump eliminerà gradualmente la maggior parte dei piani pensionistici basati sul reddito esistenti. Al loro posto, un nuovo piano chiamato Repayment Assistance Plan (RAP) dovrebbe essere lanciato entro il 1° luglio 2026. Il RAP sarà un altro programma basato sul reddito, ma non è ancora chiaro quanto saranno inferiori o superiori le rate mensili.
"Varia notevolmente in base al tuo reddito", ha detto Buchanan. In altre parole: potrebbe esserti utile. Potrebbe non esserlo.
Per ora, i mutuatari sono bloccati con l'IBR a meno che non abbiano diritto al differimento o a un'altra forma di agevolazione. Esistono calcolatori online dove puoi inserire i tuoi dati e vedere quanto sarà grave la situazione. Ma non sono magici. Non impediscono l'arrivo della bolletta.
Nancy Nierman, vicedirettrice del Programma di Assistenza ai Consumatori per il Debito Educativo di New York, avverte che il passaggio da SAVE a IBR potrebbe essere ingestibile per molte persone. "Nei casi più gravi, potrebbe costringere le persone a trasferirsi, o semplicemente rassegnarsi al mancato pagamento e alle riscossioni involontarie", ha affermato.
Non è solo teoria. Ci sono persone in questo momento che si trovano a dover pagare bollette che non possono. Carolina Rodriguez, direttrice dello stesso programma di assistenza ai consumatori, sta aiutando una coppia sposata che si trova ad affrontare una rata mensile di 4.000 dollari per un prestito studentesco con l'IBR. Non è un errore di battitura. Quattromila dollari.
"Il mio cliente ha detto che questi pagamenti avrebbero significato l'esclusione dei figli da attività extracurriculari e altre opportunità, il che potrebbe penalizzarli rispetto ai loro coetanei", ha spiegato Rodriguez. Con il piano SAVE, il loro pagamento sarebbe stato di 2.400 dollari. Ancora molto. Ma molto meno di quanto stanno per dover pagare ora.
Non tutti possono semplicemente passare al RAP o aspettare fino al 2026. E il differimento non è nemmeno una carta d'uscita. Per chi ha contratto prestiti prima del 1° luglio 2027, la nuova legge prevede ancora la possibilità di accedere al differimento per difficoltà economiche e al differimento per disoccupazione. Ma si tratta di palliativi temporanei. Non cancellano il debito . Semplicemente ritardano il dolore.
Cryptopolitan Academy: Vuoi far crescere i tuoi soldi nel 2025? Scopri come farlo con la DeFi nel nostro prossimo corso online. Prenota il tuo posto