La Financial Conduct Authority (FCA), l'autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, ha abbandonato un'altra serie di linee guida per le società crittografiche che pubblicizzano i propri servizi.
Dopo aver emanato la legge sulle promozioni crittografiche nell'ottobre 2023, la FCA afferma di aver tenuto d'occhio il modo in cui le aziende seguono le regole.
Hanno approfondito il modo in cui le aziende si attengono a questi requisiti. La FCA ha selezionato alcune società, ha chiesto informazioni e ha anche effettuato alcune visite per vedere cosa succedeva.
Le loro regole richiedono che le aziende registrino dati specifici sul percorso del cliente. E indovina cosa? Tutte le aziende ci stanno lavorando, ma alcune stanno facendo il possibile.
Registrazione dei dati sul percorso del cliente
Pertanto, le aziende devono registrare i dettagli su come i clienti interagiscono con le loro piattaforme. Alcuni lo prendono sul serio, acquisendo dati aggiuntivi durante il processo di onboarding.
Questo li aiuta a capire come interagiscono i clienti, confrontando aspetti come i volumi di acquisto e i tipi di risorse. Le migliori aziende hanno un piano di gioco per l’utilizzo di questi dati.
Ad esempio, un'azienda ha notato alcune parole fuorvianti durante l'onboarding e le ha corrette. Ma non tutti sono in gamba. Molte aziende non sanno come utilizzare questi dati per migliorare le cose per i propri clienti.
Esempi di buone pratiche includono l'acquisizione di dati in tempo reale sugli attriti durante l'onboarding e il loro utilizzo per migliorare il viaggio.
Queste aziende incorporano anche l’analisi dei dati nei loro report a vari livelli, compreso il consiglio, per tenere sotto controllo la situazione e apportare miglioramenti.
D’altro canto, alcune aziende non riescono a raggiungere l’obiettivo perché non hanno un piano chiaro per i dati registrati, hanno difficoltà a identificare o produrre informazioni rapidamente e non riescono a verificare l’accuratezza dei dati.
Due diligence sulle criptovalute
La due diligence è un grosso problema nel regime di promozione finanziaria. Per aiutare le aziende a farlo bene, la FCA ha stabilito delle linee guida in FG23/3 su cosa fare prima di promuovere una criptovaluta o un servizio.
Ciò include il controllo della criptovaluta stessa e delle affermazioni fatte nella promozione. La maggior parte delle aziende prevede una procedura di due diligence prima di iniziare a promuovere le criptovalute.
I migliori scavano in profondità, seguendo le indicazioni della FCA e molto altro ancora. Sviluppano persino le proprie tassonomie di rischio per le criptovalute per individuare i principali rischi o preoccupazioni.
Ma la FCA afferma che alcune aziende sono troppo concentrate sul fatto che la criptovaluta possa essere considerata una sicurezza in altri luoghi piuttosto che rispettare le normative del Regno Unito.
Le migliori aziende considerano una gamma più ampia di fattori, come la protezione dei consumatori, la criminalità finanziaria e i rischi operativi. Alcuni sono approfonditi e richiedono la revisione del codice dei contratti intelligenti e della stabilità della rete da parte di team specializzati.
Una società pensava di non aver bisogno di fare la due diligence sulle criptovalute. Un altro ha saltato la considerazione dei fattori ambientali, sociali o di governance (ESG).
Le migliori aziende sanno esattamente quando rifiutare una criptovaluta che non soddisfa i loro standard. Ad esempio, si promuove meno del 10% delle criptovalute esaminate perché hanno un processo rigoroso.
La maggior parte delle aziende si affida a informazioni pubbliche come white paper o servizi di notizie. I migliori esaminano una vasta gamma di fonti, mescolando informazioni on-chain e off-chain con dati provenienti da specialisti di terze parti. Ma alcune aziende non verificano bene queste informazioni e le prendono semplicemente per oro colato.
La due diligence non dovrebbe essere un processo del tipo “impostalo e dimenticalo”, afferma la FCA . Le aziende devono pensare a come continueranno a controllare le criptovalute che promuovono.
Dovrebbero disporre di sistemi per monitorare gli eventi di mercato che potrebbero influire sull’equità delle promozioni e sul profilo di rischio della criptovaluta.