Le criptovalute, in particolare Bitcoin (BTC), sono state spesso decantate come potenziali investitori in grado di generare enormi guadagni. Tuttavia, molti ora credono che Bitcoin possa anche essere la chiave per andare in pensione anticipatamente.
Con la sua crescita impressionante e la promessa di un valore a lungo termine, Bitcoin offre un'opportunità unica per chi cerca l'indipendenza finanziaria. Pertanto, alcuni esperti hanno delineato diverse strategie per raggiungere la pensione attraverso investimenti in Bitcoin.
Di quanti Bitcoin hai bisogno per andare in pensione con 100.000 $ all'anno?
David Battaglia, analista di criptovalute, ha recentemente condiviso un'analisi dettagliata su X. Ha presentato un modello che stima la quantità di Bitcoin necessaria per andare in pensione con 100.000 dollari all'anno, tenendo conto di due elementi chiave.
In primo luogo, viene considerato un tasso di inflazione annuo del 7%, che tiene conto dell'aumento del costo della vita e del calo del valore del denaro nel tempo. In secondo luogo, il modello utilizza un modello di prezzo di Bitcoin basato su una regressione di potenza al 5° percentile. Questo fornisce una stima prudente del valore futuro di Bitcoin.
I dati mostrano che la quantità di BTC necessaria per la pensione è influenzata dall'anno di inizio della pensione e dall'età dell'individuo. Più precoce è la data di pensionamento, maggiore sarà la quantità di BTC necessaria.
Ad esempio, una persona di 35 anni che prevede di andare in pensione nel 2030 avrebbe bisogno di circa 4,41 BTC (460.000 $ ai prezzi attuali) .
"Ciò implica che il prezzo del Bitcoin nel 2030 sarebbe sufficientemente alto da far sì che 4 BTC varrebbero una cifra tale che, se investiti o spesi gradualmente, si ricaverebbero 100.000 dollari all'anno", ha affermato Battaglia.
Battaglia ha spiegato che se gli investitori prelevassero annualmente il 4% o il suo equivalente al netto dell'inflazione (comune in "Indipendenza Finanziaria, Pensionamento Anticipato"), quei 4 BTC dovrebbero valere almeno 2.500.000 dollari nel 2030. Ciò significa che ogni BTC dovrebbe valere 584.112 dollari nel 2030.
"La chiave è l'inflazione e la crescita del prezzo di Bitcoin: il modello aggiusta il valore di 100.000 dollari per un'inflazione annua del 7%, il che significa che il potere d'acquisto di 100.000 dollari nel 2030 sarà inferiore a quello del 2025. Inoltre, il prezzo di Bitcoin cresce secondo il modello di regressione, che riduce la quantità di BTC necessaria nel tempo (le linee discendenti)", ha aggiunto.
Ha suggerito due metodi principali per accedere a questo reddito: vendere Bitcoin gradualmente nel tempo oppure affidare i beni a un istituto per un pagamento annuale fisso.
Tuttavia, ha messo in guardia dai rischi della custodia di terzi. Battaglia ha anche sottolineato l' importanza della strategia fiscale, raccomandando la residenza in una giurisdizione a tassazione zero come il Paraguay per massimizzare i rendimenti.
"Ciò che è chiaro è che ci stiamo avvicinando al punto in cui il prezzo di Bitcoin garantirà l'indipendenza finanziaria ai possessori per il resto della loro vita. La cattiva notizia è che non ci saranno abbastanza Bitcoin per chi non agirà nei prossimi anni. Ipotizziamo anche un prezzo di Bitcoin molto modesto per il 2030", ha osservato.
A complemento dell'approccio di Battaglia, un analista che usa lo pseudonimo Hornet Hodl ha sviluppato un calcolatore di Bitcoin ispirato al modello FIRE utilizzato nella finanza tradizionale.
Questo strumento integra diversi modelli di tasso di crescita annuo composto (CAGR) adattati ai cicli di mercato unici di Bitcoin. Il calcolatore consente agli utenti di prevedere il valore futuro di Bitcoin e determinare tassi di prelievo sostenibili in base a diversi scenari di crescita.
"Questo è un ottimo strumento di pianificazione pensionistica per i Bitcoiner. Scegli un modello, decidi quando andrai in pensione e stima l'importo", ha affermato Fred Krueger.
Ad esempio, il Modello 6, che utilizza una linea mediana conservativa della legge di potenza, bilancia la crescita dei prezzi nella fase iniziale con rendimenti decrescenti negli anni successivi, garantendo proiezioni realistiche per la pianificazione pensionistica.
Questo strumento aiuta gli investitori a stimare la quantità di Bitcoin di cui hanno bisogno e come prelevare fondi senza svuotare il portafoglio. Appiattendo i rendimenti annuali con il CAGR, il calcolatore di Hodl fornisce un quadro pratico per la pianificazione pensionistica a lungo termine con le criptovalute.
Bitcoin potrebbe portare al pensionamento anticipato? Mark Moss spiega il suo piano quinquennale
Nel frattempo, Mark Moss propone una strategia specifica incentrata sull'efficienza fiscale e sulla tutela del patrimonio. In un video su YouTube, Moss ha delineato un "piano pensionistico quinquennale".
Si tratta di accumulare Bitcoin, sfruttarli per ottenere prestiti esentasse e utilizzare la crescita dell'asset per generare ricchezza senza esaurire il capitale.
"I ricchi usano il debito per fare leva sugli investimenti e creare flussi di reddito aggiuntivi. Mentre la persona media usa il debito per acquistare cose che rendono i ricchi ancora più ricchi. Non fatelo in questo modo. Vogliamo poter acquistare beni che ci rendano più ricchi. Ok, parliamo del trucco. Ora, il trucco è Bitcoin", ha detto Moss.
Moss sostiene che questo metodo permette al portafoglio Bitcoin di continuare ad apprezzarsi, garantendo al contempo un flusso di reddito costante. Sostiene che questo approccio può portare alla pensione in soli cinque anni, poiché i fondi presi in prestito possono coprire le spese di sostentamento mentre il valore dell'attività sottostante aumenta, lasciando potenzialmente un'eredità per le generazioni future .
"Riteniamo che entro la fine di questa corsa, tra circa 5 anni, Bitcoin avrà all'incirca le stesse dimensioni dell'oro, in termini di asset a valore di riserva globale. Bitcoin e oro saranno più o meno alla pari, circa 20 trilioni ciascuno", ha affermato.
Tuttavia, non tutti sono d'accordo sul potenziale pensionistico delle criptovalute. Sibel, una trader di criptovalute, ha sostenuto che è quasi impossibile "andarsene" dalle criptovalute.
"Non puoi 'ritirarti' dalle criptovalute. Hai mai visto qualcuno del nostro settore che ce l'ha fatta e se n'è andato? Tranne quelli che sono dovuti scappare. Persino queste persone sono tornate con nuovi account. A un certo punto ti sei affezionato così tanto al gioco d'azzardo che è impossibile andarsene", ha osservato .
Ha sottolineato come persino personaggi di alto profilo che hanno guadagnato milioni abbiano abbandonato brevemente il settore, per poi tornare in cerca di maggiore ricchezza e prestigio. Sibel suggerisce che il settore delle criptovalute funzioni come un casinò senza fine, dove gli individui non riescono mai a liberarsi completamente dal ciclo di trading, indipendentemente da quanto abbiano guadagnato. Il richiamo del profitto e del riconoscimento mantiene le persone legate al settore, indipendentemente dalle loro intenzioni iniziali di andare in pensione.
In conclusione, Bitcoin offre un'opportunità unica per il pensionamento anticipato attraverso diverse strategie, dal modello di David Battaglia, basato sull'inflazione, all'approccio fiscalmente efficiente di Mark Moss.
Strumenti come il calcolatore Bitcoin FIRE aiutano anche gli investitori a pianificare la pensione. Tuttavia, come sottolinea Sibel, la natura avvincente del mercato delle criptovalute potrebbe rendere difficile per alcuni abbandonarlo completamente. Sebbene Bitcoin possa offrire un percorso verso l'indipendenza finanziaria, richiede un'attenta pianificazione, comprensione del mercato e disciplina.
Disclaimer: Questo articolo ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Le strategie discusse sono speculative e potrebbero non concretizzarsi come previsto. Gli investimenti in criptovalute sono altamente volatili e comportano rischi significativi. Si consiglia di condurre sempre ricerche approfondite e di consultare un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
L'articolo Come andare in pensione anticipatamente con Bitcoin (BTC): gli esperti svelano le strategie chiave è apparso per la prima volta su BeInCrypto .