Wirex Limited ha evitato perdite per frodi al dettaglio per oltre 180.000 sterline nel 2025, nonostante un controllo normativo più rigoroso e reclami dei clienti legati in gran parte al congelamento dei fondi.
L'azienda ha dettagliato questi compromessi nel suo Rapporto sulla Trasparenza del 2025. In questa intervista esclusiva con BeInCrypto, il CEO Chet Shah spiega le valutazioni e i compromessi operativi alla base dei controlli antifrode, delle tutele dei clienti e delle informative normative di Wirex.
BeInCrypto: Poche aziende crypto pubblicano volontariamente questo livello di dettaglio operativo, in particolare metriche che riflettono imperfezioni. Quando avete deciso di includere dati come i ritardi nella risoluzione dei reclami e i riconoscimenti FOS, come si è svolto il dibattito interno? E come avete valutato la trasparenza rispetto al rischio di esporre vulnerabilità alla concorrenza?
Chet: "Non c'è stato un lungo dibattito interno sulla trasparenza. Quando sono diventato CEO di Wirex Limited, mi sono impegnato a guadagnarci la fiducia attraverso la trasparenza. A differenza di altre aziende che desiderano rappresentare tutto in modo impeccabile, sapevo che gli stakeholder avrebbero apprezzato un approccio onesto che rispettasse il principio secondo cui per essere eccellenti, dobbiamo imparare ed essere aperti.
La trasparenza, a mio avviso, segnala ai nostri clienti, partner e membri del team che prendiamo sul serio le nostre responsabilità e siamo disposti a impegnarci onestamente. Questo approccio crea anche una cultura interna positiva: incoraggia la risoluzione dei problemi, l'apprendimento e la collaborazione, anziché evitare conversazioni difficili. In definitiva, credo che l'apertura rafforzi la fiducia, rafforzi la responsabilità e contribuisca a costruire un'azienda resiliente e rispettata nel lungo termine.
BeInCrypto: Il congelamento dei fondi sembra essere il tema principale nei reclami accolti. Quando si bilancia l'imperativo di fermare le frodi con il rischio di danneggiare i clienti legittimi, come si considera questo compromesso dal punto di vista operativo? E per i clienti che ritengono di essere stati segnalati ingiustamente, quali sono le risorse significative che hanno effettivamente a disposizione all'interno di Wirex oggi?
Chet: " Consideriamo questo compromesso ogni giorno. Da un lato, abbiamo la chiara responsabilità morale e normativa di garantire la sicurezza dei nostri clienti e contribuire a preservare l'integrità del sistema finanziario. Dall'altro, abbiamo il dovere di garantire che i nostri servizi rimangano accessibili e affidabili. Trovare il giusto equilibrio non è sempre semplice e riconosciamo apertamente che ci sono momenti in cui possiamo migliorare.
Frodi e reati finanziari sono purtroppo diffusi e rimanere vigili è essenziale. Tale vigilanza a volte si traduce in interruzioni temporanee dei servizi per i clienti legittimi, come il congelamento dei fondi. Il nostro obiettivo è sempre quello di ridurre al minimo tale impatto, adempiendo nel contempo ai nostri obblighi.
Per i clienti che ritengono di essere stati segnalati ingiustamente, Wirex offre una chiara procedura di reclamo con rigorosi SLA (Service Level Agreement) per garantire che le segnalazioni vengano gestite tempestivamente e in modo approfondito. Il nostro obiettivo è offrire un ricorso efficace ove possibile.
Allo stesso tempo, i requisiti normativi impongono limiti alle informazioni che possiamo condividere durante le indagini: a volte non possiamo riaprire i conti o spiegare ogni dettaglio senza rischiare problemi di conformità. Sebbene ciò possa essere frustrante, il nostro approccio è guidato sia dall'integrità che dalla sicurezza dell'ecosistema finanziario più ampio. In definitiva, ci impegniamo a essere il più possibile equi, trasparenti e reattivi nell'affrontare queste complesse realtà operative".
BeInCrypto: Quale reazione, se ce n'è stata una, avete ricevuto dalle piattaforme dei social media in merito al loro ruolo nella proliferazione delle frodi? E vedete un percorso realistico verso una collaborazione significativa tra fintech e Big Tech su questo problema?
Chet: "Nonostante gli sforzi continui di Wirex, di altre aziende fintech e di enti del settore, il coinvolgimento delle piattaforme social su questo tema è stato finora limitato. Sebbene vi sia una crescente consapevolezza del ruolo che le piattaforme online possono svolgere nella diffusione delle frodi, tradurre tale consapevolezza in azioni coordinate e su larga scala rimane una sfida.
Anche i progressi normativi sono stati graduali, poiché i governi si stanno impegnando per tenere il passo con l'evoluzione delle frodi digitali. Nel frattempo, le società di servizi finanziari continuano a svolgere un ruolo centrale nella tutela dei clienti e negli investimenti in misure di prevenzione delle frodi, anche quando le attività fraudolente hanno origine in una fase precoce del percorso del cliente.
Guardando al futuro, si profila una chiara opportunità per una più stretta collaborazione tra fintech e Big Tech. Con quadri normativi più chiari e un impegno condiviso alla cooperazione, il settore può orientarsi verso soluzioni end-to-end più efficaci che aiutino a prevenire le frodi prima che raggiungano i consumatori.
BeInCrypto: Il Fintech rimane un settore fortemente dominato dagli uomini, in particolare nei ruoli tecnici e di leadership. In questo contesto, Wirex segnala una forza lavoro femminile del 51%. Questo è stato il risultato di scelte deliberate in termini di assunzioni e politiche, oppure la vostra cultura e il modello basato sul lavoro da remoto hanno naturalmente modificato le candidature? E questo equilibrio si estende anche ai team di senior leadership e tecnici, oppure ci sono ancora lacune strutturali che state attivamente cercando di colmare?
Chet: "Il nostro equilibrio di genere non è guidato da quote o obiettivi di mercato, ma da una costante attenzione a un'assunzione equa e basata sulle competenze e a una cultura aziendale inclusiva. Diamo priorità alle competenze, ci impegniamo a ridurre al minimo i pregiudizi inconsci nel reclutamento e offriamo ruoli flessibili, che privilegiano il lavoro da remoto, che ampliano naturalmente l'accesso a un bacino di talenti più ampio.
Questo approccio si riflette in gran parte dell'organizzazione. Come accade in tutto il settore, il progresso nei ruoli di alta dirigenza e altamente tecnici può richiedere più tempo, in gran parte a causa di bacini di talenti più ridotti e minori opportunità di turnover. Anziché perseguire soluzioni a breve termine, ci concentriamo sulla creazione di percorsi sostenibili che supportino la diversità a lungo termine.
Più in generale, la nostra ambizione è quella di essere un datore di lavoro di riferimento per una forza lavoro realmente diversificata. La diversità in Wirex va oltre il genere e il nostro obiettivo è promuovere una cultura aziendale che attragga, supporti e sviluppi persone provenienti da un'ampia gamma di background, esperienze e prospettive.
BeInCrypto: Considerando i prossimi 18 mesi, l'evoluzione del contesto normativo delle criptovalute nel Regno Unito, l'implementazione del MiCA in Europa, i potenziali venti contrari macroeconomici e le dinamiche competitive nei pagamenti, qual è la sfida o l'incertezza che occupa la maggior parte del tuo pensiero strategico in questo momento?
Chet: " Per un'azienda che opera come parte di un gruppo globale, una delle principali sfide dei prossimi 18 mesi sarà quella di gestire l'incoerenza normativa tra le diverse giurisdizioni. Sebbene la regolamentazione stia avanzando in molti mercati, ogni paese o blocco commerciale continua ad applicare i propri quadri normativi, interpretazioni e tempistiche, ciascuno con caratteristiche locali distinte.
Questa complessità è aumentata a seguito della Brexit, con il Regno Unito e l'Unione Europea che ora operano secondo approcci normativi separati. Queste differenze si aggiungono a un'ulteriore divergenza tra i quadri normativi europei, statunitensi e dei mercati dell'area Asia-Pacifico. Gestire un'attività globale in questo contesto di aspettative normative divergenti richiede un coordinamento significativo e una pianificazione a lungo termine.
Sebbene la regolamentazione locale sia necessaria e appropriata, un maggiore allineamento attorno a standard globali comuni, supportato da requisiti specifici del mercato, potrebbe contribuire a ridurre inutili complessità. Allo stato attuale, gli approcci normativi si concentrano spesso principalmente su considerazioni nazionali, il che può rendere più difficile il raggiungimento di una coerenza globale.
Da una prospettiva strategica, bilanciare la conformità in più regioni continuando a innovare rimane un obiettivo centrale per il futuro".
BeInCrypto: Dici che nel rapporto "non c'è alcuna conclusione", ma se dovessi riassumere il 2025 di Wirex in una sola frase, quale sarebbe?
Chet: " Il 2025 ha rafforzato la posizione di Wirex Limited come azienda solida e resiliente, gettando al contempo le basi per una crescita continua. Abbiamo rafforzato l'organizzazione concentrandoci su eccellenza, trasparenza e visione a lungo termine, che continueranno a guidare il nostro sviluppo e la crescita futura dell'azienda".
Leggi qui il Rapporto sulla trasparenza completo di Wirex Limited del 2025.
L'articolo Il CEO di Wirex Limited, Chet Shah, su frodi, congelamenti dei fondi e il suo rapporto sulla trasparenza del 2025 è apparso per la prima volta su BeInCrypto .