Il mondo si sta muovendo verso la digitalizzazione in quasi tutti i campi. Banche e finanza non fanno eccezione a tale digitalizzazione. Central Bank Digital Currency è il concetto emergente di digitalizzazione del denaro. È un tentativo di regolare adeguatamente il denaro e portare tutti i cittadini in un processo di inclusione. Può essere preso come alternativa alla criptovaluta.
I CBDC sono la forma virtuale di denaro fiat e tentano la sicurezza, la facilità e la convenienza delle transazioni. Come il denaro fiat, i CBDC avranno il pieno supporto del governo e la differenza tra i due sarà la forma digitale e quella fisica. Digitalizzerà completamente il sistema monetario.
Il processo di digitalizzazione del denaro e delle CBDC sta prendendo piede in tutto il mondo. A novembre 2021, 17 paesi lo stanno sperimentando e 7 lo hanno lanciato completamente. Ottantasette governi stanno esplorando le opportunità dei CBDC di cui possono beneficiare.
CBDC e i loro benefici
Central Bank Digital Currency è una soluzione innovativa per affrontare il problema dei problemi di pagamento globali. Utilizza l'idea del sistema blockchain per mantenere i soldi in forma virtuale. Il principale regolatore del processo è la banca centrale del paese. Questa banca regola e distribuisce questo denaro come moneta legale. Questo denaro può essere utilizzato per acquistare, trasferire e altri usi monetari come il denaro fiat. Alcuni dei vantaggi dei CBDC sono riportati di seguito.
- Il principale vantaggio delle CBDC è l'automazione. Facilita la regolamentazione e il controllo del denaro per governi e banche.
- Riduce lo sforzo e il coinvolgimento di terzi.
- Collega direttamente la banca centrale e il consumatore.
- Si prende cura della privacy del consumatore e le transazioni sono mantenute sotto pseudonimo.
- Può essere utilizzato per la prevenzione di attività illegali. La banca centrale può controllare le transazioni e il suo monitoraggio semplifica il processo per le LEA.
- Aiuta l'inclusione di coloro che non hanno accesso alle banche.
- Se un paese pilota il progetto o lo implementa completamente, può beneficiare dei vantaggi, come accennato in precedenza, delle CBDC.
Paesi che pilotano CBDC
Secondo il Consiglio Atlantico , 87 paesi (che rappresentano oltre il 90% del PIL mondiale) stanno studiando un CBDC e sette ne hanno lanciato uno. Comparativamente, nel maggio 2020, solo 35 paesi stavano prendendo in considerazione lo sviluppo di un CBDC.
Ci sono un totale di 17 paesi in cui le CBDC sono in fase di progetti pilota. Questi includono Corea del Sud, Nigeria , Ghana, Francia, Tunisia, Singapore, Giamaica, Sud Africa, Cina, Canada, Emirati Arabi Uniti, Uruguay, Singapore, ecc.
Altri paesi non hanno ancora sperimentato CBDC ma sono a un certo livello di sviluppo. Hanno intenzione di lanciare presto il loro progetto pilota. Due di questi sono discussi qui.
India
L'India è una nuova aggiunta alla corsa dei CBDC pilota. L'alto funzionario della Reserve Bank of India del Dipartimento dei pagamenti e dei regolamenti, P. Vasudevan, ha rivelato che la RBI avrebbe guidato il progetto delle CBDC nel prossimo anno fiscale, ovvero aprile 2022-marzo 2023. Secondo altre fonti, il processo è in corso per verificare la fattibilità e completare i compiti per avviare il processo.
Cercherà di raggiungere coloro che non possono accedere alle banche governative, come già accaduto durante la pandemia di Covid. La moneta della CBDC indiana sarebbe la rupia indiana. Tuttavia, i funzionari avevano detto in precedenza che sarebbe stato lanciato a dicembre, ma ufficialmente non è stata annunciata alcuna data confermata.
Sta considerando varie opzioni come se questo denaro digitale dovesse essere semi-centralizzato o decentralizzato. Si inizierà il processo legale per i CBDCs presentando un disegno di legge in parlamento in sessione a partire dal 29 novembre.
Sarà una sperimentazione sulla fattibilità e sui possibili impatti di questo progetto sulla banca centrale. Il motivo del ritardo è un'analisi completa della situazione e delle sue potenziali implicazioni su RBI. Il funzionario ha anche rivelato che non c'era stata una decisione definitiva se si trattasse di una CBDC al dettaglio o all'ingrosso. Non c'è stata una decisione finale sul meccanismo per questo progetto pilota. Esaminerà le preoccupazioni delle parti interessate e i possibili rischi.
Perù
Il Perù è un altro Paese che ha deciso di lanciare il progetto pilota per le CBDC. Lancerà questo progetto in collaborazione con Singapore, Hong Kong e India. Questo progetto mira allo sviluppo di una valuta digitale per la Central Reserve Bank of Peru . La notizia è stata divulgata dal presidente della Banca Centrale della Riserva del Perù. Ha detto che sebbene il Perù non possa permettersi i rischi e i costi dello sviluppo di una valuta digitale, non può rimanere indietro in questa corsa.
Il risultato dell'adozione delle valute digitali in America Latina è che il Perù ha fatto questo passo. I nomi di punta in questo senso nella regione sono Messico e Brasile . Questi due paesi hanno pianificato di implementare le CBDC fino al 2023. È a causa di Covid 19 che molti paesi hanno iniziato a lavorare sulle CBDC. Non solo aiuterà ad affrontare molte sfide, ma aprirà nuove opportunità.
Se questo progetto sarà completato con successo, aprirà nuove strade al Perù per innovare il suo sistema finanziario. Sebbene il progetto pilota sarà presto in corso in Perù, il loro rappresentante ha detto alla stampa che non saranno in grado di implementarlo completamente. Il presidente della banca centrale del Perù ha indicato che collaborerà con India, Singapore e Hong Kong per sviluppare la propria valuta digitale della banca centrale.
Non vogliamo restare indietro. Siamo almeno allo stesso livello o forse anche più avanti di paesi di dimensioni simili, anche se dietro Messico e Brasile.
Julio Velarde, Presidente, Banca Centrale della Riserva del Perù