Il ritmo lento e i costi proibitivi delle transazioni transfrontaliere sono problemi evidenti nella nostra frenetica economia globale. È un segreto di Pulcinella: la crescita colossale dei pagamenti globali, che secondo le previsioni passeranno da 190mila miliardi di dollari nel 2023 all’incredibile cifra di 290mila miliardi di dollari entro il 2030, è in netto contrasto con lo stato obsoleto e costoso dei pagamenti transfrontalieri.
L’attuale situazione stagnante delle transazioni transfrontaliere
In quest’era di rapida globalizzazione, il commercio, i capitali e i flussi migratori si stanno intensificando, ma i meccanismi che facilitano i pagamenti transfrontalieri non riescono a tenere il passo.
Le imprese, in particolare le piccole e medie imprese, sono scoraggiate dai costi elevati e dalla complessità delle transazioni internazionali, che ostacolano la crescita e l’integrazione economica.
I lavoratori migranti, che sostengono circa una persona su nove a livello globale, devono affrontare commissioni esorbitanti quando inviano denaro a casa, con regioni come l’Africa sub-sahariana che registrano costi fino all’8,4%.
Considerando i 626 miliardi di dollari di rimesse nel 2022, una semplice riduzione delle commissioni dell’1% si tradurrebbe in ulteriori 6 miliardi di dollari nelle tasche di coloro che ne hanno più bisogno.
Uno sguardo alle potenziali soluzioni e alle sfide esistenti
Le inefficienze del sistema non sono passate inosservate, con attori alternativi che considerano questo spazio come una redditizia opportunità di business. Tuttavia, le loro soluzioni sono lungi dall’essere perfette.
Le criptovalute , soprattutto quelle non supportate da asset, sono estremamente volatili, mentre le stablecoin non possono garantire costantemente la convertibilità alla pari, rendendole suscettibili alle corse.
I principali gruppi tecnologici stanno tentando di creare soluzioni a circuito chiuso, limitando i pagamenti all’interno di specifici gruppi di utenti, il che potrebbe portare a un’ulteriore frammentazione e concentrazione del potere di mercato.
Una rivoluzione è attesa. La risposta potrebbe risiedere nell’integrazione di oltre 70 sistemi di pagamento rapido nazionali in tutto il mondo, favorendo un panorama dei pagamenti transfrontalieri trasparente, conveniente e rapido.
Questa mossa non solo migliorerebbe l’efficienza accorciando le catene delle transazioni, ma garantirebbe anche una connettività aperta tra i sistemi di pagamento, riconoscendola come un bene pubblico.
Per le economie in via di sviluppo prive di sistemi di pagamento rapidi, l’adesione agli standard internazionali e il sostegno delle organizzazioni internazionali sono fondamentali per promuovere l’interoperabilità transfrontaliera. In Europa vediamo un brillante esempio di ciò che il futuro potrebbe riservarci.
Il meccanismo Target Instant Payment Settlement nella zona euro collega più sistemi di pagamento rapido, fornendo servizi di pagamento istantaneo paneuropei, il tutto secondo regole, standard e protocolli uniformi.
Questo modello, evitando le trappole della frammentazione, potrebbe essere esteso per includere più valute, con iniziative già in corso per pagamenti istantanei multivaluta tra euro e corona svedese.
Il ruolo critico del settore pubblico
Il settore pubblico non può restare spettatore di questa rivoluzione. Gli elevati costi di conformità, le complessità legali e i rischi associati alla navigazione in diversi quadri giuridici, regolamenti e politiche delle banche centrali rappresentano ostacoli significativi.
Le differenze nei quadri normativi e di vigilanza, in particolare in materia di privacy, sicurezza e antiriciclaggio, rimangono i principali punti dolenti per le banche.
Gli sforzi di cooperazione, l’allineamento delle politiche e le soluzioni tecniche da parte delle parti interessate sia pubbliche che private sono fondamentali.
Migliorare i pagamenti transfrontalieri è un compito titanico, che richiede un fronte unito da parte di tutte le parti interessate. È giunto il momento di creare una rete globale di sistemi veloci che consentano pagamenti transfrontalieri istantanei, a basso costo, trasparenti e accessibili.
Non solo siamo in ritardo per una rivoluzione dei pagamenti transfrontalieri; ne abbiamo un disperato bisogno.