Il produttore californiano di Macintosh e iPhone sta aumentando la sua tecnologia proprietaria di servizi finanziari e aumentando i prestiti di Apple agli utenti iPhone di Apple Pay.
Questo è secondo un rapporto di Bloomberg dell'inizio di questa settimana.
Il gigante dell'alta tecnologia di Cupertino parla seriamente del progetto, soprannominando lo sforzo "Breakout" e cercando di sostituire i suoi partner fintech con soluzioni e infrastrutture interne per rafforzare l'elaborazione dei pagamenti, i controlli del credito e altri servizi finanziari.
Il CEO di Apple Tim Cook osserva la crescita delle retribuzioni di Apple
Ciò potrebbe raccogliere una buona somma di profitti futuri dai soli pagamenti, nonché una maggiore registrazione degli utenti nel "giardino recintato" di app e prodotti nativi di Apple. Secondo The Verge, ci sono oltre 1 miliardo di utenti attivi di iPhone Apple in tutto il mondo.
Gli attuali fornitori di servizi fintech di Apple Pay, CoreCard (CCRD.N) e Green Dot (GDOT.N), che supportano i prodotti di credito e rimesse peer-to-peer dell'azienda, hanno visto le loro azioni diminuire drasticamente dopo la notizia della diffusione di mercoledì, del 12% e 5% rispettivamente.
La mossa del produttore di computer e software guidato da Tim Cook è un classico Steve Jobs e riporta Apple Pay alla sua etica tradizionale di rigoroso comando e controllo interni su tutti gli aspetti della sua offerta di prodotti.
Sebbene Apple Pay sia un portafoglio digitale convenzionale sulla falsariga di PayPal, che utilizza le enormi riserve di contanti dell'azienda in USD e titoli equivalenti in USD liquidi per fornire liquidità e supporto per un database proprietario di pagamenti conservato dai server interni dell'azienda, potrebbe comunque essere necessario un mordere i mercati dei pagamenti peer-to-peer che sono alimentati da blockchain di criptovaluta come Bitcoin (BTC).
Secondo un McKinsey Global Payments Report del 2021, i ricavi del settore dei pagamenti a livello globale hanno superato i 1,9 trilioni di dollari nel 2020. Scrivendo per Reuters giovedì, Liam Proud ha affermato: “I nuovi arrivati digitali come Affirm (AFRM.O) e Jack Dorsey's Block (SQ.N) dovrebbero essere in allerta. I finanziatori come Goldman Sachs (GS.N), tuttavia, hanno meno da temere".
La concorrenza potrebbe accelerare lo sviluppo del portafoglio Blockchain
Da quando ha acquistato Square Payments e l'ha trasformata in CashApp (e recentemente ribattezzata Block), la società fintech di Dorsey si è spostata nello spazio dei pagamenti e ha accelerato l'interruzione delle criptovalute con l'adozione della blockchain Bitcoin per consentire agli utenti di inviare pagamenti e risparmiare denaro in bitcoin. Nonostante la crescita stellare degli ultimi anni, i profitti dell'azienda nel quarto trimestre 2021 sono aumentati di circa il 47% nel trimestre.
Tuttavia, il progetto Breakout di Apple per aumentare l'utilizzo di Apple Pay sui suoi un miliardo di dispositivi è un concorrente diretto con gli altri portafogli digitali, inclusi i portafogli crittografici basati su blockchain e altri come CashApp che offrono integrazioni di criptovaluta senza soluzione di continuità alimentate da reti come Bitcoin.
Rallenta l'adozione della blockchain?
Potrebbe, qua o là, soprattutto tra i consumatori che utilizzano già iPhone e Apple Pay e non hanno ancora adottato la criptovaluta.
Ma potrebbe anche stimolare uno sviluppo più rapido dei requisiti tecnici, delle partnership commerciali e del marketing commerciale che accelererebbe l'adozione sul mercato della blockchain per i pagamenti e i prestiti.