Michele Bullock, governatrice della Reserve Bank of Australia (RBA), ha evidenziato quattro aree cruciali in cui i decisori politici, il governo e l'industria devono collaborare per modernizzare il sistema di pagamento del Paese. Bullock ha anche sottolineato l'importanza della sicurezza.
Nel suo discorso di venerdì 24 ottobre, che non affrontava né la politica monetaria né lo stato dell'economia, il governatore della RBA ha affermato che innovazione e resilienza non sono idee in conflitto tra loro; pertanto, secondo la sua argomentazione, possono e devono funzionare insieme.
"In tutti questi settori, la RBA e altri enti regolatori stanno collaborando con l'industria e il governo per creare vantaggi per il pubblico", ha aggiunto.
Bullock delinea quattro aree chiave che necessitano di miglioramenti nel settore dei pagamenti
In precedenza, Bullock ha sottolineato che l'obiettivo principale della RBA è migliorare l'infrastruttura di pagamento da conto a conto in Australia, a partire dall'implementazione di aggiornamenti al Bulk Electronic Clearing System (BECS). In particolare, il BECS è una rete obsoleta per la gestione dei trasferimenti di stipendi e welfare .
In seguito a questo annuncio , gli analisti hanno riconosciuto che BECS rimane un'opzione affidabile e conveniente. Tuttavia, hanno rilevato che il sistema non disponeva di funzionalità moderne, come l'elaborazione in tempo reale disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, o la possibilità di fornire informazioni di pagamento dettagliate. A loro avviso, queste funzionalità sono disponibili nella nuova piattaforma di pagamento.
Per dimostrare il loro impegno nella trasformazione del sistema, una tavola rotonda composta da RBA, Tesoro e gruppi industriali ha annunciato l'elaborazione di un piano per la sostituzione del sistema entro la fine dell'anno. Dopo la sua elaborazione, intendono implementarlo entro la metà del 2026.
Bullock ha lasciato intendere che il processo prenderà in considerazione l'equilibrio tra costi e affidabilità, nonché il compromesso tra sistemi obsoleti e innovazioni, e le diverse esigenze degli utenti. "Come in tutti i sistemi di pagamento, gli interessi delle varie parti non sempre coincidono", ha aggiunto.
Il governatore ha anche affermato che la seconda area che necessita di miglioramenti sono i pagamenti transfrontalieri. Per affrontare questo problema, la RBA collaborerà con i leader del settore per implementare nuovi dati e infrastrutture, rendendo i trasferimenti internazionali più rapidi, economici e trasparenti.
D'altro canto, la terza area riguarda il contrasto alle frodi e alle truffe. Riguardo a quest'area di intervento, Bullock ha osservato che lo sviluppo continuo è essenziale, poiché i criminali adattano continuamente i loro metodi.
Ha inoltre sottolineato l'urgenza di prepararsi ai miglioramenti nel campo dell'informatica quantistica aggiornando i sistemi delle carte per utilizzare l'Advanced Encryption Standard, un protocollo progettato per proteggere dalle minacce quantistiche.
Per quanto riguarda il quarto aspetto, il governatore ha sottolineato la necessità di rafforzare la resilienza operativa. Secondo la sua argomentazione, ciò significa che è essenziale garantire che la rete di pagamento rimanga sicura e affidabile, anche quando i sistemi invecchiano o le connessioni diventano più complesse.
Il governatore della RBA chiede un sistema efficace di distribuzione del denaro
Bullock ha affermato che la RBA sta studiando come i collegamenti tra i sistemi possano aggravare le interruzioni e sta valutando come la sua infrastruttura di regolamento potrebbe dover adattarsi a nuove forme di denaro digitale , come le valute digitali delle banche centrali.
Ha rilasciato questa dichiarazione, riconoscendo che, nonostante la diffusione dei pagamenti digitali, la banca centrale resta impegnata a garantire che il denaro contante sia disponibile per gli australiani che desiderano utilizzarlo.
Nel frattempo, il calo dell'uso del contante ha aumentato la pressione sulla rete di distribuzione, spingendo gli enti regolatori ad avviare discussioni su nuove norme che contribuirebbero a mitigare i rischi e a garantire l'accesso.
A seguito della gravità della situazione, Bullock ha spiegato che sono attualmente in corso trattative con le principali banche, il settore in generale e il governo per migliorare il loro modello operativo. Secondo il governatore, questo garantirà che il contante rimanga una forma di pagamento utile anche in futuro.
Ha inoltre sottolineato che il loro obiettivo è quello di creare un sistema di distribuzione del denaro più efficiente, sostenibile e solido.
Nel frattempo, il vicegovernatore della RBA, Christopher Kent, ha osservato che la banca centrale ritiene che l'impatto delle rigide normative finanziarie si stia allentando, uno sviluppo che potrebbe contribuire a mantenere l'economia in una situazione di piena occupazione e a riportare l'inflazione verso l'obiettivo.
Tali commenti sono stati rilasciati dopo che Kent, responsabile delle relazioni della banca centrale con i mercati finanziari, ha osservato che la riduzione degli spread sui prestiti e le famiglie che effettuano rimborsi aggiuntivi sui mutui con il calo dei tassi di interesse suggeriscono che le condizioni stanno iniziando a migliorare.
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