Visa lancia un’intelligenza artificiale che spende i tuoi soldi: il bello, il cattivo e il brutto

Visa, una delle più grandi reti di pagamento al mondo, ha recentemente annunciato il suo programma "Intelligent Commerce". Questa iniziativa consente agli agenti di intelligenza artificiale di cercare, consigliare e completare gli acquisti dei consumatori, segnando un passo avanti significativo nell'evoluzione del sistema di pagamento tradizionale.

I rappresentanti di CreditCoin, Kite AI e Space ID hanno dichiarato a BeInCrypto che, sebbene la mossa offra una comodità senza pari per l'utente, genera anche preoccupazione in merito alla cessione del controllo finanziario a un sistema autonomo.

L'alba del commercio autonomo

Con il lancio di Intelligent Commerce, Visa ha annunciato formalmente una nuova era del commercio, che probabilmente altri giganti dei pagamenti seguiranno. In un certo senso, l'annuncio era inevitabile.

Con la rapida ascesa dell'intelligenza artificiale (IA) , le aziende che vogliono rimanere al passo con i tempi si stanno affrettando a integrare le sue funzionalità nei loro prodotti e servizi.

In effetti, l'iniziativa di Visa è degna di nota. Grazie al programma Intelligent Commerce, i consumatori delegheranno di fatto il loro potere d'acquisto a sistemi autonomi. Questi agenti prenderanno le decisioni di acquisto analizzando i dati degli utenti e tenendo conto dei limiti imposti dal consumatore.

L'intero processo cambia il paradigma dei metodi di pagamento tradizionali .

"Non si sta semplicemente cedendo un metodo di pagamento; si sta delegando il potere decisionale a un agente di intelligenza artificiale. Questo introduce un livello completamente nuovo nell'identità e nell'autonomia del consumatore. Invece di accedere al proprio conto bancario o di effettuare pagamenti su un sito web, ora si sta dicendo a un sistema intelligente: 'Ecco le mie regole; prendi decisioni per conto mio'. È l'inizio delle identità di spesa programmabili", ha dichiarato il fondatore di CreditCoin, Tae Oh, a BeInCrypto.

Anche l'infrastruttura tecnologica che sostiene il sistema stesso è notevole.

Proteggere i pagamenti basati sull'intelligenza artificiale con la tokenizzazione

Nel programma Intelligent Commerce di Visa, la tokenizzazione è fondamentale per garantire una funzionalità fluida.

Quando gli utenti collegano la propria carta Visa a un agente AI nel programma Intelligent Commerce, i dati della carta non vengono memorizzati o condivisi direttamente con l'AI.

Al contrario, i sistemi di pagamento sicuri e le chiavi di accesso di Visa autenticano l'utente e poi le informazioni della sua carta vengono convertite in un token digitale.

Questo processo crea una "carta pronta per l'intelligenza artificiale", consentendo all'agente AI di interagire solo con questo token anziché con il numero sensibile della carta stessa.

Oltre alla tokenizzazione, Visa ha sviluppato anche un ulteriore livello di sicurezza concepito per offrire meccanismi di difesa proattivi.

Questo programma è progettato per soddisfare una chiara esigenza del mercato. Offre acquisti semplici tramite agenti di intelligenza artificiale, alleggerendo il carico di lavoro di chi ha carichi di lavoro elevati.

"Il più critico è il progresso nell'infrastruttura di tokenizzazione , che consente di sostituire le informazioni sensibili delle carte con token digitali sicuri integrati negli agenti di intelligenza artificiale. Questi token facilitano transazioni fluide e sicure senza esporre le credenziali effettive della carta. Altrettanto significativo è lo sviluppo di sistemi di analisi del rischio e di rilevamento delle frodi in tempo reale che lavorano in sinergia con l'intelligenza artificiale", ha spiegato Scott Shi, CTO e co-fondatore di Kite AI.

In che modo l'intelligenza artificiale trasformerà la spesa dei consumatori?

Se ben progettati, programmi come Intelligent Commerce potrebbero ridurre significativamente lo stress. I consumatori non dimenticherebbero mai di pagare una bolletta e la loro intelligenza artificiale si ottimizzerebbe costantemente per rispettare i limiti di budget.

"Daranno alle persone più libertà, prendendo in mano qualcosa che in genere richiede molto tempo. La spesa basata sull'intelligenza artificiale potrebbe effettivamente diventare un'ancora di salvezza per le mamme indaffarate, ad esempio, ma anche per chiunque non sia molto bravo a gestire il budget o sia piuttosto impulsivo nelle spese. Eliminerebbe questa tentazione", ha dichiarato a BeInCrypto Alice Shikova, responsabile marketing di SPACE ID.

Questo approccio dirompente avrebbe un impatto enorme sulle strategie di marketing dei brand se adottato su larga scala. Invece di rivolgersi alle singole persone, si troverebbero a dover fare appello a un algoritmo.

"L'impatto potrebbe essere profondo. Agenti di intelligenza artificiale addestrati sui modelli di spesa consensuali di un individuo potrebbero spostare il potere dal branding e dal marketing emozionale verso le prestazioni funzionali. Se la tua intelligenza artificiale sa che preferisci prodotti sostenibili, potrebbe attivamente bypassare le opzioni tradizionali a favore di alternative eco-sostenibili, anche se queste ultime hanno un riconoscimento del marchio più debole", ha osservato Shi, co-fondatore di Kite AI.

Si prevede inoltre che il programma porterà a raccomandazioni di prodotto più pertinenti per i consumatori, aiutandoli a trovare articoli precedentemente trascurati. In un certo senso, questo livella il campo di gioco per i marchi più piccoli.

Tuttavia, i potenziali benefici di questi sistemi sono attualmente condizionati, poiché numerosi ostacoli, soprattutto barriere psicologiche, potrebbero impedirne un'ampia accettazione.

L'elemento umano: la fiducia come prerequisito

Programmi come Intelligent Commerce di Visa si basano su un livello di fiducia elevatissimo. Non tutti potrebbero sentirsi inclini a concedere ai sistemi autonomi l'autorizzazione a gestire le proprie finanze.

"Siamo programmati per voler avere il controllo sui nostri soldi. Per molti, persino usare il pagamento automatico delle bollette è un'esagerazione. Quindi, quando l'intelligenza artificiale inizia a fare acquisti discrezionali, anche di piccola entità, può creare ansia o ripensamenti. 'Ne avevo davvero bisogno?' si trasforma in 'La mia intelligenza artificiale ha seguito le mie preferenze?' E questo introduce un nuovo tipo di distanza emotiva dalla spesa", ha sottolineato Oh.

Sebbene questi sistemi possano essere privi di attriti, a volte un po' di attrito è necessario quando si tratta di spendere. Una pausa prima di premere il pulsante di acquisto può fare molto per evitare consumi eccessivi.

Un altro motivo di sfiducia è l'enorme quantità di informazioni personali che questi agenti avranno sui dati dei clienti.

Chi è responsabile quando l'intelligenza artificiale fa un uso improprio dei dati?

Sebbene l'infrastruttura di tokenizzazione di Visa protegga i dati sensibili, le sue misure di sicurezza non sono esaustive. Allo stesso tempo, Visa è, per ora, l'unico sistema di pagamento globale a offrire questi servizi.

Secondo un recente rapporto, Visa ha elaborato quasi 234 miliardi di transazioni solo nel 2024, raggiungendo un volume di pagamenti di 13,2 trilioni. Questi numeri sono impressionanti, ma anche particolarmente allettanti per i malintenzionati.

"Se il tuo comportamento finanziario viene elaborato e archiviato da pochi grandi operatori, diventa un bersaglio molto appetibile, non solo per gli hacker, ma anche per un uso improprio da parte delle piattaforme stesse. Chi controlla questi dati? Possono essere trasferiti ad altri servizi? Gli utenti possono revocare completamente l'accesso? Queste sono questioni di governance a cui non è stata data una risposta completa", ha dichiarato Oh a BeInCrypto.

Nel frattempo, avere un accesso così completo ai dati solleva seri interrogativi sulla privacy degli utenti. Se un agente di intelligenza artificiale abusasse delle informazioni o le sfruttasse, non è chiaro chi ne sarebbe ritenuto responsabile.

"La raccolta di dati di spesa iper-personalizzati apre un vaso di Pandora di problemi di governance e privacy. Chi possiede questi dati: l'utente, il fornitore di intelligenza artificiale o Visa? Cosa succede se questi dati vengono venduti, divulgati o riutilizzati?", ha affermato Shi.

Sebbene questa tecnologia sia innegabilmente innovativa, il suo successo a lungo termine dipenderà dal modo in cui verrà implementata.

Oltre il profitto: l'impatto sociale del commercio basato sull'intelligenza artificiale

Affinché i sistemi di pagamento basati sull'intelligenza artificiale possano davvero servire la società, il "contratto di fiducia" fondamentale deve dare priorità ai bisogni umani rispetto ai guadagni finanziari.

Se ciò non accade, le conseguenze negative potrebbero avere ripercussioni sui clienti.

"C'è il potenziale per un'omogeneizzazione algoritmica, in cui le preferenze dell'IA comprimono la diversità dei consumatori e rafforzano i marchi popolari o pre-integrati. Inoltre, questo livello di delega finanziaria potrebbe abilitare una nuova forma di capitalismo della sorveglianza, in cui i dati di spesa diventano una merce di lusso", ha sottolineato Shi.

Anche il modo in cui questi sistemi vengono implementati può portare all'esclusione di determinati settori della società.

"Le persone che non sono molto esperte di tecnologia, come gli anziani, potrebbero essere completamente abbandonate. Chiunque abbia ancora difficoltà a comprendere smartphone o app bancarie sarebbe completamente perso con gli agenti di intelligenza artificiale", ha sottolineato Shikova.

Gli sviluppatori devono pianificare attentamente gli strumenti didattici che accompagnano questi nuovi metodi di pagamento. Altrimenti, ci sarà ampio spazio per lo sfruttamento.

"Se non stiamo attenti, rischiamo di aggravare il divario digitale. Questi strumenti richiedono fiducia, infrastrutture e accesso ai dati, e questi non sono distribuiti equamente. Le persone che non comprendono appieno le decisioni dell'IA o che non dispongono di un accesso digitale affidabile potrebbero rimanere indietro o, peggio ancora, essere sfruttate da sistemi mal progettati o predatori", ha concluso Oh.

Ogni cambiamento tecnologico porta con sé un cambiamento culturale. In un mondo sempre più digitale che non accenna a rallentare, le industrie devono creare barriere che diano priorità all'umanità rispetto al mero profitto. Questa è la via più sostenibile per un futuro sano.

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