La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sta lanciando una nuova serie di modifiche normative per incoraggiare la formazione di nuove banche, migliorare la supervisione delle criptovalute ed essere meglio preparati a potenziali fallimenti di grandi banche.
Travis Hill (presidente della FDIC) ha illustrato queste riforme nel suo discorso per esprimere il modo in cui l'agenzia affronta l'innovazione e la stabilità finanziaria.
La FDIC spinge per ripristinare le banche comunitarie
Il numero di istituti bancari negli Stati Uniti è sceso da oltre 8.500 nel 2008 a circa 4.500 oggi, e Hill spiega che la causa principale è che diverse banche si sono fuse mentre si formavano meno di sei banche all’anno.
La FDIC prevede di sostenere la creazione di nuove banche in aree scarsamente servite diminuendo i requisiti patrimoniali per i richiedenti che desiderano registrarsi presso banche semplici e tradizionali. Hill ha continuato menzionando nel suo discorso che circa 68 milioni di americani risiedono in contee senza banche comunitarie locali.
La FDIC vuole anche riconsiderare il modo in cui esamina le richieste di assicurazione dei depositi da parte di banche tecnologiche e non tradizionali perché è meglio regolamentare questi gruppi piuttosto che lasciarli operare attraverso complicate partnership.
La FDIC semplifica le regole crittografiche per supportare l'innovazione
Le nuove linee guida della FDIC consentono alle banche di avviare servizi legati alle criptovalute senza richiedere preventivamente l'autorizzazione, ma a condizione che gestiscano adeguatamente i rischi e comunichino con le proprie autorità di regolamentazione.
Hill ha affermato che la FDIC ora considera le criptovalute come qualsiasi altra banca su cui stiamo spostando l'attività, ma blocca l'uso pubblico della blockchain anche se altri paesi lo consentono.
La FDIC ha riconsiderato il modo in cui gestisce una situazione in cui una banca crolla dopo il fallimento della Bank of Silicon Valley e della Signature nel 2023.
Esperti come l’ex presidente della FDIC Sheila Bair sostengono la causa e affermano che le vendite proteggeranno meglio le comunità e recupereranno valore. Ci sono state anche critiche da parte di Shayna Olesuik, che ha affermato che la FDIC ha torto ad allentare i regolamenti che la circondano senza seguire il corretto processo normativo.
Hill ha risposto alle critiche dicendo che la FDIC garantirà che queste banche soddisfino elevati standard di servizio modificando al contempo le sue regole per essere più efficienti e realistiche per le nuove entità.
La FDIC valuta la regolamentazione delle stablecoin e le garanzie tecniche per la risoluzione bancaria
Hill ha anche toccato nuove questioni relative alle stablecoin, soprattutto nel contesto degli sforzi legislativi in corso da parte del Congresso. La FDIC sta valutando se modificare i regolamenti che regolano l'assicurazione dei depositi pass-through per chiarire i criteri di ammissibilità per i depositi di riserva in stablecoin. Alcune aree da rivedere includono la gestione del rischio di liquidità, la protezione contro i finanziamenti illeciti e gli standard di sicurezza informatica.
Nel 2020 e nel 2021, l'Ufficio del controllore della valuta (OCC) ha concesso numerosi servizi legati alle criptovalute alle banche nazionali, tra cui la custodia e l'emissione di stablecoin, la partecipazione alla convalida della blockchain e l'accettazione di depositi relativi alle stablecoin. Ora, la FDIC sta valutando se chiarire dove finiscono le attività consentite e dove possono iniziare o se ampliare il suo approccio alle linee guida normative per aggiungere più casi d’uso.
Il discorso ha inoltre evidenziato la necessità di una copertura normativa più esplicita delle attività e passività tokenizzate nel mondo reale, come i depositi bancari commerciali tokenizzati. Hill ha sottolineato che la FDIC considera “i depositi come depositi, indipendentemente dalla tecnologia o dalla tenuta dei registri utilizzata.
Ma ha sollevato dubbi sulla capacità delle controparti di ritirarsi alla pari in caso di fallimento bancario attraverso contratti intelligenti, sottolineando che ciò potrebbe aumentare i costi di risoluzione se le garanzie su tali deflussi non fossero protettive. Questa preoccupazione sta stimolando gli sforzi interni della FDIC per prendere in considerazione soluzioni tecniche che potrebbero prevenire movimenti di denaro involontari una volta risolte le banche.
Secondo Hill, la sfida è conciliare la programmabilità on-chain con le tradizionali garanzie integrate nella regolamentazione finanziaria che hanno lo scopo di promuovere una risoluzione ordinata dei fallimenti istituzionali.
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