I tassi di interesse sul debito delle carte di credito sono aumentati in modo significativo negli ultimi quattro anni. I tassi delle carte di credito negli Stati Uniti sono ora saliti al massimo storico del 23,4%, e anche il debito totale delle carte di credito ha raggiunto un livello record, superando la soglia dei trilioni di dollari.
Il debito delle carte di credito negli Stati Uniti è tornato alla ribalta dopo aver toccato il massimo storico del 23,4%. Nonostante la riduzione dei tassi di interesse bancari, gli istituti bancari hanno continuato ad alimentare aumenti dei tassi di interesse per i titolari di carte.
La crisi del debito è specificamente collegata ai tassi di interesse esorbitanti applicati dai creditori ai debitori. Secondo la Lettera di Kobeissi, l’attuale debito delle carte negli Stati Uniti ammonta a 1,36 trilioni di dollari. I tassi di interesse su tale debito fruttano interessi annuali pari a 318 miliardi di dollari pagati dai debitori. In particolare, il Consumer Financial Protection Bureau stima che i debitori paghino quasi 14 miliardi di dollari all’anno in penalità per il ritardo.
Il debito delle carte di credito sale a livelli record
ULTIM'ORA: I tassi di interesse delle carte di credito statunitensi hanno raggiunto il 23,4% in agosto, un nuovo record.
Negli ultimi 2 anni, i tassi sono aumentati di 7 punti percentuali.
I consumatori statunitensi ora hanno un record di 1,36 trilioni di dollari di debito sulle carte di credito e altri crediti rotativi, il che significa che pagano l’enorme cifra di 318 miliardi di dollari… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
– La lettera di Kobeissi (@KobeissiLetter), 8 ottobre 2024
Kobeissi Letter ha condiviso un grafico che rivela che i tassi di interesse delle carte di credito sono aumentati in modo significativo dopo la pandemia nel 2020. Secondo il grafico, l’impennata è stata più evidente negli ultimi due anni, passando dal 16%-17% al livello attuale. -time alti livelli.
Nel frattempo, la Lettera di Kobeissi sottolinea che anche i tassi di grave inadempienza delle carte di credito sono saliti al tasso più alto dal 2011, pari al 7%. La maniglia X ha affrontato le preoccupazioni che lo scoppio della bolla delle carte di credito sia imminente.
La tendenza del debito delle carte di credito è determinata da molteplici fattori, ma l’inflazione è stata l’epicentro. I dati del Bureau of Labor Statistics hanno rivelato che l’inflazione si è raffreddata negli ultimi mesi e i suoi numeri sono scesi al 2,5% prima che la Fed tagliasse i tassi internet a settembre.
Tuttavia, i proprietari di carte di credito hanno sempre pagato di più per i beni di prima necessità prelevando fondi dalle loro carte di credito. Molti titolari di carte hanno stabilito un eccessivo affidamento sul debito della carta per far fronte alle proprie spese quotidiane, causando un accumulo di debito.
I tassi di interesse salgono nonostante la Fed abbia tagliato i tassi
La Fed ha recentemente tagliato i tassi di interesse di 50 punti base, provocando un effetto a catena in diminuzione sui prodotti di prestito come mutui e prestiti immobiliari. Tuttavia, i prestiti con carta di credito rimangono elevati. Gli emittenti di carte di credito hanno aumentato le tariffe per compensare le entrate che potrebbero perdere a causa di un limite alle penali per il ritardo.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha tentato di fissare un tetto alle commissioni a 8 dollari, ma la proposta è stata contestata da istituti bancari e gruppi imprenditoriali del settore prima della sua attuazione, quando un giudice del Texas ha bloccato la proposta a maggio.
Questo taglio proposto avrebbe ridotto le penalità annuali per ritardi a 10 miliardi di dollari da 14 miliardi di dollari. Il settore bancario difende i tassi esorbitanti e l'American Bankers Association cita l'aumento del numero di mutuatari subprime a partire dal 2008, durante la crisi finanziaria.
La Lettera di Kobeissi riporta inoltre che il numero di persone che svolgono più lavori negli Stati Uniti ha raggiunto un nuovo record di 8,6 milioni a settembre. L’azienda ha sottolineato che milioni di americani svolgono più lavori per permettersi le necessità.