Dalla fine degli anni ’70, le piccole e medie imprese (PMI) hanno fatto leva sul credito privato come mezzo per accedere al capitale quando le banche tradizionali non erano disposte o non erano in grado di soddisfare le loro esigenze. Ora, mentre il settore bancario tradizionale diventa sempre più severo in risposta alle condizioni macroeconomiche, i prestiti concessi dalle istituzioni non bancarie alle imprese stanno contribuendo a colmare il divario, e la crescita è palpabile.
In Europa, i fondi di debito privato hanno concesso quasi 200 prestiti solo nell’ultimo trimestre del 2023, con una percentuale di transazioni più che raddoppiata, passata dal 27% nel 2020 al 56% nel 2023. Lo stesso vale negli Stati Uniti, dove il credito privato il settore è aumentato da 400 miliardi di dollari a 1 trilione di dollari di asset in soli 10 anni. Questa notevole crescita ha dato vita a un’industria da trilioni di dollari, aprendo le porte alla prosperità delle imprese locali e agli investitori per esplorare nuove opportunità. In questo cambiamento, le società blockchain e criptovalute stanno svolgendo un ruolo trasformativo, offrendo un percorso più efficiente e trasparente.
Colmare il divario finanziario delle PMI
Per le PMI il credito privato è un’ancora di salvezza. Storicamente, queste imprese hanno avuto due opzioni di finanziamento principali: attrarre investitori o rivolgersi alle banche per ottenere prestiti. Tuttavia, le banche tradizionali hanno inasprito i loro standard di prestito, lasciando molte PMI senza opzioni di finanziamento praticabili. Infatti, secondo quanto riferito, il 24% delle PMI dell’area euro ha avuto problemi di accesso ai finanziamenti, mentre oltre la metà delle imprese americane ha difficoltà ad accedere ai capitali. Con un calo del 18,1% nei nuovi prestiti e tassi di approvazione che si aggirano intorno al 50%, le PMI stanno cercando fonti alternative come il credito privato per evitare la chiusura di imprese o posizionarsi per la crescita.
Anche il credito privato è in crescita perché questi istituti di credito forniscono un livello di agilità, flessibilità e personalizzazione difficile da trovare nel sistema bancario tradizionale. Le PMI spesso necessitano di finanziamenti rapidi per sfruttare le nuove opportunità, e i finanziatori privati offrono proprio questo: un processo efficiente con meno burocrazia e tempi di consegna più rapidi. Allo stesso tempo, i fornitori di credito privati sono più aperti a personalizzare le loro soluzioni per soddisfare le esigenze specifiche dell’azienda, offrendo alle PMI la libertà e la flessibilità di scegliere una struttura di finanziamento che si allinei alle loro circostanze specifiche.
Ciò ha avuto un enorme impatto sulla crescita e sul successo delle PMI, poiché il 40-60% delle società di portafoglio di fondi di credito privati non sarebbero state in grado di ottenere finanziamenti bancari tradizionali. Ma non è solo una questione di capitale; si tratta anche di supportare le operazioni, espandere le attività, sviluppare nuovi prodotti e resistere alle crisi economiche. EY stima che il credito privato abbia sostenuto 1,6 milioni di posti di lavoro, contribuendo a 137 miliardi di dollari in salari e benefici e generando 224 miliardi di dollari per il PIL nel 2022.
Opportunità per i finanziatori
Gli investitori possono prosperare anche nel credito privato. I finanziatori che cercano resilienza, maggiori rendimenti e diversificazione considerano il credito privato un’opzione interessante. Inoltre, con rendimenti generalmente più elevati rispetto ai tradizionali investimenti a reddito fisso, è un'opportunità per aumentare il proprio reddito incrementale e guadagnare interessi in sicurezza. In effetti, il credito privato ha sovraperformato la sua controparte pubblica negli ultimi dieci anni, offrendo rendimenti annualizzati del 10% rispetto al 5% dei prestiti pubblici.
Tuttavia, l’esatto potenziale di rendimento dipende dal livello di rischio assunto. Prestiti diversi comportano diversi tipi di rischio, ma il fattore più importante è l’affidabilità creditizia di un’impresa. Presso Credefi, ad esempio, tutti i mutuatari sono tenuti a fornire garanzie collaterali e a sottoporsi a un punteggio di rischio proprietario, consentendo ai finanziatori di guadagnare in modo prevedibile APY tra il 10% e il 40% sulle stablecoin.
Le criptovalute incontrano il credito privato
Mentre il credito privato continua ad evolversi, la tecnologia blockchain sta svolgendo un ruolo sempre più significativo nel rimodellare il settore. Infatti, il credito privato basato su blockchain è cresciuto del 127% dal 2023, offrendo maggiore trasparenza, efficienza e accessibilità. Mentre i tradizionali prodotti di credito privato sono spesso associati a lunghi processi di due diligence, liquidità limitata, elevate barriere all’ingresso e procedure complesse; la blockchain può semplificare l’intero processo e renderlo più accessibile a una gamma più ampia di investitori.
Credefi ha costruito la sua soluzione sull'XRP Ledger (XRPL) perché offre un ambiente blockchain pubblico robusto, open source e decentralizzato, ideale per i moderni fondi di credito privati. Consentendo liquidazioni quasi istantanee, riduce il tempo necessario per elaborare prestiti e rimborsi, consentendo al capitale di fluire più rapidamente. Allo stesso tempo, la sua natura trasparente e immutabile aumenta la fiducia tra finanziatori e mutuatari, proteggendo al tempo stesso dalle frodi e dalla manomissione dei dati.
Uno degli sviluppi più promettenti nel credito privato basato su blockchain è l’uso di asset del mondo reale (RWA) on-chain, che consentono ai mutuatari di utilizzare asset come inventario, crediti, immobili e finanziamenti basati sui ricavi come garanzia per un credito privato basato su blockchain. prestito sulla blockchain. Questo approccio è meno volatile rispetto alle garanzie collaterali basate sulle criptovalute, consentendo ai finanziatori di massimizzare i propri guadagni mantenendo stabilità e sicurezza.
Alimentare il futuro del credito privato
Credefi è in prima linea in questa trasformazione, rivoluzionando il settore dei prestiti alternativi sia per i finanziatori che per i mutuatari. Colmando il divario di finanziamento del debito e sbloccando l’accesso a prestiti affidabili, sta dando potere alle PMI che guidano l’economia in generale. Allo stesso tempo, le sue soluzioni di prestito supportate da RWA e le partnership con leader del settore come Experian e Armor Labs consentono agli investitori di guadagnare APY con il massimo livello di sicurezza.
Se sei interessato a guadagnare un reddito passivo sostenendo le PMI, collega il tuo portafoglio alla piattaforma Credefi e attingi a un mercato da trilioni di dollari. Con il suo approccio innovativo al credito privato, stanno costruendo un futuro in cui il credito privato sarà accessibile, trasparente e sicuro per tutti.
Dichiarazione di non responsabilità: l'articolo di cui sopra è un contenuto sponsorizzato; è scritto da una terza parte. CryptoPotato non approva né si assume la responsabilità per il contenuto, la pubblicità, i prodotti, la qualità, l'accuratezza o altri materiali presenti in questa pagina. Niente in esso deve essere interpretato come consulenza finanziaria. Si consiglia vivamente ai lettori di verificare le informazioni in modo indipendente e attento prima di impegnarsi con qualsiasi azienda o progetto menzionato e di svolgere le proprie ricerche. Investire in criptovalute comporta il rischio di perdita di capitale e si consiglia inoltre ai lettori di consultare un professionista prima di prendere qualsiasi decisione che possa o meno essere basata sui contenuti sponsorizzati sopra.
Si consiglia inoltre ai lettori di leggere il disclaimer completo di CryptoPotato.
Il post Credito privato sostenuto da criptovalute: un punto di svolta per PMI e investitori è apparso per la prima volta su CryptoPotato .