La banca legata alle criptovalute FlowBank SA ha chiuso i battenti giovedì 13 giugno a causa della bancarotta dichiarata dall'autorità di regolamentazione finanziaria svizzera.
Tra le altre ragioni, l'autorità di regolamentazione ha espresso preoccupazioni fondate sulla salute finanziaria della banca.
La FlowBank svizzera chiude
L'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha chiuso la banca legata alle criptovalute FlowBank SA, adducendo motivi finanziari. Secondo il rapporto l'istituto di credito non dispone di capitale sufficiente per continuare ad operare come banca. La FINMA esprime serie preoccupazioni riguardo ai requisiti patrimoniali minimi di FlowBank e indica che la banca è "sovraindebitata", rendendo potenzialmente impossibile la ristrutturazione.
«La FINMA ha constatato la scorsa settimana che FlowBank SA non dispone più di fondi propri sufficienti per la sua attività bancaria. I requisiti patrimoniali minimi, che devono essere rispettati in ogni momento, sono stati violati in modo significativo e grave”, si legge nel rapporto.
Secondo quanto riferito, la FINMA ha FlowBank nella sua lista di controllo dal 2021 a causa di gravi violazioni delle norme di vigilanza. La banca non ha soddisfatto i requisiti patrimoniali e non ha rispettato le soglie di organizzazione e gestione del rischio. Con ciò la FINMA ha elaborato ampie misure che FlowBank avrebbe dovuto seguire per ripristinare la conformità.
La FINMA ha incaricato anche un revisore indipendente di vigilare sull'attuazione. Tuttavia, le constatazioni di inadeguatezze nella conformità della banca hanno ulteriormente peggiorato la situazione, comprese le violazioni del coefficiente patrimoniale. Il rapporto cita anche un altro impegno tra la FINMA e FlowBank nel giugno 2023, in cui l'autorità di regolamentazione ha nominato un supervisore sulle attività della banca per indagare sui suoi difetti di conformità.
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I risultati hanno rivelato che FlowBank SA ha ripetutamente violato i requisiti patrimoniali e ha mostrato molteplici carenze organizzative. Questi problemi, insieme ai recenti sviluppi, hanno portato alla decisione dell'autorità di regolamentazione di sciogliere la banca dopo una settimana. Alla fine, FlowBank SA e i suoi organi di gestione non sono riusciti a ripristinare in modo sostenibile il rispetto dei requisiti patrimoniali nei tempi richiesti.
"La banca ha inoltre avviato numerose relazioni d'affari a rischio elevato e ha effettuato transazioni di grandi dimensioni senza indagare adeguatamente i retroscena di tali relazioni e transazioni d'affari", ha osservato la FINMA.
Al momento della stesura di questo articolo, FlowBank non era disponibile per un commento. L'azienda ha già disattivato il suo account X ufficiale.
Lettera ai clienti FlowBank
FlowBank ha preso atto dello scioglimento in una lettera ai propri clienti, evidenziando la revoca della licenza di banca e di titoli. Tuttavia, la FINMA assicura ai clienti di FlowBank che i depositi fino a 100.000 franchi svizzeri (quasi 111.710 dollari) sono protetti. I rimborsi avverranno entro sette giorni lavorativi, durante i quali lo studio legale svizzero Walder Wyss AG supervisiona il processo di liquidazione del fallimento.
Sfortunatamente, il destino dei depositi crittografici dei clienti rimane poco chiaro, interamente nelle mani di Walder Wyss. Secondo la FINMA, il liquidatore ha il compito di determinare se le criptovalute saranno trattate come "crediti verso la banca". Altrimenti passerebbero come beni in custodia e, quindi, titoli in procedura fallimentare da rimborsare.
«L'obiettivo principale della FINMA è la tutela dei depositanti. In una prima fase il liquidatore rimborserà quindi al più presto possibile i depositi fino a CHF 100'000 (depositi privilegiati) ai clienti interessati. Secondo i calcoli attuali i depositi privilegiati potranno essere interamente rimborsati con le disponibilità della banca. Non ci aspettiamo quindi alcun coinvolgimento del sistema di assicurazione dei depositi delle banche svizzere (esisuisse). Anche i conti di deposito dei clienti saranno separati dal patrimonio e rimborsati”, ha affermato l’autorità di regolamentazione.
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L'azione del regolatore svizzero non sorprende, data la reputazione della Svizzera come uno dei paesi europei più favorevoli alle criptovalute. Diverse banche svizzere, tra cui AMINA (SEBA), Maerki Baumann e Swissquote, supportano le operazioni con risorse digitali. La chiusura di una piattaforma che non soddisfa i criteri operativi mira a prevenire un risultato simile all'implosione di FTX piuttosto che agire contro le criptovalute.
Il post Il regolatore svizzero chiude la FlowBank SA collegata a Crypto è apparso per la prima volta su BeInCrypto .